Рефинансирование ипотек

В последнее время все чаще слышно о рефинансировании машканты. Этот процесс может значительно снизить стоимость машканты в любой период, когда происходят резкие изменения в экономике и сложившихся процентных ставках. Неудивительно, что рефинансирование машканты становится все более актуальным. Здесь мы подготовили для вас информацию по этой теме. Если у вас есть машканта, и вы хотите сделать ее более выгодной в конкретно ваших условиях, то информация, предоставленная здесь экспертами Kar-ka, предназначена именно для вас.

Что такое рефинансирование машканты?

При стремлении к рефинансированию своей ипотеки, вы вступаете в процесс, в ходе которого закрывается предыдущий ипотечный кредит, а вы оформляете новый, более подходящий вашим жизненным обстоятельствам. В рамках рефинансирования можно улучшить условия кредита и более точно адаптировать их к текущей ситуации. Тем не менее, этот процесс не всегда является выгодным. Важно всегда предварительно оценивать разумность рефинансирования и удостовериться, что вы не переплачиваете слишком много, чтобы достичь определенных целей. Рекомендуется обратиться за консультацией к опытному специалисту по машканте.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку?

В целом, стоит помнить, что этот процесс может сэкономить сотни тысяч шекелей для владельца машканты. Однако важно отметить, что сам процесс сопровождается расходами, которые могут сделать рефинансирование невыгодным. Поэтому крайне важно оценить целесообразность проведения рефинансирования и последствия, которые могут возникнуть в результате.

Рефинансирование машканты при неподходящем размере ежемесячной выплаты

Машканта обычно предоставляется на 30 лет максимум, и не удивительно видеть молодых людей, которые обязали себя выплачивать высокий ежемесячный платеж, полагая, что их зарплата вырастет с накоплением опыта на рабочем месте. Однако спустя несколько лет они обнаруживают, что им тяжело справиться с необходимой суммой платежа. Они хотят уменьшить размер выплаты и снять с себя постоянную нагрузку.

Также, когда размер ежемесячной выплаты довольно мал по сравнению с ежемесячным доходом, а заемщик хочет увеличить ее и таким образом более быстро закрыть машканту, это можно легко сделать через рефинансирование машканты. Рефинансирование может значительно снизить размер процентной ставки машканты.

Рефинансирование ипотеки при изменении процентных ставок

Каждая ипотечная сделка включает в себя разнообразные пути процентных ставок. Среди них фиксированные ставки, связанные с различными индексами, которые делают ипотеку более дорогой в случае инфляции или других экономических изменений. Если заемщик стремится обеспечить стабильность своей ипотечной сделки и защитить себя от возможного повышения процентных ставок, ему стоит рассмотреть возможность рефинансирования кредита.

Важно знать, что размер процентной ставки на рынке кредитования постоянно меняется. Если процентная ставка в экономике стала ниже, чем она была, когда вы взяли машканту, у вас есть высокий шанс сэкономить десятки (или даже сотни) тысяч шекелей через рефинансирование.

Рефинансирование машканты для частичного погашения кредита

Если у вас появилась большая сумма денег, например, наследство, выплаты по страховке или другие средства, вы можете частично погасить свою машканту. Однако важно помнить, что при частичном погашении меняются условия кредита, и чтобы привести их в соответствие с новыми условиями, рекомендуется провести рефинансирование ипотеки.

Что такое отчет об остатке машканты?

Для проверки целесообразности рефинансирования важно знать структуру машканты. Для этого используется отчет об остатке машканты, в котором детально описаны все компоненты вашего кредита, можно увидеть размер каждого компонента, дату его окончания и размер комиссии, которую нужно будет уплатить в случае досрочного погашения… Когда вы обращаетесь к ипотечному консультанту с просьбой оценить целесообразность рефинансирования, он в первую очередь попросит у вас актуальный отчет об остатке машканты. Только после изучения этого отчета можно оценить целесообразность рефинансирования.

Отчет об остатке машканты можно легко получить через онлайн-сайт банка, который обслуживает вашу машканту. Есть банки (Масад, Отцар Хаиля, Иерусалим, Паги), которые не предоставляют онлайн-отчет об остатке машканты, и в таком случае вам нужно будет обратиться лично к сотруднику банка.

Можно ли провести рефинансирование до получения формы 4 (тофес арба)?

Если вы приобрели новую квартиру у застройщика или даже взяли машканту на собственное строительство и хотите провести рефинансирование до получения Формы 4 для квартиры, важно знать, что это более сложный процесс. Не все банки одобрят рефинансирование до получения Формы 4, особенно если это касается квартиры от застройщика. Тем не менее, этот процесс можно осуществить с помощью профессионального сопровождения ипотечного консультанта, который подаст запрос на предварительное одобрение рефинансирования машканты.

Сколько это стоит?

Что касается гонорара ипотечного консультанта, цена варьируется от машканты к машканте в зависимости от сложности дела. Когда речь идёт об обычной машканте, средняя цена будет около 5500 ₪. Однако обратите внимание, расходы на рефинансирование не ограничиваются только гонорарами ипотечного консультанта. Существуют также сопутствующие расходы.

Сопутствующие расходы включают:

• Расходы на открытие дела — банк взимает комиссию за повторное открытие дела на машканту.
• Расходы на визит оценщика недвижимости — стоимость недвижимости может измениться, поэтому банк потребует просмотр отчета оценщика перед одобрением рефинансирования.
• Расходы на обновление страховок машканты — после изменения условий машканты также требуется обновление страховок.
• Расходы на досрочное погашение — банк взимает пеню за досрочное погашение на фиксированный срок. Эта пеня может составить десятки тысяч шекелей.
• Расходы на ипотечное консультирование — финансовое сопровождение может удешевить машканту, но оно также делает процесс более дорогостоящим, поэтому важно правильно подготовиться к этому.

Каково определение штрафов за досрочное погашение машканты и какие разновидности данного вида штрафов существуют?

Банк, который уже видит выгоду, которую он получит от существующей машканты, не хочет оказаться в убытке из-за рефинансирования ипотечных ссуд. По этой причине банк взимает пеню за досрочное погашение. Некоторые называют это «штрафом за машканту». Смысл понятен. Банк наказывает заемщика за досрочное погашение.

Пеня за досрочное погашение — это общее название для разнообразных штрафов за досрочное погашение. Самым дорогим вариантом является пеня за досрочное погашение с учетом уровня процентных ставок. Ниже представлено описание существующих видов пеней:

• Операционный сбор в размере 60 ₪ за обработку дела.
• Сбор за отсутствие предварительного уведомления — этот сбор (0,1% от суммы кредита) можно избежать, предоставив уведомление за 10 дней до погашения.
• Индексный сбор — когда погашаемая машканта включает в себя привязку к  индексу потребительских цен, этот сбор будет взиматься в соответствии с датой погашения. Как это работает? Индекс обновляется 15-го числа каждого месяца. Если машканта погашается до 15-го числа, то будет взиматься сбор, учитывающий средний индекс. Если вы погашаете машканту в период, когда индекс ожидается расти, погасите до 15-го числа и оплатите только средний индекс. Если изменений не ожидается, вы можете оплатить после 16-го числа без этого сбора.
• Сбор за рефинансирование — это самый существенный сбор по своей величине. В рамках этого сбора банк «возвращает себе» то, что он потерял из-за рефинансирования.

Как произвести переход от ипотечного кредита к другому банку через процесс рефинансирования?

Возможны два варианта: внутренний и внешний рефинансирования. Внутренний рефинансирование подразумевает изменение условий машканты в текущем банке, при этом сам кредит остается в этом же банке. С другой стороны, можно осуществить внешнее рефинансирование, которое позволяет перевести ипотеку в другой банк.

Внешнее рефинансирование осуществляется, когда заемщик не доволен текущим банком, где он обслуживает машканту, либо узнал, что другой банк может предоставить машканту на более выгодных условиях. Иногда внешнее рефинансирование происходит в результате сокращения банков в рамках экономических реформ.

Для проведения внешнего рефинансирования и перевода машканты из одного банка в другой, вам потребуется получить разрешение от нового банка для внесения записи о предупреждении. Новый банк не одобрит машканту, пока не получит это разрешение. Запись о предупреждении предоставляет банку права на недвижимость, поэтому для ее регистрации новый банк обратится к старому. Обычно с банками не возникает проблем по поводу таких разрешений, и нет оснований беспокоиться о возможном отказе.

В общем, при переводе ипотеки в другой банк необходимо пройти все этапы, как при оформлении машканты с нуля: подача новой заявки, получение обновленной оценки недвижимости, регистрация записи о предупреждении, обновление страхования жизни и так далее. Разница заключается в том, что все эти этапы уже существуют, и нужно только обновить их и адаптировать к новому банку.

В заключение

С помощью рефинансирования машканты можно сэкономить десятки тысяч шекелей, а может быть даже сотни. Как было подчеркнуто, перед выполнением рефинансирования важно оценить его целесообразность с учетом связанных затрат. Рефинансирование следует проводить только в случае необходимости, связанной с адаптацией к индивидуальным условиям, или если вы хотите снизить процентную ставку по машканте и стабилизировать свою ситуацию. Рекомендуется воспользоваться услугами опытного ипотечного консультанта, который сможет провести сравнение с кредитором и организовать процесс снижения процентной ставки по вашей машканте. Не стоит экономить на профессиональном сопровождении! Лучше однократно заплатить за профессиональную помощь, чем ежемесячно платить огромную сумму за невыгодную машканту.