Переезд всегда сопровождается множеством поводов для волнения, и один из самых важных вопросов: можно ли в Израиле сохранить старую процентную ставку после смены жилья?
Иными словами — обязательно ли закрывать старую ипотеку и оформлять новую, или существует способ «перенести» уже выгодные условия на следующий дом?
Хорошая новость в том, что такой способ действительно есть. Это банковская процедура под названием перенос ипотеки (גרירת משכנתא), которая позволяет перевести действующую ипотеку на новую недвижимость с сохранением тех же условий.
Таким образом, можно переехать, не теряя низкую ставку и удобные условия, которые вы уже получили ранее. Это финансовое решение, о котором знают немногие, хотя оно может сэкономить десятки тысяч шекелей.
Что такое перенос ипотеки?
Простыми словами: вам не нужно закрывать текущий кредит, вы переносите его с существующей квартиры на новую. Ипотека остаётся той же — меняется только объект недвижимости.
Чем привлекателен этот вариант?
Если ставка, зафиксированная в прошлом, значительно ниже текущих рыночных ставок, потенциал экономии может быть очень существенным.
Кроме того, вы сохраняете уже утверждённые условия выплат и избегаете ненужных штрафов за досрочное погашение.
Основные преимущества переноса ипотеки
✔ Сохранение выгодной ставки — особенно если ипотека оформлялась в период низких процентов
✔ Экономия на комиссиях — без штрафов и без открытия нового дела
✔ Проще с точки зрения бюрократии — условия уже утверждены, без повторного утомительного процесса
✔ Индивидуальные условия — если текущая ипотека вам подходит, зачем менять?
Когда это выгодно (а когда — нет)?
Стоит рассмотреть перенос, если:
- у вас старая и выгодная ставка, которую сложно получить сегодня
- комиссия за досрочное погашение слишком высокая
- ежемесячный платёж уже сбалансирован и комфортен
- вы переезжаете в рамках улучшения жилищных условий
Возможно, лучше рефинансировать или оформить ипотеку заново, если:
- текущие рыночные ставки ниже вашей
- ежемесячный платёж слишком высокий и не соответствует денежному потоку
- новая недвижимость не одобряется банком (низкая оценка, проблемы с Табу)
- банк отказывается утвердить перенос — такое тоже случается
Сколько это стоит?
- комиссия за перенос: около 700 ₪
- комиссия за открытие дела: около 60 ₪
- услуги адвоката и оценщика (если требуются): зависит от ситуации
- перенос на депозит (если новой квартиры ещё нет): до 5,000 ₪, в зависимости от остатка ипотеки
Важно: иногда банк «теряет» доход при переносе ипотеки, поэтому может попытаться компенсировать это, предложив менее выгодные условия по дополнительной ипотеке, если она потребуется.
Можете ли вы вообще сделать перенос ипотеки?
Прежде чем рассматривать этот вариант, важно убедиться, что вы соответствуете условиям:
- у вас есть недвижимость с действующей ипотекой
- новая квартира соответствует требованиям банка
- если в ипотеке есть маршрут по госпрограмме, может потребоваться новая справка о праве на льготы
- перенос возможен только в рамках того же банка (в другой банк перенести нельзя)
- в некоторых случаях требуется, чтобы стоимость новой недвижимости превышала остаток кредита
Часто задаваемые вопросы
Всегда ли перенос ипотеки выгоден?
Нет. Он имеет смысл только тогда, когда текущие условия лучше доступных сегодня, и даже в этом случае многое зависит от типа новой недвижимости и сопутствующих расходов.
Можно ли перенести ипотеку на квартиру от застройщика?
Да, но только после завершения этапа фундамента и основных инфраструктурных работ.
Можно ли сделать перенос, если новой квартиры ещё нет?
Да, но ипотеку придётся временно разместить на депозите, а это может быть дорого.
Можно ли перенести ипотеку на инвестиционную недвижимость?
Не всегда. В большинстве случаев перенос возможен только для жилья для собственного проживания, и банк не обязан одобрять перенос на инвестиционный объект.
С чего начать?
Если вы планируете переезд, не спешите отказываться от уже зафиксированных условий машканты.
Вполне возможно, что перенос ипотеки сэкономит вам деньги, время и бюрократические усилия.
Хотите проверить, подходит ли вам перенос ипотеки? Начните с первичной консультации с экспертами Kar-ka — бесплатно и без обязательств.
Наши консультанты по машканте имеют огромный опыт в этой области, накопив обширные знания за 10 лет работы. Мы поможем вам правильно спланировать процесс и обеспечим вас поддержкой на каждом этапе сделки.
Небольшой бонус напоследок:
Поскольку вы уже занимаетесь ипотекой, стоит заодно проверить и ипотечный план. Профессиональный консультант поможет найти возможные варианты экономии и избежать дорогостоящих ошибок.
Поделитесь
