Практически каждый владелец бизнеса в Израиле в какой-то момент сталкивается с необходимостью привлечь бизнес-кредит — для расширения, инвестиций или стабилизации денежного потока.
Вопрос обычно не в том, нужно ли финансирование, а в том, какой его формат действительно подходит вашему бизнесу.
Именно здесь возникает ключевая дилемма: обычный бизнес-кредит или финансирование под залог недвижимости, например бизнес-ипотека.
Обычный бизнес-кредит — быстрое решение на короткий срок
Обычный бизнес-кредит, как правило, подходит для точечных задач: покрытие временных финансовых трудностей, покупка оборудования или разовое финансирование расходов.
Плюсы:
- быстрый процесс
- отсутствие залога недвижимости
Минусы:
- относительно высокая процентная ставка
- короткий срок погашения (обычно до 5-7 лет), что может существенно увеличить ежемесячную нагрузку
Для небольшого бизнеса со стабильным денежным потоком это может быть рабочим решением, но не всегда самым выгодным в долгосрочной перспективе.
Финансирование под залог недвижимости — выбор для тех, кто планирует на долгий срок
Если у бизнеса есть недвижимость или возможность её приобрести, финансирование под залог недвижимости становится актуальной альтернативой.
В случае бизнес-ипотеки недвижимость выступает залогом для финансовой организации, что обычно позволяет получить:
- более крупные суммы финансирования
- длительный срок погашения (иногда 10-20 лет и более)
- более низкий ежемесячный платёж
Многие предприниматели предпочитают выплачивать ипотеку вместо аренды, параллельно формируя актив, который со временем может вырасти в цене.
Краткое сравнение: обычный кредит vs бизнес-ипотека
|
Параметр |
Обычный бизнес-кредит |
Бизнес-ипотека |
| Процентная ставка | Относительно высокая | Обычно ниже |
| Срок погашения | Короткий | Длительный |
| Обеспечение | Чаще без залога | Недвижимость в залоге |
| Ежемесячная нагрузка | Высокая | Умеренная |
| Назначение | Краткосрочные задачи | Долгосрочная бизнес-деятельность |
Числовой пример
Допустим, бизнесу требуется 1.5 млн ₪ для покупки коммерческой недвижимости.
- Обычный бизнес-кредит на 5 лет под ~7% годовых:
ежемесячный платёж — около 29,700 ₪
- Финансирование под залог недвижимости:
- на 10 лет под ~6% — около 16,650 ₪ в месяц
- на 15 лет под ~7% — около 13,500 ₪ в месяц
- на 10 лет под ~6% — около 16,650 ₪ в месяц
Важно: процентные ставки для бизнеса зависят от множества факторов: ставки прайм, кредитного рейтинга бизнеса, уровня обеспечения и других параметров.
Каждому ли бизнесу подходит?
Важно подчеркнуть: бизнес-ипотека — мощный инструмент, но не универсальный.
Бизнес с нестабильным денежным потоком или без финансового резерва для слабых месяцев может взять на себя излишний риск.
Поэтому необходима предварительная и профессиональная оценка.
Что стоит проверить перед принятием решения?
Перед выбором схемы финансирования рекомендуется оценить:
- способность бизнеса обслуживать платёж без опоры на будущие доходы
- размер собственного капитала и процент финансирования
- сопутствующие расходы (оценщик, адвокат, регистрация, страхование)
- налоговые аспекты — выплаты и расходы на содержание часто признаются бизнес-расходами
Так что же выбрать?
Единого решения для всех не существует — и в этом суть. Обычный бизнес-кредит подходит для гибких и краткосрочных задач. Финансирование под залог недвижимости, включая бизнес-ипотеку, — для компаний, ориентированных на стабильность и долгосрочное развитие.
Первичная проверка вариантов финансирования с экспертами Kar-ka может сэкономить бизнесу десятки тысяч шекелей на протяжении многих лет.
Поделитесь
