book
יועצי המשכנתאות של אתר KAR-KA
יזהו את סוג המימון התואם את צרכיכם
יתאימו לכם את המסלול המשתלם והחסכוני ביותר
ילוו אתכם בתהליך עד החתימה המיוחלת
עשו בדיקה מהירה לקבלת מימון בתנאים הכי משתלמים עבורכם
לחץ כאן
המומחיות שלנו
info
check
ליווי מלא

המומחים שלנו ילוו אתכם במקצועיות ובקשב רב עד אשר תגיעו לתוצאה הטובה ביותר עבור הלוואת המשכנתא שלכם.

info
check
תשלום על תוצאה

קיימים בחברתנו מספר מסלולי ליווי שביניהם ניתן לקבל שירות בתשלום עבור הצלחה בלבד, לא קיבלת? לא שילמת!

info
check
מתחייבים לתוצאה

בזכות יועצי המשכנתאות המומחים שלנו והקשרים שבנינו מול הבנקים וגופי המימון השונים, תוכלו לדעת שאנחנו נשיג עבורכם את התוצאה הטובה ביותר.

info
check
חיסכון בזמן

נטילת משכנתא זו פרוצדורה ארוכה ומתישה לאלו מאיתנו שלא מנוסים ומשופשפים בבירוקרטיה הבנקאית, תנו לנו לטפל לכם בבירוקרטיה הזו ולחסוך עבורכם זמן יקר.

info
check
אתכם גם אחרי שנים

רק ב"קרקע"! תקבלו שירות גם לאחר לקיחת המשכנתא, המומחים שלנו יישארו איתכם בקשר ויעדכנו אתכם במידה ויהיו שינויים מהותיים בשוק המימון.

info
check
ליווי מלא

המומחים שלנו ילוו אתכם במקצועיות ובקשב רב עד אשר תגיעו לתוצאה הטובה ביותר עבור הלוואת המשכנתא שלכם.

info
check
תשלום על תוצאה

קיימים בחברתנו מספר מסלולי ליווי שביניהם ניתן לקבל שירות בתשלום עבור הצלחה בלבד, לא קיבלת? לא שילמת!

info
check
מתחייבים לתוצאה

בזכות יועצי המשכנתאות המומחים שלנו והקשרים שבנינו מול הבנקים וגופי המימון השונים, תוכלו לדעת שאנחנו נשיג עבורכם את התוצאה הטובה ביותר.

info
check
חיסכון בזמן

נטילת משכנתא זו פרוצדורה ארוכה ומתישה לאלו מאיתנו שלא מנוסים ומשופשפים בבירוקרטיה הבנקאית, תנו לנו לטפל לכם בבירוקרטיה הזו ולחסוך עבורכם זמן יקר.

info
check
אתכם גם אחרי שנים

רק ב"קרקע"! תקבלו שירות גם לאחר לקיחת המשכנתא, המומחים שלנו יישארו איתכם בקשר ויעדכנו אתכם במידה ויהיו שינויים מהותיים בשוק המימון.

שירותי משכנתאות
bg
משכנתא חדשה

לשמיעת הכתבה לחצו כאן משכנתא חדשה עולם המשכנתאות לא נח לרגע ולמרות זאת, מידי יום ישראלים רבים נוטלים משכנתאות חדשות. מהי משכנתא חדשה ומהם המאפיינים שלה? צוות יועצי המשכנתאות של kar-ka דאגו להביא בפניכם את המידע הרלוונטי בנושא. מוזמנים להכיר את המידע שחשוב להכיר על משכנתא חדשה. מהי משכנתא חדשה? לפני שנתחיל חשוב בכלל להבין

img
bg
מחזור משכנתא

מחזור משכנתא לאחרונה ניתן לשמוע יותר ויותר על מחזור משכנתא. מדובר בהליך שיכול להוזיל את מחיר המשכנתא באופן משמעותי ובכל תקופה בה מתרחשים שינויים חדים במשק ובריביות המצויות, לא פלא שמחזור משכנתא הופך לרלוונטי יותר ויותר. כאן ריכזנו עבורכם מידע בנושא. אם יש לכם משכנתא ואתם רוצים להפוך אותה למשתלמת יותר לתנאים האישיים שלכם, המידע

img
bg
הלוואה כנגד נכס

הלוואה כנגד נכס אתם צריכים הלוואה גדולה ויש לכם נכס על שמכם? יהיה לכם הרבה יותר קל  להשיג הלוואה משתלמת. הלוואה כנגד נכס היא הלוואה בה ממשכנים את הנכס כבטוחה לגוף המממן וכך ניתן לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר מאשר כאשר אין נכס למשכון. כאן ריכזנו עבורכם מידע על הלוואה כזו באדיבות מומחי Kar-ka המובילים

img
איך התהליך עובד
img
הכנת תיק משכנתא
1 שלב
img
בניית תמהיל משכנתא
2 שלב
img
ריכוז הריביות
3 שלב
img
ביצוע משכנתא
4 שלב
צוות המומחים של קרקע
our_team
מאיר חמיאס
מנכ"ל/ בעלים
img
אזורי עבודה: חיפה, קריות, עכו
img
שפות: עברית, אנגלית
פרטים נוספים
our_team
יאן רבייב
יועץ משכנתאות
img
אזורי עבודה: השרון, גוש דן
img
שפות: עברית, רוסית
פרטים נוספים
our_team
נתן ברנד
יועץ משכנתאות
img
אזורי עבודה: ירושלים והסביבה
img
שפות: עברית
פרטים נוספים
our_team
סרג'יו גור
יועץ משכנתאות בכיר
img
אזורי עבודה: חיפה, קריות, עכו
img
שפות: עברית, אנגלית, רוסית
פרטים נוספים
our_team
דוראל אהרוני
יועץ משכנתאות
img
אזורי עבודה: חיפה, קריות, עכו, נהריה, מגדל עמק
img
שפות: עברית, אנגלית
פרטים נוספים
our_team
אמיר קרו
מנהל מדיה
img
שפות: עברית, אנגלית
פרטים נוספים
our_team
נדיה מלרוב
מתפעלת תיקים
img
שפות: עברית, אנגלית, רוסית
פרטים נוספים
our_team
דנית ביטון
מנהלת תפעול
img
שפות: עברית, אנגלית
פרטים נוספים
our_team
מאיר חמיאס
מנכ"ל/ בעלים
בעל ניסיון של למעלה מ-10 שנים בתחום הפיננסים, ובפרט בתחום המימון, מייסד מהחברה ויועץ משכנתאות מוסמך המתמחה בגיוס אשראי לעסקים ופרטיים, טיפול בתיקי משכנתא מורכבים ומסורבי בנקים.
our_team
יאן רבייב
יועץ משכנתאות
יועץ משכנתאות מוסמך עם ניסיון של 4 שנים בתחום המשכנתאות והמימון. בוגר תואר ראשון בכלכלה עם התמחות במימון ומומחה בעסקאות מורכבות. מציע שירותי ייעוץ מקצועיים ללקוחות עסקיים ופרטיים, לסיוע בגיוס מימון לעסקים ובעסקאות נדל״ן. אני מאמין כי השגת מטרות הלקוח הפיננסיות היא העיקר בכל עסקה. באמצעות ייעוץ מקצועי, אני מסייע ללקוחות לבחור את המוצר המתאים להם ולהביא לסיום את העסקה בצורה מהירה ויעילה.
our_team
נתן ברנד
יועץ משכנתאות
יועץ משכנתאות מוסמך עם ניסיון מעל 5 שנים בתחום המשכנתאות והמימון. מתמחה בסיוע ללקוחות לקבלת משכנתאות לרכישת נכסים, ומציע שירות מותאם אישית לכל לקוח. אני מתמחה בעסקאות לקהל החרדי, ומבין את הצרכים המיוחדים של הקהילה הזו. אני מקפיד על שירות אישי ומקצועי לכל לקוח, ועוזר להם להשגת המטרות הפיננסיות שלהם.
our_team
סרג'יו גור
יועץ משכנתאות בכיר
יסיון של למעלה מ-5 שנים בתחום. מוסמך כיועץ משכנתאות ומתמחה בעסקאות מורכבות, כגון בנייה עצמית, הלוואות למסורבים והלוואות לגיל השלישי, אני מאמין כי ייעוץ מקצועי הוא מפתח להצלחה בתחום המשכנתאות. באמצעות היכרותי המעמיקה עם תחום המשכנתאות והמימון, אני מספק שירותי ייעוץ מקצועיים ללקוחות שלי בכדי לעזור להם להשיג את המשכנתאות המתאימות לצרכיהם. כיועץ משכנתאות מוסמך ובכיר, אני מתחייב לספק לכל לקוח שלי את המקסימום של השירות והמומחיות שלי.
our_team
דוראל אהרוני
יועץ משכנתאות
יועץ משכנתאות מוסמך ומומחה בעסקאות מחיר למשתכן, מחזורי משכנתא ומשכנתאות חדשות. בעזרת ניסיונו ומומחיותו המקצועית, דוראל מספק שירותי ייעוץ מקצועיים ללקוחותיו כדי לעזור להם להשיג את המשכנתא המתאימה לצרכיהם. דוראל מאמין בספקטר הרחב של המוצרים והפתרונות הפיננסיים המתאימים לצרכי הלקוח, הוא מספק שירות אישי ומקצועי ומקפיד על תמיכה והלוואה ללקוחותיו לאורך כל התהליך הפיננסי.
our_team
אמיר קרו
מנהל מדיה
מומחה בתחום הקידום האורגני. מתמחה בקידום אורגני ובייצור תוכן איכותי המותאם לקהל היעד, מספק פתרונות יצירתיים למגוון רחב של גולשי האתר. כמנהל מדיה, אמיר דואג ליצור מסר סופי ומקצועי ללקוחות על התועלות של השירות המוצע על ידי האתר. מכיר בחשיבות של יצירת דו שיח בין האתר לבין קהל היעד ולכן יודע ליצור או לשפר כל אתר כך שיהיה מרשים, מפורט מידע, ומניע לפעולה את הגולש
our_team
נדיה מלרוב
מתפעלת תיקים
ניסיון של למעלה מ-10 שנים בתחום הפיננסים. מתמחה בניהול תיקי משכנתאות ופיננסים, ועוזרת ליעוצים ומנהלת את הבירוקטיה מול גופי המימון. נדיה עוזרת ללקוחות לאסוף את המסמכים הרלוונטיים לקבלת משכנתא או הלוואה, ומבינה את התהליכים הפיננסיים והמשפטיים הקשורים להם. בעזרת הידע והיכרותה המעמיקה עם גופי המימון בישראל, נדיה מספקת ללקוחות שלה פתרונות מותאמים לצרכיהם הפיננסיים ולניהול תיקי המשכנתאות שלהם.
our_team
דנית ביטון
מנהלת תפעול
ניסיון של למעלה מ-7 שנים בתחום הפיננסים. בוגרת תואר ראשון בחשבונאות ומבינה בעמדות כספיות, ניהול תקציבים וניתוח כלכלי. דנית מנהלת את כלל התהליכים הפיננסיים והלוגיסטיים של החברה. מתמחה בניתוח נתונים כלכליים וביישום שיטות חדשות לשיפור התפעול הפיננסי והעסקי של החברה. מסוגלת לנהל ולפעול בצורה יעילה ומקצועית עם כל המחלקות בחברה ומבינה את הצורך לשלב עבודת צוות ותפעול חלקני בין המחלקות כדי להבטיח תפעול חלק ויעילות כלכלית.
שותפים עסקיים
שותפים עסקיים
מזרחי טפחות
בנק אגוד
לאומי למשכנתאות
הבינלאומי
בנק יהב
אוצר החייל
בנק הפועלים
כלל משכנתאות
כותרות
כותרות
quote

בכמה באמת עלה החזר המשכנתא לרוכשי הדירות, מה קורה למחירי הדירות ומה יקרה למחירים בשנים הקרובות? רוכשי דירות סובלים מהחזר משכנתא של פי 2 לעומת המצב לפני שנה-שנתיים; הסיבה: עלייה בהחזר בגלל עליית הריבית ועליית ההחזר בגלל עליית מחירי הדירות; מחירי הדירות כבר בירידה, נתוני הלמ"ס בפיגור

source
quote

בפעם השביעית ברציפות: הריבית עלתה בעוד 0.5%. כדי להילחם באינפלציה, בנק ישראל הכריז על העלאת ריבית נוספת שתביא את שיעור הריבית הבסיסי ל-3.75% ואת ריבית הפריים ל-5.25% - הגבוה ביותר מאז 2008. המשמעות: המשכנתאות שוב מתייקרות. לפי התחזיות - הריבית תעמוד על 4% בסוף 2023. הנגיד: "חשוב שהממשלה הנכנסת תנהג באחריות הנדרשת"

source
quote

המפקח על הבנקים בוחן הגבלות נוספות על משכנתאות במינוף גבוה. החשש: המגבלות ישלחו את רוכשי הדירות להלוואות בשוק החוץ־בנקאי, בו הריביות גבוהות יותר

source
quote

העומס על בעלי המשכנתאות זינק באלף שקל לחודש. כך תתכוננו לעליות הריבית הבאות. יועצי משכנתאות מציעים להוריד את התשלום החודשי ולהיצמד להלוואות עם ריבית קבועה.

source
שאלות ותשובות בייעוץ משכנתאות
למה צריך לרכוש ביטוחים בתהליך קבלת משכנתא?
מה תהליך של ייעוץ משכנתא כולל?
איך בוחרים יועץ משכנתאות טוב?
איך משווים בצורה נכונה ומקצועית בין משכנתאות שונות?
מה זה תמהיל משכנתא?
איך לדעת כמה הון עצמי צריך כדי לקנות נדל"ן?
מה התפקיד של יועץ המשכנתאות?
האם אפשר לקחת משכנתא ללא יועץ?
כמה עולה ייעוץ משכנתא?
באיזה שלב כדאי לפנות ליועץ משכנתאות?

ייעוץ משכנתא

בעבר, כמעט ולא שמענו על הצורך בקבלת ייעוץ משכנתא. אם בעבר יכלו לרכוש דירה ללא משכנתא, הרי שהיום יוקר הדיור המאמיר לא מאפשר רכישה שכזו. מדובר בהלוואה המשמעותית ביותר בחיי הישראלי הממוצע ולא פלא שהציבור הכיר בצורך שיהיה יועץ משכנתאות שינהל את ההלוואה באופן מחושב, מקצועי ונכון. כאן ריכזנו עבורכם מידע על ייעוץ משכנתא באדיבות החברה המובילה לייעוץ משכנתאות Kar-ka. אם אתם עומדים לפני לקיחת משכנתא, אל תוותרו על מעורבות של יועץ. ויש לכך לא מעט סיבות, כפי שנפרט בהמשך.

מהו יועץ משכנתאות ומה תפקידו?

יועץ משכנתא הוא מי שדואג לניהול תיק המשכנתא שלכם. בעבר לא היו שומעים על המקצוע הזה, אך היום, ככל שיוקר הדיור מאמיר ורכישת דירה ללא נטילת משכנתא הופכת להיות לבלתי מציאותית, אנשים מחפשים דרכים להוזיל את המשכנתא שלהם. וזה בדיוק תפקידו של יועץ משכנתא.

ניתן לומר כי ליועץ משכנתאות ישנם 4 תפקידים די מוגדרים:

  1. בדיקת עסקאות  – במסגרת ייעוץ משכנתא העסקה אליה אתם שוקלים אם להיכנס או לא, תיבחן. היועץ יבדוק את התאמת ההון העצמי הקיים למחיר הדירה הנרכשת. הוא יכוון אתכם בחיפוש אחר מציאת נכס מתאים שתוכלו לגייס עבורו מימון בקלות.
  2. השגת משכנתא משתלמת – יועץ משכנתאות יפנה למספר בנקים כדי לקבל אישורים עקרוניים מהבנקים השונים. הוא ינהל עימם משא ומתן כדי להוזיל עבורכם את ריביות המשכנתא תוך התאמה מדויקת של מסלולי המשכנתא לצרכים האישיים שלכם.
  3. התאמת המשכנתא לצרכי הלווה – לא כל משכנתא זולה תהיה משתלמת לכל אחד. התפקיד של היועץ הוא גם להתאים את תמהיל המשכנתא לצרכי הלקוח באופן אישי. לצורך כך היועץ יתשאל אתכם ויבדוק יחד איתכם מה גובה ההחזר החודשי הרצוי עבורכם מבחינה כלכלית, האם כדאי שהוא יהיה קבוע או שהוא יתייקר עם השנים וכו'.
  4. ליווי מקצועי בכל תהליך לקיחת המשכנתא – היועץ יכוון אתכם להשגת המסמכים הנדרשים להגשה. הוא יגיש אותם עבורכם וייצג אתכם ביעילות ומקצועיות מול הבנקים. גם לאחר קבלת המשכנתא, היועץ ישאר זמין עבורכם ויוכל לבדוק עבורכם אם משתלם לכם למחזר את המשכנתא כדי להוזיל אותה.

מסמכים נדרשים לייעוץ משכנתא

כדי שהיועץ אליו פניתם יוכל להגיש עבורכם בקשה למשכנתא, הוא יצטרך את המסמכים הבאים:

  • צילום של תעודת זהות עדכנית – התעודה צריכה להיות עדכנית, אם הסטטוס המשפחתי השתנה ולא עידכנתם זאת, מהרו לסדר את העניין. שימו לב, אם יש לכם תעודת זהות ביומטרית, תצטרכו לצלם גם את גב הכרטיס ולא רק את הפרופיל שלכם.
  • דפי חשבון עו"ש של 3 החודשים האחרונים – הבנק מתרשם מההתנהלות הכלכלית שלכם ומאמת נתונים דרך תדפיסי  העו"ש המוגשים.
  • 3 תלושי שכר אחרונים – ואל תטעו להביא את תלושי השכר הגבוהים ביותר… הבנק לא קונה את זה. הוא מעוניין ב-3 תלושי השכר האחרונים. אם אתם לא שכירים, אלא עצמאים, תצטרכו להגיש אישור שומה מהשנה הקודמת ואישור רואה חשבון על ההכנסות מהשנה הנוכחית.
  • חתימה על הרשאה לקבלת דו"ח נתוני אשראי – לפני  שהבנק מקבל החלטה אם לאשר הלוואה או לא, הוא מעיין בדו"ח נתוני האשראי של מבקש ההלוואה. הדו"ח הוא חסוי ורק לאחר חתימה של בעליו ניתן לעיין בו (ללא חתימה הבנק גם לא יאשר את ההלוואה). הדו"ח משקף את התנהלותו הכלכלית של מגיש הבקשה וכך גם מגיש בקשה שמתנהל בצורה נכונה יכול לנהל משא ומתן להוזלת הריביות באמצעות כשהדו"ח מוכיח שהוא אכן מתנהל בצורה תקינה ומוסרית.
  • חוזה הרכישה – הבנק דורש לראות את חוזה הרכישה לפני אישור הבקשה. הוא בוחן את הסכום המופיע בחוזה לעומת סכום ההלוואה המבוקש אך בסופו של דבר הוא יאשר סכום הלוואה המתבסס על מחיר החוזה או ערך הנכס על פי הערכת שמאי מקרקעין, הנמוך מביניהם.
  • נסח טאבו – נסח הטאבו הוא תעודת הזהות של הנכס. ניתן לעיין בו ולדעת מה גודלו, איפה הוא ממוקם, האם יש בו חריגות בנייה, האם הוא משועבד לגוף כלשהו וכן הלאה. את נסח הטאבו תוכלו להפיק באופן מקוון על ידי כניסה לאתר רשם המקרקעין.
  • מסמכים נוספים שידרשו בהתאם לצורך – אם אתם זכאים למסלול זכאות, יהיה עליכם להגיש גם תעודת זכאות המצביעה על היותכם זכאים אליה. ישנם מקרים בהם הבנקים ירצו מסמכים נוספים בהתאם לצורך ואת זה יועץ המשכנתאות כבר יעדכן אתכם.

[contact_btns_block]

למה לקבל יעוץ מיועץ משכנתאות פרטי ולא מהבנק?

כאשר פונים לקבל ייעוץ משכנתא, עושים זאת מתוך מטרה ברורה להשיג משכנתא משתלמת במינימום מאמץ. כאשר פונים לקבל יעוץ מיועץ משכנתאות, המשכנתא הולכת להיות משתלמת, השאלה למי… ונסביר:

חשוב להבין, הבנק הוא לא מוסד ללא כוונת רווח. מדובר בעסק רשמי לכל דבר כשהרווחים שלו ממכירת כסף תמורת… כסף! מטרת העל של הבנקים היא להעלות את רווחיותם ובדיוק לצורך כך הם משקיעים בשיווק מאסיבי, הנגשת שירותי הבנק ואף העמדת פקיד משכנתאות אשר מכנה את עצמו יועץ משכנתאות. אנשים יודעים שכדי להשיג משכנתא משתלמת הם חייבים לשכור שירותי יועץ משכנתאות והם נלכדים במלכודת של הבנק. כי הרי למה צריך לפנות לקבל ייעוץ משכנתא מיועץ פרטי, כל עוד וניתן לקבל ייעוץ דרך פקיד הבנק, ועוד בחינם?

וזו טעות קריטית שעולה לאנשים רבים ביוקר. זכרו, יועץ המשכנתאות של הבנק אומנם נותן שירות לציבור נוטלי המשכנתאות, אך הוא בעל אינטרסים מנוגדים לאינטרסים של נוטל המשכנתא. הרי יועץ המשכנתאות בבנק מתוגמל ומקבל בונוס על כל ריבית יקרה שהצליח "למכור" לנוטל משכנתא, כך שהמטרה שלו היא אמנם לסייע ללקוח ולהתאים לו משכנתא משתלמת עבורו כלפי חוץ. אך המניע העיקרי שלו הוא המשכורת שהוא יקבל בסוף החודש. ובגלל שהוא מקבל אותה מהבנק הוא גם מחויב אליו. הוא לא יוכל להציע לכם ריביות זולות יותר והוא לא יבוא לקראתכם באופן שימנע ממנו לקבל את הבונוס המיוחל…

לעומת זאת, כאשר אתם פונים אל יועץ משכנתא פרטי, אתם אלו שמשלמים לו את שכרו, הוא מכיר את שוק הריביות, הוא יודע כמה אתם יכולים לקבל בהתאם למצבכם והוא חותר לגייס לכם את התנאים המשתלמים ביותר. הוא ינהל משא ומתן עם הבנק לצורך כך, הוא יפעל מתוך אינטרס משותף לאינטרס שלכם. הצלחה של תיק המשכנתא שלכם זה הצלחה שלו.

כששואלים למה לא לפנות ליועץ משכנתאות מטעם הבנק הסיבה היא ברורה : בגלל המחיר היקר שמשלמים בסופו של דבר כאשר נעזרים ביועץ משכנתאות חינמי מטעם הבנק. אמנם השירות לא עולה כסף, אך הלוואת המשכנתא עצמה עולה מחיר כבד ויקר שיכל להימנע עם מעורבות של איש מקצוע בעל אינטרסים משותפים לאינטרסים שלכם.

יועץ משכנתא פרטי – כמה עולה ייעוץ משכנתא?

המחיר הנגבה על ייעוץ משכנתא לא נמצא תחת פיקוח של אף גוף רגולטורי ולכן, בחיפוש אחר יועץ משכנתאות פרטי אשר מומחה בתחומו חשוב לבדוק מה המחיר שהוא גובה ומה השירות הכלול במחיר הזה. באופן כללי, מחיר ייעוץ משכנתא ינוע סביבות ה-5,500 ₪ לתיק משכנתא רגיל ולא מורכב. ככל שהטיפול בתיק המשכנתא יהיה מורכב יותר (התנהלות כלכלית לא נכונה, בטוחה לא תקינה, דירוג אשראי נמוך ועוד מגוון סיבות), גם המחיר שיגבה יהיה יקר יותר. מחירי ייעוץ יכולים להגיע ל-10,000 ₪ ואף יותר. כמו שאמרנו, בבחירת יועץ משכנתא חשוב לבדוק את המחיר שיגבה עבור השירות, אבל לא רק אותו.

איך לבחור את יועץ המשכנתא המתאים לכם?

משכנתא היא ההלוואה היקרה ביותר שיש. כמה אנחנו מבררים לפני שאנחנו רוכשים רכב, קונים מקרר או אפילו ריהוט מפנק לבית. למה כאשר אנו עומדים להתחייב על משכנתא שתרד מחשבון הבנק שלנו בעשרות השנים קרובות, החושים שלנו נרדמים ואנחנו נותנים לבנק לנהל את תיק המשכנתא? אם בעבר זה מה שהיה, הרי שכיום יותר ויותר אנשים יודעים כי קיימת חשיבות קריטית בבחירת יועץ משכנתא לליווי תהליך הגשת הבקשה. למרות זאת, לא מספיק לפנות רק אל יועץ משכנתא שמכנה את עצמו ככזה. יש צורך בבירור מעמיק יותר.

אם על מרבית המקצועות העוסקים בפיננסים קיימת רגולציה קבועה הנותנת הסמכה למי שרשאי לעסוק בתחום, הרי שעל מקצוע זה אין שום הסמכה ופיקוח. כל אדם יכול להחליט שהוא מעוניין להיות יועץ משכנתאות. הוא יכול לפרסם את עצמו ככזה, לבקש מהבנק שיכיר בו ככזה, וזהו, הוא בפנים. האם יועץ כזה ידע להשיג ללקוחותיו משכנתא משתלמת? דמיינו איך זה יראה…

בבחירת ייעוץ משכנתא חשוב לבדוק את הנקודות הבאות:

  • מקצועיות – חשוב שהיועץ שילווה אתכם יהיה בעל הסמכה כלשהיא בתחום יעוץ המשכנתאות. אתם לא רוצים להפסיד בגלל שפניתם למישהו לא מספיק מקצועי…
  • ניסיון וותק – ההמלצה היא לחפש יועץ משכנתאות שעוסק בתחום כבר תקופה ארוכה ויש לו ותק משלו. אף אחד לא מעוניין להיות שפן הניסיון של השני.
  • עבר בנקאי – עבר בנקאי היא נקודת זכות ליועץ. כאשר מדובר ביועץ שעבד בעבר בבנק, הוא יודע איך ענייני הבנק מתנהלים, הוא מכיר את שפת הבנק ויודע ניואנסים שלאחרים אורכות שנים כדי להגיע אליהם.
  • קשרים ענפים – העדיפו יועץ משכנתאות בעל קשרים ענפים בבנקים. אתם רוצים שהמשכנתא תתנהל באופן מהיר ויעיל. ואין מה לעשות, במדינתנו הנחמדת כך הם הדברים, צריך קשרים. ואם יש ליועץ שלכם קשרים בבנקים, אתם תרוויחו מכך.
  • אדיבות – אתם לא רוצים להרגיש שעושים לכם טובה ומטפלים בתיק המשכנתא שלכם. אתם רוצים לקבל שירות אדיב ונעים.
  • יועץ מאורגן ומסודר – ישנם יועצים רבים בשוק המשכנתאות שלא ממש התברכו בסדר וארגון. הלקוח שולח מסמך, היועץ לא מוצא, הלקוח רוטן, זמן יקר מתבזבז עד שהמסמך נמצא וכו'. העדיפו להתכתב במיילים ולשלוח הודעות מסודרות, אבל חפשו גם יועץ שיהיה מסודר ומאורגן לטפל בבקשת המשכנתא שלכם כמו שצריך.
  • חברה לייעוץ משכנתאות – ההמלצה היא להעדיף חברה לייעוץ משכנתאות מאשר יועץ משכנתאות עצמאי מהסיבה שתמיד, גם אם היועץ מולו התחלתם את התהליך יוצא לחופשה קצרה או נאלץ להיעדר, יהיה מי שמטפל בכם.  למרות שגם כאן קיימים חילוקי דעות. מה שבטוח, אל תוותרו על איש מקצוע אחראי.
  • אמינות – אמינות היא הבסיס בכל עסק העוסק בפיננסי. חפשו יועץ אמין שתוכלו להסתמך על מילה שלו ואם הוא אומר שעד תאריך מסוים הוא מתחייב לגייס עבורכם משכנתא, זה אכן יקרה.
  • אינטואיציה פנימית – לכל אחד מאיתנו ישנם רגשות פנימיים. חפשו את הקליק ביניכם ליועץ אליו אתם פונים. תנו לאינטואיציה הפנימית שלכם לדבר.

מה כולל התהליך?

כאשר תפנו אל יועץ משכנתאות, השלב הראשון אותו תעברו יהיה שיחת ייעוץ ראשונית בה ימופו הנתונים המקיפים. היועץ יבדוק באיזה מחיר אתם יכולים לרכוש דירה בהתאם להון העצמי שברשותכם. חשוב לזכור את כל ההוצאות הנלוות למשכנתא כאשר מחשבים הון עצמי לרכישת דירה ולכן חשוב לפנות ליועץ כבר בשלב הטרום חוזי. לחתום על חוזה רכישה לפני התייעצות עם יועץ משכנתא פרטי, עלולה לעלות ביוקר. יועץ בודק שאכן הרוכש יכול לעמוד במחיר העסקה בהתאם לנתונים הכלכליים שברשותו, הוא גם ימליץ על תאריכי תשלום בהם הכסף יוכל לעבור לידי המוכר.

לאחר חתימת החוזה היועץ יתחיל באיסוף המסמכים להשגת אישור עקרוני מהבנק שהוא מהווה הסכמה מהבנק לנתינת משכנתא. היועץ יכוון אתכם מהם המסמכים שתצטרכו לקבל אישור עקרוני, הוא ישלח אותם אל מספר בנקים כדי לקבל מספר הצעות מחיר. לאחר שקיבל מספר אישורים עקרוניים, הוא יערוך השוואת מחירים ביניהם, יפנה אל הבנק שנתן מחיר גבוה יותר ויציג את האישור שניתן מבנק מתחרה במחיר זול יותר, כך במקצועיות ואסרטיביות, היועץ ינהל עבורכם משא ומתן להוזלת המשכנתא שלכם.

בניית תמהיל משכנתא גם היא כלולה בתהליך ייעוץ משכנתא. הרי כל הלוואת משכנתא מורכבת ממספר מסלולי משכנתא. כל לווה יכול לשלב איזה מסלולי ריביות שירצה, בהתאם לתקנות בנק ישראל (חלה חובה ששליש מסכום המשכנתא לפחות ישלב ריבית קבועה ולא משנה אם היא תהיה צמודה למדד או לא). בניית תמהיל משכנתא בצורה נכונה מצריכה ידע והיכרות עם כל מאפייני המסלולים. לכל מסלולים נלווים סיכונים ויתרונות, החוכמה היא לפזר נכון את כל הביצים בסל אחד ולבנות תמהיל משכנתא שישאיר לכם משכנתא חסכונית וזולה מצד אחד, אך גם יציבה לאורך זמן. וזו העבודה של היועץ, לבדוק יחד איתכם מהם הצרכים הכלכליים שלכם, מה גובה ההחזר החודשי הרצוי, האם אתם מעוניינים לשלב מסלול יקר אך מייצב או שאתם מעדיפים ללכת על הזול והמסוכן. יועץ חכם ישלב בין השניים וייצור תמהיל אופטימלי לצרכי הלקוח.

לאחר שהבנק יקבל את המסמכים הראשוניים, כדי להתקדם בתהליך לקיחת המשכנתא יהיה עליכם להביא בטחונות, תצטרכו לפנות לעורך דין מקרקעין לצורך כך. יועץ המשכנתא יוכל לסייע לכם בהפנייה לעו"ד מקצועי לצורך חתימה על הבטחונות. תצטרכו גם לרכוש ביטוח דירה וביטוח חיים. גם בכך תקבלו הכוונה מהיועץ. הליך לקיחת משכנתא עם ליווי מקצועי מאפשרת רוגע בזמן התהליך, אך היא גם חוסכת תשלומי ריביות יקרים בהמשך (מדובר בחיסכון של עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים).

להרחיב לקפל
רוצים לדבר איתנו? לחצו כאן
דילוג לתוכן