Что такое привязка к индексу?
Индекс, к которому привязывают процентную ставку, называется индексом потребительских цен. Каждый год Банк Израиля также публикует этот индекс под его вторым именем — инфляция. Индекс описывает, насколько выросли цены в Израиле за последний год и учитывает повышение в различных секторах. Например, в последний год, вследствие мирового экономического кризиса, цены выросли особенно сильно, составив 5 %. Ежегодная цель Банка Израиля — довести инфляцию или индекс до уровня от 1 % до 3 % в год. Банки во всем мире также пытаются довести свои страны до уровня инфляции в диапазоне 2% в год (и часто успешно справляются с этой задачей).
Привязка к индексу также означает, что проценты, которые вы платите, учитывают рост цен. Когда цены растут, каждый ваш шекель может купить меньше, поэтому банк требует компенсацию в виде более высокой процентной ставки. Если индекс цен вырос значительно, то придется платить более высокие проценты в качестве компенсации, но если индекс цен не поднимается сильно, то вы можете наслаждаться относительно низкими процентами. В результате схемы, привязанные к индексу, становятся выгодными, когда мы ожидаем, что индекс цен не сильно вырастет. Другие варианты машканты — это программы, в которых проценты не зависят от того, насколько поднимется индекс цен — в таких программах мы платим банку одну и ту же сумму в виде процентов.
Два типа машканты, привязанной к индексу
В общем, существует два типа машканты, привязанной к индексу — с переменной процентной ставкой и с фиксированной процентной ставкой. У каждой схемы есть свои преимущества и недостатки, и они могут подходить разным людям и ситуациям. Мы, в компании Kar-ka, готовы предоставить вам консультацию и помочь выбрать наиболее подходящую для вас машканту, чтобы вы могли сэкономить время и деньги.
Машканта с переменной процентной ставкой
В этом случае вам необходимо будет подписать договор с банком, по которому вы будете обязаны погасить полную сумму машканты в течение периода до 30 лет. Процентная ставка в Израиле будет обновляться один раз в течение определенного периода, который будет заранее определен в контракте, и будут учитываться изменения индекса цен, произошедшие в течение этого периода. Периоды, в течение которых вы можете обновлять процентную ставку, составляют один год, два с половиной года или пять лет, и когда процентная ставка обновляется, они также будут учитывать базовую процентную ставку, которая состоит из нескольких критериев. Этот вариант может быть выгоден, если вы ожидаете увеличение своего дохода, так как вы можете досрочно погасить часть машканты и сэкономить на процентных выплатах. Кроме того, если вы ожидаете снижения процентных ставок, этот вариант также может быть предпочтителен, так как в дальнейшем вам придется выплачивать меньше (базовая ставка зависит от процентных ставок).
Важно помнить, что процентные ставки ведущих банков зависят от изменения индекса цен. Когда индекс цен высок, банки повышают процентные ставки, чтобы сдержать спрос и вернуть индекс цен к его естественному уровню (как правило, около 2 %). Базовые знания в этой области могут помочь вам выбрать подходящий план машканты в соответствии с рыночными прогнозами. В текущей экономической ситуации, когда индекс цен высок, и Банк Израиля повысил свою процентную ставку (также как и в мировом рынке сейчас высокие процентные ставки), рассмотрите возможность взять ипотеку такого типа или включите ее в вашу программу машканты.
Машканта с фиксированной процентной ставкой
Еще одной альтернативой, более непосредственно связанной с индексом, является программа машканты с фиксированной процентной ставкой. В этой программе процентная ставка, которую вам нужно будет уплачивать, будет постоянной и она будет установлена во время подписания договора. Вы также можете взять машканту на срок до 30 лет с момента подписания. Машканта будет пересматриваться в соответствии с индексом цен, а не с учетом «базовой» процентной ставки, как это делается в случае машканты с переменной процентной ставкой. Это означает, что помимо фиксированной процентной ставки, вам также придется учесть изменения в индексе цен, начиная с момента подписания договора. Этот вариант подходит для тех, у кого относительно стабильный доход, так как ежемесячные платежи также будут относительно стабильными. Кроме того, для тех, кому важна стабильность, этот вариант также может быть подходящим, так как помимо изменений в индексе цен процентная ставка остается постоянной, и нет неожиданных изменений в ежемесячных платежах.
Какой вариант выбрать?
Чтобы определить, какую программу выбрать, рекомендуется хорошо познакомиться с собой и своими предпочтениями, а также оценить свое текущее и будущее финансовое положение. Нередко неправильный выбор программы машканты может привести к многолетнему финансовому затруднению, которое повлияет на ваше экономическое благополучие и общее чувство комфорта и счастья. Поэтому важно уделить достаточно времени и внимания принятию финансовых решений, и при необходимости обратиться за надежным консультационным советом перед принятием окончательного решения.
В общем, схема с фиксированной процентной ставкой, привязанной к индексу, является более популярной программой. Тот факт, что ежемесячные выплаты остаются относительно стабильными, делает эту программу более привлекательной и обеспечивает стабильность и уверенность для тех, кто выбирает этот вариант. В настоящее время, когда уровень инфляции довольно высок, также стоит рассмотреть возможность включения переменной процентной ставки, так как она может помочь вам извлечь выгоду из текущей ситуации и защитить себя от роста инфляции, который может сделать схему с фиксированной процентной ставкой менее выгодной.
Давайте разберемся — вопросы и ответы о индексации
Мы немного разобрались в различных схемах, зависящих от индекса цен. Понимание механизмов и способов, с помощью которых можно исследовать и понимать индекс, может помочь в принятии решения о конкретной машканте и в принятии общих финансовых решений.
<strong>Как индекс влияет на проценты </strong> — не только в случае с машкантой, но и в различных инвестициях есть зависимость от индекса. Когда у вас есть индексация на практике, вы платите или получаете проценты + зависимость от индекса. Если вы заключили сделку на «процент + индекс» и индекс вырос на два процента, то вы заплатите 3%.
Как рассчитывается индекс и кто его рассчитывает? — Центральное бюро статистики рассчитывает индекс каждые 15 месяцев. Они берут потребительские корзины в разных секторах и определяют процент, который каждый товар представляет в том же секторе. Затем они анализируют все изменения в ценах в экономике до тех пор, пока не получат взвешенный индекс потребительских цен.
Какой индекс в последние годы — Всегда полезно следить за движением индекса в последние годы. С 2015 по 2021 год индекс в Израиле был ниже 2%, а в последний год вырос до уровня 5%. Процентные ставки в Банке Израиля, как и во всем мире в период низкой инфляции, были очень низкими (и даже нулевыми), и сейчас растут в соответствии с мировой ситуацией. Это знание стоит денег!
В заключение
Процентная ставка, привязанная к индексу, означает процент будет следовать за изменениями в потребительском индексе. Чем выше цены в экономике и чем стабильнее их рост, тем выше будет процентная ставка, которую придется платить. Существует два основных варианта программ, привязанных к индексу — с переменной процентной ставкой и с фиксированной процентной ставкой. У каждого из этих вариантов есть свои преимущества, и, как правило, программа с фиксированной процентной ставкой предоставляет относительно стабильные ежемесячные выплаты, что важно для многих людей. С другой стороны, переменная процентная ставка может предоставить более выгодные условия, если банки в мире снижают свои процентные ставки. Удачи!
Поделитесь
