Вы предприниматель и начинаете новый бизнес или решили развить уже существующий? Это сложная задача, которая требует, прежде всего, финансовые ресурсы, а не только идею или вдохновение. Часто возникает ситуация, когда все уже готово — и идея, и подробный план, но не хватает собственного капитала. Возникает потребность во внешнем финансировании, и для этого существует ипотека для предпринимателей.
Ипотека для предпринимателей — что нужно знать?
Обычно, когда мы слышим слово «ипотека», сразу думаем о покупке дома или другой крупной покупке. На самом деле существуют виды ипотеки, о которых вы, возможно, еще не знаете. Например, ипотека, предназначенная для развития бизнеса, которая пользуется большим спросом у многих предпринимателей в последние годы. По сути, концепция похожа на другие кредиты, но есть несколько моментов, о которых следует знать.
- Цель ипотеки: Ипотека для бизнеса предоставляется для приобретения коммерческой недвижимости, развития бизнеса, покупки оборудования/приборов/машин, приобретения франшизы, ремонта помещения для бизнеса и даже для покрытия финансовых пробелов.
- Источник финансирования и размер кредита: В большинстве случаев ипотека для предпринимателей предоставляется небанковскими организациями или коммерческими банками, а финансирование достигает 70% от стоимости имущества, плюс гарантии.
- Условия погашения и процентная ставка: Коммерческая ипотека предоставляется на срок от 5 до 15 лет, в зависимости от возможностей клиента и суммы погашения. Из-за более высокого риска процентная ставка выше по сравнению с частной ипотекой.
- Требования для получения одобрения: Чтобы получить одобрение банка или небанковской организации, необходимо предоставить гарантии, подробный бизнес-план, историю доходов в бизнесе и оценку способности погасить кредит.
Сложности с расчетом погашения
Прежде чем подавать заявку на ипотеку для бизнеса, рекомендуется осознать основные проблемы. Тщательно рассчитайте ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Не забывайте простое правило: чем дольше срок погашения, тем ниже процентная ставка, и наоборот — чем выше процентная ставка, тем короче срок.
Пошаговый процесс получения одобрения
Банк, как и любая коммерческая организация, тщательно рассмотрит целесообразность одобрения ипотеки, исходя из рисков для вашего бизнеса. Он может выдать ее, но с более высокой процентной ставкой. В худшем случае банк может отклонить заявку. Не волнуйтесь! Из этого следует только то, что сначала лучше подготовить все документы и шаг за шагом начать процесс подачи заявки на ипотеку.
- Сбор документов: Заранее подготовьте финансовые отчеты и справки о доходах.
- Составление финансового плана: Напишите подробный финансовый план с движением денежных средств на ближайшие 10 лет. (Здесь следует отметить, что профессиональная консультация настоятельно рекомендуется на этом этапе, так как это поможет вам избежать многих ошибок в будущем. Специалисты компании Кар-Ка имеют большой опыт в этой области, поэтому они безусловно помогут вам подготовить полный анализ возможностей и вероятных затруднений.)
- Поиск источника финансирования: Рекомендуется обратиться к нескольким источникам финансирования, чтобы получить больше вариантов и выбрать ипотеку на лучших условиях.
- Получение принципиального одобрения: После того, как банк рассмотрит ваши документы, и увидит, что все в порядке, вы получите принципиальное одобрение.
- Оценка стоимости имущества: Оценщик даст заключение о стоимости имущества на основе различных данных.
- Подписание ипотечных договоров.
- Получение денежных средств: Если вы дошли до этого этапа, поздравляем! Вы на пути к успеху!
5 причин, по которым ипотека может быть не одобрена
Не дай бог, но важно знать о рисках, поэтому вот причины отказов в заявках на коммерческую ипотеку:
- Сомнительная кредитная история, непогашенные долги и просроченные платежи.
- Нехватка собственного капитала (менее 30%).
- Нестабильность доходов.
- Отсутствие гарантий, имущества или того, что можно оставить в залог.
- Отсутствие опыта в бизнесе.
Несколько советов от нас, которые повысят ваши шансы на получение ипотеки:
- Следите за тем, чтобы в конце каждого месяца всегда оставались деньги на счету (положительный остаток).
- Избегайте получения слишком большого количества кредитов.
- Если у вас уже есть несколько кредитов и ипотек, обязательно своевременно вносите платежи, не пропуская их.
- Исправьте проблемы с кредитными компаниями, если таковые имеются.
- Отслеживайте все доходы и расходы, рекомендуется их документировать.
43
