Машканта для бизнеса
Машканта для бизнеса — это ипотечный кредит, предоставляемый предпринимателям и компаниям. Такой заем предназначен для конкретных целей, таких как приобретение коммерческой недвижимости, офиса и т.д. Такая машканта имеет множество преимуществ. Она характеризуется более высокими процентными ставками в соответствии с бизнес-сектором, но остается все же очень выгодной. Команда ведущих в области ипотечного консультирования Kar-ka рада предоставить вам информацию по этому вопросу. Если у вас есть дополнительные вопросы, на которые вы не получили ответа в статье, свяжитесь с нашими специалистами.
Что такое машканта для бизнеса?
Машканта для бизнеса — это заем, предоставляемый компаниям для приобретения недвижимости. Это может быть магазин, офис, а иногда даже квартира для инвестиций. В последнее время все больше компаний признают ценность инвестирования в коммерческую недвижимость, и вместо того чтобы платить ежемесячные арендные платежи, они предпочитают выплачивать ежемесячные платежи по машканте. Множество предпринимателей выбирают инвестирование в недвижимость параллельно с текущей деятельностью, что помогает увеличить доходы и прибыль их бизнеса.
Как вы наверняка уже поняли, существует несколько видов ипотечных кредитов: коммерческая машканта, предоставляемая для приобретения здания, в котором ведется бизнес, и инвестиционная машканта, предоставляемая для приобретения доходной недвижимости или имущества, которое ожидается окупиться в ближайшем будущем.
Машканта для бизнеса на приобретение доходной недвижимости
Когда бизнес приобретает недвижимость, процесс получения машканты довольно схож с покупкой жилой недвижимости. Банк захочет видеть оценку имущества сделанную экспертом. Банк рассчитает сумму ожидаемого дохода от собственности и одобрит кредит с соответствующей процентной ставкой. Когда банк выдает машканту для бизнеса, он анализирует его платежеспособность. Не каждый бизнес способен справляться с высокими выплатами машканты, наряду со своими ежемесячными обязательствами. По этой причине важно тщательно изучить целесообразность сделки во всех отношениях. В таком кредите, имущество отдается в залог банку, как и при любой машканте.
Машканта для бизнеса на приобретение коммерческого бизнеса
Бизнес, работающий в коммерческом здании, обычно арендует помещение, а не покупает его. Финансово состоятельные предприятия инвестируют и покупают недвижимость, в которой они работают, и поэтому вместо ежемесячной арендной платы они платят машканту. Известно, что такая покупка повышает прибыльность бизнеса. Недвижимость продолжает окупать себя, а владелец бизнеса экономит на аренде.
Почему бизнесу стоит взять ипотеку?
Важно отметить, что несмотря на то, что бизнес-машканта может быть очень выгодной, она не подходит для каждого. Есть предприниматели, у которых такая машканта может вызвать финансовые трудности, и важно хорошо рассмотреть это с участием профессионала в этой области.
Основным преимуществом получения такой машканты является экономия на арендных платежах. В тоже время коммерческая машканта известна своими высокими процентами, и благодаря этому бизнесмены могут покупать коммерческую недвижимость с относительно небольшим собственным капиталом, что позволяет значительно увеличивать доходность бизнеса.
Что происходит с налогами на покупку недвижимости?
Каждый бизнес должен вести учет своих расходов по отношению к доходам. Расходы вычитаются из доходов, и так формируется строка прибыли. Чем выше расходы, тем ниже прибыль, и, следовательно, меньше налог, который нужно уплатить. Когда бизнес покупает недвижимость, расходы по машканте (ежемесячные выплаты и связанные с получением машканты расходы) считаются расходами бизнеса, и компания имеет право вычесть их из доходов, что позволяет снизить налоговый платеж. Также расходы на обслуживание приобретенной недвижимости считаются операционными расходами и могут снизить налоговую нагрузку. Все это делается в конечном итоге для увеличения активов бизнеса.
Какова сумма финансирования, доступная для бизнес-ипотеки?
В последние годы произошел сдвиг в процентах финансирования, которые банки одобряют для бизнес-машканты. В целом, ранее банки одобряли до 70% финансирования от рыночной стоимости объекта или от его цены указанной в сделке, в зависимости от того что ниже. Однако сегодня можно найти финансовые учреждения, которые одобряют более высокие проценты финансирования. Это позволяет предпринимателям приобретать коммерческую недвижимость с относительно небольшим собственным капиталом. (В статье отмечается, что многие инвесторы создают компании для покупки дополнительных объектов для инвестирования, таким образом, они получают преимущества от снижения расходов, уменьшенного налогового платежа и, главным образом, более высоких процентов финансирования, чем они могли бы получить с ипотекой на жилую недвижимость для инвестирования.)
Какова ставка по машканте?
Бизнес-машканта известна своей относительно высокой ставкой. Процент по ипотеке для жилья отличается от процентов по коммерческим кредитам. Таким образом, и эта машканта обладает более высокой процентной ставкой, чем обычные кредиты, с которыми мы знакомы. В конечном итоге, такая машканта обеспечивает финансирование для коммерческой недвижимости, которая считается гораздо менее надежной, чем жилая недвижимость.
Нужно ли платить налог на покупку для каждой коммерческой машканты?
Юридическое лицо, приобретающее недвижимость, обязано уплатить налог на покупку, начиная с первого шекеля. Налог на покупку является дорогостоящим налогом, и когда предпринимателю нужно его оплатить, ставка налога обычно не уменьшается из-за личных налоговых ставок… Так что да, при каждой коммерческой машканте нужно учитывать, что придется заплатить высокий налог на покупку, и иногда потребуется увеличение суммы самой машканты для этой цели.
Кто может получить ипотечный кредит?
Бизнес-машканта предоставляется только владельцам предприятий, компаниям и т. д. Только бизнес, соответствующий требованиям банка или финансирующей организации, сможет получить этот кредит. Финансирующая организация оценит способность бизнеса выплачивать кредит, ожидаемую доходность от приобретаемого имущества, иногда банк потребует подробный бизнес-план для точного анализа текущей ситуации.
Условия получения коммерческой машканты:
Банки проверяют запрос на получение машканты для бизнеса. В ходе этой проверки оценивается финансовая способность предприятия, а также данные об объекте, который планируется приобрести. Основные аспекты, на которые обращается внимание, являются:
- Финансовый анализ бизнес-счета на предмет денежного движения.
- Возможность бизнеса выплатить кредит, не учитывая ожидаемые доходы от приобретаемого объекта…
- Характеристики объекта, который будет приобретен, и насколько выгодной является вложенная в него сумма.
Какие различия между бизнес-кредитом и бизнес-машкантой?
Любое предприятие, управляемое правильно, может получить бизнес-кредит от банка. Бизнес-кредит обычно дороже, чем бизнес-машканта, но цена не единственное различие между этими видами займов. Причины различий разнообразны. Давайте кратко рассмотрим эти различия:
В бизнес-ипотеке есть залог
Когда банк предлагает бизнес-машканту, он предоставляет кредит в обмен на залог приобретаемого объекта. Таким образом, банк в некоторой степени защищен: даже если бизнес не сможет выполнить свои обязательства, банк сможет вернуть свои деньги, продав объект. В отличие от этого, в бизнес-кредите банк не обладает такой же уверенностью, как при наличии залога, и ставка, естественно, будет меняться в зависимости от уровня риска.
Бизнес-машканта предоставляет более длительный период погашения
Когда речь идет о бизнес-машканте, вы можете распределить выплаты на длительный срок, до тридцати лет, в то время как при бизнес-кредите вы не сможете растянуть его на такой долгий период. Этот факт напрямую влияет на размер ежемесячных выплат и возможные условия займа.
Бизнес-машканта сопровождается дополнительными расходами
При получении бизнес-машканты вам придется понести дополнительные расходы на оформление: регистрационные сборы, услуги нотариуса, услуги юриста по недвижимости, который будет сопровождать сделку, услуги оценщика недвижимости, услуги консультанта по машканте, который будет сопровождать вас в процессе получения кредита, и это еще не все, так как может понадобиться ремонт и дополнительные вложения в объект недвижимости…
Какие варианты кредитных программ можно включить в бизнес-машканту?
Как и в случае с любой машкантой, при бизнес-машканту также можно включить разнообразные варианты ипотечных программ. Доступны следующие варианты: фиксированная процентная ставка, привязанная фиксированная процентная ставка, ставка Prime, переменная процентная ставка каждые 5 лет, валютная ставка и другие.
При составлении ипотечной программы и создании комплексной бизнес-машканты важно действовать осторожно и профессионально. Убедитесь, что все соответствует рекомендованному уровню риска. Ни один бизнес не желает дорого заплатить из-за непропорционального распределения рисков в структуре машканты.
Кто предоставляет бизнес-машканту?
Бизнес-машканта выдается банками, но не только ими. Разнообразные страховые компании и финансовые организации также активно участвуют на рынке ипотеки. С одной стороны, конкуренция растет, что положительно сказывается на условиях кредитования. С другой стороны, возрастает путаница, и не всегда понятно, куда обратиться за получением бизнес-машканты.
Рекомендуется всегда начинать именно с банков для бизнес-машканты. Это не гарантирует, что они предложат самое выгодное предложение, но без попыток ничего не получится. После получения предложений о машканте от нескольких организаций целесообразно провести профессиональное сравнение, включающее в себя все важные данные. Найдя наиболее доступное и выгодное для вас предложение, можно приступать к его оформлению.
Сравнение коммерческой ипотеки
Многие интересуются, на что стоит обращать внимание при сравнении коммерческих ипотечных кредитов, варианты могут сбивать с толку, и ответ включает несколько ключевых моментов:
Размер одобренной ипотеки
Некоторые финансовые организации могут предложить вам меньший процент финансирования, чем вам требуется. Важно оценить это с учетом потребностей вашего бизнеса.
Процентная ставка машканты
Проверьте, какова средняя процентная ставка по коммерческой машканте, которую вам предложили (эту информацию можно найти в предварительном одобрении, которое вы получите). Процентная ставка, по которой вы будете платить самую низкую цену, может указывать на выгодное предложение, но не во всех случаях. Важно также изучить привязку к индексу. Фиксированные процентные ставки могут возрасти без разумной пропорции, и следует избегать необдуманного сочетания разных видов процентных ставок.
Различные условия ипотечного кредита
Существуют финансовые организации, которые предоставят вам машканту на период в 25 лет, несмотря на то, что вы хотите закончить с ипотекой раньше. Иногда бывают обратные случаи, когда заемщик желает растянуть период выплат на более длительное время, чтобы уменьшить ежемесячные платежи, но финансовая организация не согласна с этим. Важно тщательно изучить условия каждой ипотечной сделки, обращая особое внимание на все нюансы.
Взаимодействие с финансовой организацией
Существуют финансовые организации, с которыми легко взаимодействовать. У них есть вежливое и индивидуальное обслуживание, предоставляющее клиенту поддержку при необходимости. В отличие от этого, есть такие финансовые организации, с которыми сложнее взаимодействовать. У них нет личного кабинета на сайте, и клиенту приходится ждать в очереди перед каждым запросом на информацию. Изучите этот аспект вместе с остальными данными и принимайте обдуманные решения.
Не существует регулирования машканты для бизнеса
Каждая частная машканта в Израиле, полученная от ипотечных банков, регулируется Банком Израиля, который контролирует банки и ограничивает их в выдаче ипотечных кредитов. В бизнес-машканте нет ограничений на сумму предоставляемого финансирования, нет ограничений на разброс платежей, поэтому ограничителями являются сами банки. Когда нет надзирающего органа, ограничивающего банки, банк становится более гибким в изменении своих внутренних политик, если речь идет об машканте, которая является выгодной для него, или клиента, заинтересованного в такой машканте, или ипотечного консультанта, способного предложить что-то новое. Обычно, срок бизнес-машканты составляет до 10 лет, но данные могут меняться, как мы видим.
Процесс получения коммерческой ипотеки
Для начала процесса важно обратиться к опытному ипотечному консультанту в сфере получения коммерческой машканты, так как этот процесс отличается от частных ипотек. Вместе с тем, здесь будет кратко описан процесс, необходимый для получения коммерческой машканты:
Запрос на предварительное одобрение
На первом этапе вам потребуется предоставить все необходимые документы (копии удостоверений личности владельцев бизнеса, декларация о доходах за последний год, подтверждение о текущем состоянии бухгалтерского учета и выписки по бизнес-счету в банке, а также другие документы в соответствии с требованиями банка). Банк рассмотрит ваш запрос и отправит вам предварительное одобрение или отказ по коммерческой машканте. Уже на этом этапе рекомендуется обратиться к опытному ипотечному консультанту в сфере коммерческой недвижимости.
Сравнение предложений по машканте
После получения предложений по машканте вам нужно будет сформулировать позицию и оценить, какое предложение наиболее выгодное для вас. Важно делать это обдуманно, с помощью профессиональных консультантов. Постройте план машканты, который будет соответствовать потребностям вашего бизнеса.
Форма поручительства
На более поздних этапах процесса получения машканты вам потребуется заполнить форму поручительства, которая представляет собой список задач, которые вам нужно выполнить для получения машканты: заказ оценки стоимости недвижимости у оценщика, регистрация недвижимости в табулярной службе с помощью нотариуса, оформление ипотечного страхования и так далее.
После выполнения всех задач банк рассмотрит ваше дело, и если все выполнено правильно, вы сможете получить денежные средства в рамках машканты. Если не указано иное, деньги будут перечислены на счет продавца.
Почему важно обратиться за помощью к ипотечному консультанту при получении коммерческой машканты?
Коммерческая машканта — это более сложный вид кредита. Выбор подходящих условий для бизнеса является судьбоносным решением, которое напрямую влияет на денежные потоки предприятия. Например, если вы выберете долгосрочный срок погашения, кредит будет растянут на долгий период лет и, соответственно, ежемесячные выплаты будут небольшими. В других случаях они могут быть слишком высокими, что может создать трудности для бизнеса.
Построение структуры машканты требует также знания всех аспектов ипотечного кредитования. Тот, кто недостаточно хорошо знаком с этой темой, не сможет построить выгодную структуру машканты,особенно когда мы живем в такое нестабильное время, когда основная процентная ставка периодически меняется.
Ипотечный консультант, помимо своего профессионализма, также имеет обширные связи в банках. Он знает, где и как давить, и что лучше сделать, чтобы получить предварительное одобрение. Опытные и квалифицированные ипотечные консультанты понимают внутренний процесс в банках, и поэтому стоит обратиться к ним. Рекомендация — не отказываться от профессионального консультирования по машканте.
На что стоит обращать внимание при выборе консультанта по машканте?
При выборе ипотечного консультанта важно проверить его профессиональную квалификацию, опыт в требуемой сфере (в случае коммерческой ипотеки это особенно важно), опыт работы в банковской сфере, если таковой имеется, наличие довольных клиентов, услуги — что входит в пакет и сколько стоит окончательно. Также важно соблюдение сроков, особенно когда речь идет о коммерческой машканте, где даже небольшая задержка может повлечь финансовые убытки из-за несоблюдения графика платежей. Есть и другие аспекты, которые стоит проверить, исходя из ваших данных. Однако общая рекомендация — следовать велениям вашего сердца и слушать вашу внутреннюю интуицию.
По вопросам оформления бизнес-машканты обращайтесь к команде Кар-ка
Эксперты компании Kar-ka рады вам помочь и в области коммерческой машканты, и в частном секторе. Тот, кто желает получить выгодную бизнес-машканту, знает, куда обратиться. Стоимость жизни и изменения в экономике не оставляют места для рисков, и получать коммерческую ипотеку без надежной профессиональной поддержки нецелесообразно. Профессиональное сопровождение консультантов по машканте в компании Kar-ka предоставляет то, что ищут те, кто ищет финансирование под коммерческую ипотеку. Тот, кто хочет быть спокойным, зная, что всё проходит так, как надо, и что действует опытный профессиональный специалист, обращаются в команду Kar-ka. Получение коммерческой машканты без сопровождения опытного ипотечного консультанта может повлечь негативные последствия для бизнеса и даже ухудшить его, из-за неправильной подготовки. Проконсультировавшись сейчас, вы обретете спокойствие и уверенность в будущем.
