Ипотека для отказников

Отказник – это человек, который получил отказ от банка по своей заявке на машканту. Важно понимать, что отказник не обязательно является человеком с финансовыми затруднениями. Любой заявитель на кредит может получить отказ. Причины отказа не всегда связаны с заявителем на кредит, часто это связано с необходимостью предоставления дополнительных документов и т. д. Когда получен отказ, важно обратиться к специалисту по машканте для отказников. Ведь если вы уже подписали договор о покупке, вы не сможете нарушить его, не заплатив за это высокую цену… Последствия отказа по машканте слишком дороги, и важно действовать разумно, чтобы избежать такого отказа.

Даже если вы получили отказ, надежда не утрачена. Вы можете получить машканту для отказников. Это тот же самый ипотечный кредит, но он требует профессионального сопровождения, чтобы все было сделано правильно и банк получил недостающую информацию. Такая машканта, как правило, предоставляется после предоставления дополнительных документов, улучшения кредитного рейтинга заявителя и тому подобного.

Каковы причины отказа в машканте?

Банк не отказывает в кредите просто так. Причины отказа могут быть очень разнообразными. В конечном счете банк хочет обезопасить себя от разнообразных рисков. Речь идет о значительном займе, и он не хочет подвергать себя риску и предоставлять кредит человеку с слишком низким ежемесячным доходом и т. д. В этом списке мы собрали для вас наиболее распространенные причины. Таким образом, вы будете знать, чего избегать и как действовать, чтобы не получить отказ.

Отказ в машканте из-за требуемой суммы финансирования

Как известно, процент финансирования в машканте может различаться в зависимости от типа сделки. Для первой и единственной сделки по приобретению квартиры можно получить финансирование до 75% от стоимости имущества. В случае улучшения жилищных условий, когда продается старая квартира и приобретается альтернативная, можно получить до 70% финансирования. С другой стороны, для приобретения дополнительной квартиры максимальный возможный процент составляет 50%. Иногда банк отказывает в ипотечном кредите по причине, что запрошенный процент финансирования слишком высок по сравнению с тем, что собственник объекта может получить согласно оценочной стоимости квартиры от банка.

Часто оценщики определяют стоимость объекта ниже цены, указанной в контракте. В таких случаях банк предоставляет процент финансирования, делая расчеты относительно более низкой стоимости – согласно заключения оценщика. Таким образом, человек может оказаться в ситуации, когда он запрашивает кредит для финансирования покупки квартиры, но его запрос отклоняется из-за того, что он попросил слишком высокий процент финансирования относительно цены квартиры.

Отказ в машканте из-за низкого кредитного рейтинга

Банк Израиля управляет базой данных кредитования, в которой хранятся все кредитные данные каждого гражданина Израиля. Если у вас были случаи задолженностей и неоплаченных чеков, ваш кредитный рейтинг будет непосредственно отражать это. Кредитный рейтинг указывает на правильное или неправильное финансовое поведение. Каждый может получить отчет, зайдя на специальные сайты, такие как «Captain Credit».

Перед тем как банк утвердит кредит, он проверяет кредитный рейтинг заявителя. Если кредитный рейтинг слишком низкий, банк откажет в предоставлении машканты. Ему не выгодно рисковать и кредитовать тех, кто не ведет правильную финансовую деятельность.

Отказ в машканте из-за опасной конструкции здания

После обрушения здания в Холоне, многие местные муниципалитеты боятся, что следующее здание, которое рухнет, окажется в их ведении. Поэтому они спешат добавить каждое здание, которое кажется им недостаточно надежным, в список опасных зданий в городе, даже если застройщик не проводил проверку относительно этого здания. Человек, подавший запрос на машканту для покупки квартиры, находящейся в списке опасных зданий, получит отказ в ипотечном кредите, если он не докажет, что здание было укреплено, получило разрешение на строительство и так далее. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит уточнить этот вопрос до подписания договора о покупке.

Отказ в машканте из-за физического состояния заемщика

Пожилой возраст является камнем преткновения для получения машканты. У каждого банка будет свой ограничивающий возраст. Если заявитель достиг пожилого возраста, неудивительно, что банк может отказать в предоставлении машканты. Ведь ипотечный кредит растягивается на максимальный срок до 30 лет. В случае, когда заемщику, например, 62 года, то ему будет трудно выплачивать дальнейшие ипотечные платежи из пенсионных выплат, и никто не гарантирует банку, что заемщик доживет до окончания срока кредита. По этой причине банк также требует страхование жизни для заемщика.

Проблема заключается в том, что не во всех состояниях здоровья страховые компании будут продавать страхование жизни. Человек, страдающий, например, сердечной болезнью, может столкнуться с трудностями в получении страхования жизни, поскольку существует реальная угроза для его жизни, даже если он молод и у него еще вся жизнь впереди. Без страхования жизни банк не захочет предоставлять машканту, и в таких случаях может быть получен отказ.

Отказ в машканте из-за неподходящего залога

В рамках ипотечного кредита банк делает собственные запросы относительно приобретаемого имущества. Если имущество идущее в залог не в порядке, существует строительное нарушение, приказ о сносе, распоряжение об взыскании и тому подобное, банк откажет в предоставлении машканты, пока ситуация не изменится.

Отказ в ипотечном кредите из-за низкой платежеспособности

Иногда банк может отказать в машканте только из-за того, что ожидаемый платеж слишком высок. Согласно регулированию банковской сферы, ежемесячный платеж не должен превышать 50% чистого дохода. Для этого вы можете объединить все ваши ежемесячные доходы и вычесть из них постоянные расходы, такие как погашение кредитов и расходы на питание. Если ежемесячный платеж превышает треть чистого дохода, банк откажет в одобрении машканты (да, банки сами себя ограничивают, снижая этот порог до 40% или даже 33%). В таких случаях кредит можно разделить на более длительный период или уменьшить сумму кредита в соответствии с имеющимися данными.

Отчет о кредитных данных — что это и что можно с ним делать

С 2019 года в соответствии с законом о кредитном рейтинге и на основании указания Банка Израиля, компании BDI и D&B управляют базой данных кредитной информации. Они собирают всю информацию о экономической деятельности каждого гражданина Израиля. Данные передаются из банков и финансовых учреждений Израиля. Кредитный рейтинг основывается на потребительском кредитном отчете, который составляется Банком Израиля. Этот отчет содержит всю информацию об экономической деятельности израильских граждан, включая заявки на кредит. С помощью этого отчета получают информацию о кредитной истории и кредитный рейтинг (они являются одним и тем же, с небольшими изменениями). Кредитный рейтинг может быть отрицательным или положительным, в зависимости от представленных данных.

Цель закона о кредитном рейтинге — отразить данные. С одной стороны, он призван снизить риски для финансовых организаций в Израиле, отражая финансовую деятельность заявителя на кредит. С другой стороны, он помогает заявителям на кредит получить более выгодные ставки после того, как организация-кредитор видит, что финансовая деятельность корректна и кредитный рейтинг положителен и высок.

С помощью отчета о кредитных данных банк получает прямой доступ к финансовым данным, на основе которых он решает одобрить заявку или нет. Отчет включает кредитные данные, которые напрямую зависят от многих параметров, таких как: стаж работы на текущем месте работы, состояние текущего счета, соблюдение постоянных платежей, ограниченный счет, наличие судебных решений, задолженности перед государственными учреждениями, несоблюдение финансовых обязательств, объем использования кредитных карт и т.д.

Проверить кредитный отчет

После того как вы получили отказ от банка, первое, что важно сделать, — это прекратить подачу заявок в другие банки и запросить кредитный отчет из базы данных Банка Израиля (легко получить его онлайн на официальном сайте). В отчете будет указан рейтинг в соответствующем цвете. Если ваш рейтинг высокий и оптимальный, номер будет выделен зеленым цветом. В отличие от этого, низкий кредитный рейтинг будет отображаться красным цветом. После того как вы получите кредитный отчет, вы сможете определить, указывает ли ваш отчет на проблемное управление.

Что делать, если кредитный отчет имеет проблемы?

Важно понимать, что отчет охватывает данные за последние 3 года. Хотя можно подать запрос на сайте Банка Израиля о удалении существующих кредитных данных, чтобы начать с чистого листа, и это довольно подозрительно. Банк не увидит историю кредитных данных, и могут возникнуть подозрения. Станет ясно, что что-то было неправильно, и поэтому данные были удалены. Из-за этого важно действовать разумно и не спешить с удалением данных (иногда ситуация настолько плоха, что удаление не имеет значения, но важно принимать взвешенное решение при сопровождении квалифицированного специалиста в этой области).

Как всё же повысить кредитный рейтинг? Ищите способы увеличить доход и правильно управляйте своими финансами, не превышая кредитный лимит. Анализируйте данные, выявляйте, что постоянно снижает ваш рейтинг, и вносите изменения. Если рейтинг был низким из-за отрицательного баланса на счете, старайтесь избегать его возникновения. Иногда уже перемещение даты списания кредитной карты может быть достаточным. Важно знать, что любое отклонение имеет значение. Даже если на следующий день деньги поступят на счет и ситуация нормализуется, это все равно влияет. Поэтому старайтесь избегать таких ситуаций насколько это возможно.

Роль ипотечного консультанта для отказников

Важно помнить, что после получения отказа критически важно обратиться именно к опытному консультанту для отказников. Для того чтобы быть таким консультантом, необходимо иметь глубокие связи в банках и различных финансовых компаниях, уметь формулировать и управлять вопросами в интересах клиента, иметь выдающиеся навыки риторики и умение стратегически мыслить вне рамок.

Ипотечный консультант для отказников будет анализировать поданную заявку, он изучит причину отказа, направит вас в правильное направление для коррекции необходимого, а затем повторно подаст заявку. Консультант оценит наиболее подходящий источник финансирования для своего клиента. Иногда именно внешние финансовые компании могут предоставить более выгодное решение, чем банки в таких случаях. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально. Не отказывайтесь от ипотечного консультанта, который будет стоять рядом с вами и объяснит вашу позицию банку, стремясь найти правильное решение для вас. Помните, что важно не только получить машканту, но и то, чтобы она была выгодной. И это именно то, что консультант для отказников сможет сделать.

Возможные решения для тех, кому отказали в машканте

Для каждой отклоненной заявки по машканте найдется решение. Выбор решения будет зависеть от причины, которая привела к отказу в кредите. Иногда решение может быть быстрым и легким, например, заполнением недостающего документа, а иногда потребуется более творческого подхода. Вот некоторые из возможных решений:

Ипотека у небанковского финансового учреждения — есть случаи, когда банки уже «поставили крест» на определенного человека и не готовы одобрить ему машканту. В таких случаях можно обратиться к небанковским финансовым учреждениям, которые имеют лицензию на предоставление ипотечных кредитов.

Обращение в другой банк после устранения проблемы — хотя один банк отказал из-за определенной проблемы, если вы решили эту проблему, вы можете обратиться в другой банк и подать заявку разумным и профессиональным образом.

Повышение кредитного рейтинга — если низкий кредитный рейтинг был причиной отказа, можно попробовать улучшить его, удалив негативные данные или подождав определенное время для набора более высокого рейтинга, что позволит получить кредит.

Добавление поручителя-плательщика — иногда ипотечная заявка может быть отклонена из-за финансовой ситуации заемщика. Однако, если в заявке будет добавлен дополнительный поручитель, который также будет оплачивать ипотеку, ситуация может измениться.

Помните, что после получения отказа в машканте вам необходимо обратиться за помощью к профессиональным ипотечным консультантам. Распространенной ошибкой многих заемщиков является попытка действовать самостоятельно и подавать заявку на машканту самостоятельно в другие банки. Таким образом, они создают для себя более сложную ситуацию, в которой и другие банки также могут отказать, и, следовательно, варианты решения сокращаются. Не всегда соискатель кредита осознает, насколько проблематична его заявка, и не всегда он может представить ее в правильном свете перед банком, что приводит к неизбежному отказу. Но когда консультант для отказников включен в процесс, он способен более полно исследовать заявку с разных сторон, учитывая все аспекты, и таким образом, вероятность одобрения заявки значительно повышается.

В заключение

После получения отказа в машканте важно остановиться и определить причину отказа. Как мы подытожили здесь, существует ряд возможных решений в случае отказа, но важно не действовать самостоятельно, что крайне не профессионально. Рекомендация здесь однозначная: обратитесь к опытному ипотечному консультанту, специализирующемуся именно на машканте для тех кому отказали. Это специалисты с широкими связями в банковской сфере, которые способны вести переговоры и четко объяснить вашу позицию перед кредиторами. Таким образом, вы сможете получить выгодную сделку по машканте.