Машканта с фиксированной процентной ставкой
Машканта с фиксированной процентной ставкой имеет ряд преимуществ для заемщика. Во-первых, заемщики защищены от внезапных изменений процентной ставки по кредиту. Иными словами, выплаты по погашению машканты остаются постоянными на протяжении всего срока кредита. Во-вторых, машканта с фиксированной процентной ставкой не может удивить вас никакими неожиданными изменениями, вы точно знаете, чего ожидать каждый месяц. Это важно, так как это помогает планировать семейные расходы заранее. В-третьих, машканта с фиксированной процентной ставкой, как правило, предоставляется с относительно низкой процентной ставкой. Этот вариант машканты особенно подходит для тех, кто не любит риски и предпочитает знать заранее, сколько им нужно будет выплачивать.
Недостатки машканты с фиксированной процентной ставкой
Как обычно, не всё так просто, и стоит учитывать, что у машканты с фиксированной процентной ставкой также есть свои недостатки. Во-первых, если произойдет снижение процентной ставки в экономике, вы не сможете воспользоваться этим снижением и продолжите платить ту же процентную ставку, на которую вы согласились при выборе этого варианта машканты. Во-вторых, фиксированная процентная ставка всегда будет выше начальной процентной ставки в варианте машканты с переменной процентной ставкой. С течением времени есть вероятность, что вы заплатите больше денег за вашу машканту. Наконец, стоит отметить, что если вы продадите свой дом до окончания срока машканты, вам, возможно, придется уплатить штраф за досрочное погашение.
Машканта с переменной процентной ставкой
В машканте с переменной процентной ставкой процентная ставка устанавливается на день подписания кредитного договора и изменяется каждые пять лет. Существует возможность погасить машканту до истечения срока без уплаты штрафа за досрочное погашение, если вы выполняете платеж в одной из выходных точек, указанных в кредитном договоре. Обычно точки выхода устанавливаются каждые пять лет, в момент изменения процентной ставки. Этот вариант машканты может быть как с процентной ставкой, привязанной к индексу, так и с процентной ставкой, не привязанной к индексу.
Преимущества машканты с переменной процентной ставкой
- Возможность погашения машканты без уплаты штрафа за досрочное погашение каждые пять лет.
- Возможность разделения машканты между разными программами, при которых можно получить очень привлекательную процентную ставку, так как часть суммы машканты находится в варианте с переменной процентной ставкой.
- Процентные ставки в варианте с переменной процентной ставкой часто более привлекательны, чем в варианте с фиксированной процентной ставкой. Этот вариант подходит для тех, кто хочет выплачивать более низкие ежемесячные платежи.
Как изменяется процентная ставка в этой программе?
Процентная ставка в этой программе машканты изменяется в соответствии с базовым индексом, который банк определяет заранее и согласует с вами. Базовый индекс является внешним параметром, который вы и банк знаете, и он договаривается между вами и банком, к которому банк добавляет или вычитает некоторую наценку, в зависимости от условий вашего кредита. Базовый индекс обычно изменяется с определенной периодичностью, обычно каждый месяц с фиксированным интервалом. Базовый индекс фиксируется на пять лет и меняется только после истечения этого срока. В случае ипотеки с переменной процентной ставкой, связанной с индексом, который пересматривается каждые пять лет, базовый индекс представляет собой среднюю процентную ставку на государственные облигации с фиксированным сроком. В случае ипотеки с переменной процентной ставкой, не связанной с индексом, базовый индекс опирается на доходность государственных облигаций с фиксированным сроком. Существует также менее распространенный вариант индексации, который называется индексацией кредитных маркетов (ИКМ). Это индекс, который не связан с определенным индексом и может быть пересмотрен в любое время без штрафов, и процентная ставка в Израиле меняется раз в год, а не каждые пять лет.
Программа с ограничениями от Банка Израиля
Банк Израиля устанавливает некоторые правила, касающиеся машканты. Одним из правил банка является то, что в программе с переменной процентной ставкой нельзя брать более двух третей суммы машканты. Важно помнить, что в случае переменной процентной ставки, меняющейся один раз в год, существует высокий риск. Поэтому, чем меньше изменений процентных ставок, тем выше ваша уверенность и безопасность.
График погашения
Кто не знаком с таблицей погашения, в которой указаны все платежи по кредиту, разбитые на сумму основного долга и добавляемые проценты. В случае кредита с переменной процентной ставкой, график погашения не может быть точным, так как при каждом изменении процентной ставки ежемесячный платеж пересчитывается на основе обновленных данных.
Поделитесь
