Минус на счету — это не «провал». Это финансовое состояние, в котором оказываются многие: из-за напряжённого периода, непредвиденных расходов или просто не самого удачного управления деньгами.
Но когда в игру вступает годовая процентная ставка, которая может доходить до 10–12%, время начинает работать против вас.
Важно не просто закрыть минус, а понять, какие ошибки и привычки к нему привели и как выйти из него раз и навсегда. Именно для этого и нужен чёткий план действий на 90 дней.
Перед стартом: 3 признака, что это уже не просто «минус до зарплаты»
- Вы в минусе уже 3 месяца подряд
- Вы закрываете долги с помощью нового кредита или займа
- Ежемесячные платежи уже «съедают» значительную часть зарплаты
Узнали себя? Давайте наводить порядок.
90 дней — в три этапа
- Неделя 1: наводим порядок в цифрах
- Недели 2-4: останавливаем ухудшение ситуации
- Месяц 2: направляем деньги в правильное место (минус / долги)
- Месяц 3: формируем привычки, которые не возвращают в минус
Первые 30 дней: вернуть контроль над ситуацией
Цель здесь — не «разбогатеть». Цель — перестать терять деньги.
Что делаем на практике:
- Собираем все обязательства в одну понятную цифру (минус + кредитные карты + займы)
- Останавливаем «автоматические» покупки минимум на две недели
- Ищем 2-3 регулярные статьи расходов, которые можно сократить уже в этом месяце
Чего не стоит делать (даже если очень хочется):
- Брать кредит, чтобы «дотянуть до конца месяца»
- Игнорировать банк и уведомления
- Откладывать решение на следующий месяц — он почти всегда обходится дороже
Дни 31-60: начать сдвигать цифры
Теперь вы переходите от выживания к движению вперёд.
- Небольшое, но постоянное сокращение: даже 500-1,000 ₪ в месяц — это реальное изменение
- Приоритет — самые дорогие долги (с высокой процентной ставкой)
- Проверка, можно ли временно снизить ежемесячный платёж
Простой пример:
Если вам удаётся высвобождать 800 ₪ в месяц и направлять их только на минус — это почти 10,000 ₪ в год.
Важно знать:
Когда долги уже достигают крупных сумм — например, свыше 170,000 ₪ для частного лица или около 150,000 ₪ для предпринимателей — небольшого сокращения расходов может быть недостаточно.
Это сигнал, что нужен более системный шаг. В таких ситуациях процесс финансового оздоровления должника помогает выстроить понятный маршрут вместо ежемесячного «тушения пожаров».
Пример из жизни
Семья с доходом около 9,000 ₪ в месяц видела, как минус растёт из месяца в месяц, несмотря на попытки справиться самостоятельно.
На определённом этапе они решили воспользоваться процедурой финансового оздоровления должника и вместе со специалистом составили реалистичный платёжный план, соответствующий их доходу.
Это не решило всё за один день, но остановило спираль, снизило уровень стресса и вернуло ощущение контроля. Благодаря помощи специалиста, который сопровождал их в процессе, после двух лет выполнения условий, остаток долга был законно списан навсегда.
Дни 61-90: стабильность (чтобы не вернуться к началу)
Здесь вы закладываете основу, которая работает даже тогда, когда жизненные обстоятельства меняются:
- Простой и понятный ежемесячный бюджет
- Сокращённые кредитные лимиты
- Начало формирования финансовой «подушки», даже если пока она будет небольшой
Итог: что делать дальше
Когда вы действуете поэтапно и отслеживаете прогресс, выйти из минуса можно гораздо спокойнее.
А если речь уже идёт о значительных долгах — стоит воспользоваться существующими в Израиле инструментами управления и урегулирования, например, процессом финансового оздоровления должника.
Хотите быстро понять, где вы сейчас и какой шаг будет самым правильным именно для вас?
Не ждите, пока минус решит за вас. Начните с первичной оценки финансового состояния (без обязательств) с экспертами Kar-ka — и узнайте, какой путь экономического восстановления для возврата контроля над своими деньгами подходит именно вам.
Поделитесь
