Ипотека — это, пожалуй, одно из самых важных финансовых решений в жизни. Но каждый лишний процент по ипотеке — это тысячи шекелей переплаты на годы вперёд, которые можно было бы потратить на что-то приятное. Хорошая новость: даже если кредит уже оформлен, у вас всё ещё есть вариант, который поможет освободить часть бюджета – снижение процентной ставки по ипотеке. Рассказываем, как это сделать без лишнего стресса.
1. Не бойтесь переговоров
Ваш банк не телепат — он не узнает, что вы хотите лучшие условия, пока не скажете. Если вы добросовестно платите, у вас есть все шансы добиться более дружелюбной ставки по ипотеке.
2. Рефинансируйте (звучит сложно, но это не так)
Если с момента вашей ипотеки ставки на рынке снизились хотя бы на 1% — с помощью рефинансирования вы уже можете сэкономить десятки, а иногда и сотни тысяч шекелей.
Например, снижение ставки на 1% при ипотеке в 1 000 000 ₪ на 20 лет может дать экономию около 100 000 ₪ (!).
По данным Банка Израиля, в 2025 году рыночные ставки варьируются от 4.4% до 5.2% (непривязанные к индексу) и от 2.8% до 4% (привязанные к индексу), а ипотека «на любые цели»: 6%-7.5% (в банках), 8%-14% (в небанковских компаниях). Эти цифры помогут понять, где вы находитесь, и где можно сэкономить.
Если ваша текущая ставка хотя бы на 1% выше, стоит серьёзно рассмотреть рефинансирование.
3. Подберите кредит под новую реальность
У вас была фиксированная ставка, но рынок просел? Или наоборот — ставка «плавает», а вы хотите стабильности? Меняйте тип ипотеки под текущую ситуацию. Главное — не тянуть, если видите, что можно улучшить условия.
Сейчас, когда ставки идут на спад, эксперты советуют включать как можно большую долю плавающей ставки — это поможет сэкономить на переплатах и избежать штрафов за досрочное погашение. Однако по закону не менее ⅓ ипотеки должно быть зафиксировано. Оптимальный вариант на сегодня — оставить 30-40% под фиксированную ставку, а остальное — распределить на плавающие ставки с обновлением раз в 1.5-2.5 года. Не стоит выбирать вариант с пересчетом каждые 5 лет — слишком большой риск между «точками выхода».
4. Используйте то, что вам положено по госпрограммам
Если вы молодая семья или репатриант — у вас может быть право на льготную ставку. Это не подарок, а ваш законный бонус от государства. Главное — знать о таких программах и вовремя подать все необъодимые документы.
5. Консолидируйте долги: меньше платежей — меньше стресса
Один крупный кредит под более низкий процент обойдётся вам дешевле, чем несколько мелких под высокий — особенно если ваши старые кредиты под 7%-20% годовых.
При консолидации под залог недвижимости можно получить ставку от 3.5%, а без залога — в банках от 5% до 12%, в небанковских компаниях — от 8% до 14%, в зависимости от BDI. Итог: ежемесячный платёж становится легче, а переплата — меньше.
6. Не обязательно всё делать самому
Ипотечный консультант — не роскошь, а ваш помощник. Он знает, в какой банк идти, с какими цифрами и какими аргументами. Иногда его работа экономит десятки тысяч шекелей. Проверьте, можно ли снизить вашу ставку по ипотеке, уже сейчас с экспертами компании Kar-ka.
Ваша ипотека — не пожизненный приговор: правила игры можно менять. Есть абсолютно законные способы платить меньше, которые стоит использовать. Начните с одного шага: узнайте, что можно улучшить в вашей ситуации прямо сейчас.
Поделитесь
