Кредиты под залог имущества

Вы нуждаетесь в крупном кредите и у вас есть имущество на ваше имя? Получить самый выгодный займ будет гораздо проще. Кредит, обеспеченный имуществом, позволяет заложить недвижимость в качестве залога, что позволяет получить займ с более выгодными условиями, чем при отсутствии залога. Здесь мы подготовили для вас информацию о таком виде кредита, благодаря экспертам компании Kar-ka, ведущей компании в области финансового консультирования. Мы надеемся, что вы извлечете максимальную пользу из этой статьи.

Что такое кредит, обеспеченный имуществом?

В этом типе кредита недвижимость служит залогом, в обмен на что вы получаете кредит, равный ее стоимости. Благодаря этому кредиту вы можете использовать капитал и активы. До конца 2021 года не было ограничений на такие займы, и они были популярны среди инвесторов, которые закладывали свои квартиры, чтобы получить собственный капитал для приобретения дополнительной недвижимости. Иногда родители закладывали свои квартиры, чтобы получить кредит, который увеличит собственный капитал и позволит им помочь своим детям при покупке собственной недвижимости. В общем, сегодня кредит под залог имущества можно получить только для других целей, кроме покупки дополнительной недвижимости для инвестирования. Поэтому, когда вы обратитесь за получением такого кредита, не удивляйтесь, что банк будет выяснять его цель.

Какая процентная ставка по этим кредитам?

Помните, что чем больше обеспечения и гарантий предоставляет финансирующая сторона, тем более выгодные могут быть процентные ставки, в зависимости от состояния обеспечения. Однако, как и в случае любого кредита, в займе под залог имущества также будет рассматриваться кредитный рейтинг заявителя. Банк Израиля хранит кредитную историю, и все банковские операции фиксируются в базах данных. Многие финансирующие организации могут легко оценить экономическое положение заемщика на основе существующего кредитного рейтинга. Ваши кредитные данные не являются общедоступными, но для одобрения кредита вам придется предоставить банку или финансирующей организации разрешение на доступ к вашему кредитному отчету.

Решение о предоставлении кредита и определении соответствующей процентной ставки принимается на основе кредитного отчета. Люди с хорошим кредитным рейтингом могут вести переговоры о снижении процентной ставки, если кредитный отчет свидетельствует об их правильных финансовых действиях.

Точную процентную ставку, которую вы получите, невозможно предсказать, поскольку, как вы видели, данные изменяются в зависимости от вашего финансового положения, состояния вашего имущества и так далее. Чтобы получить индивидуальный расчет на основе ваших данных, рекомендуется обратиться к специалисту в этой области, такому как эксперт в недвижимости или консультант по машканте. Не полагайтесь на самостоятельные расчеты, в которых элементарное отсутствие информации оказывается критическим. Доверьтесь профессионалам.

В каких случаях можно взять кредит под залог имущества и для каких целей?

Если до октября 2021 года была возможность использовать кредит под залог имущества для увеличения существующего капитала, то сегодня это можно сделать другими способами. Такой кредит больше не предоставляется для финансирования покупки дополнительной недвижимости… но есть множество других ситуаций, в которых его можно использовать, о которых мы подробно расскажем ниже.

В общем можно сказать, что кредит под залог имущества подходит для любой цели, кроме покупки дополнительной недвижимости. Его можно взять на ремонт квартиры или дома, объединение кредитов, финансовую реабилитацию, оплату дорогостоящего медицинского лечения, семейные путешествия по всему миру и многое другое. Следует отметить, что такой кредит считается выгодным и он может быть подходящим даже для заемщиков с проблемами по кредитной истории, которым банки не хотят предоставлять кредиты. В таких случаях финансирующая сторона проведет тщательное исследование состояния имущества, и если будет уверена, что имущество может служить залогом, она сможет предоставить кредит, несмотря на нестабильное финансовое положение заемщика.

Важно отметить, что даже в случаях, когда финансовая ситуация нестабильна, финансирующая сторона не отказывается от всесторонней проверки кредитоспособности клиента, кредитного рейтинга и т.д. В таких случаях не стоит отказываться от профессиональной помощи надежного ипотечного специалиста.

Различные типы кредитов под залог имущества:

Кредит для объединения долгов

Более пятидесяти процентов семей в Израиле испытывают трудности с обеспечением себя к концу месяца. Они берут дополнительные займы каждый месяц, чтобы преодолеть трудности, и таким образом оказываются вынужденными выплачивать высокие ежемесячные платежи по множеству кредитов, накопившихся на их имена. С помощью такого типа займа можно объединить все эти небольшие кредиты и начать процесс экономической реабилитации.

Кредит для снятия взыскания

Многие люди обнаруживают, что у них есть задолженность, только после того, как получают предупреждение о предстоящей конфискации. Значительные долги перед местными органами могут негативно сказаться на качестве жизни и, следовательно, в рамках кредита предоставляется возможность погасить долг и устранить предстоящее взыскание.

Кредит на открытие бизнеса

Для того чтобы открыть бизнес, необходимо иметь собственный капитал (в зависимости от вида бизнеса). Займ на открытие бизнеса обычно более дорогой, чем кредит под залог имущества. Поэтому, если вы собираетесь начать свой бизнес, рекомендуется проконсультироваться с опытным финансовым консультантом, который оценит целесообразность данной опции в вашей ситуации.

Кредит для оплаты медицинского лечения

Никто не знает, что ждет его в будущем, и многие люди оказываются в ситуации, когда им требуется серьезное дорогостоящее медицинское лечение. Лечение может улучшить их качество жизни и даже спасти эту жизнь, поэтому люди заинтересованы в получении займа для финансирования лечения. В рамках такого кредита можно получить большую сумму, продолжительный срок и отличные условия по процентам, которые практически не ощутимы по сравнению с другими займами в подобных ситуациях (тем не менее, всегда рекомендуется иметь заранее медицинскую страховку на случай неожиданностей).

Кредит на покупку автомобиля

Несмотря на то что можно взять займ в банке на покупку автомобиля, кредит под залог имущества будет дешевле, и поэтому многие владельцы имущества предпочитают использовать эту возможность, особенно если им нужен сравнительно большой займ. Рекомендуется также учесть связанные с кредитом затраты и внимательно рассмотреть его целесообразность. Для этого лучше обратиться к опытному профессиональному финансовому консультанту.

Из каких источников можно получить кредит под залог имущества?

Многие думают, что такой займ можно получить только от банков. Но это ошибка. Существует множество небанковских организаций, которые готовы предоставить вам кредит в обмен на залог имущества. Вы можете обратиться в тот банк, от которого получили машканту, или в другой банк, или в небанковскую организацию, такую как кредитная компания, общественная финансовая организация, страховая компания и т.д.

Обратите внимание, чтобы не столкнуться с незаконной компанией, работающей на  сером рынке, важно проверить, что это надежная и легальная компания, утвержденная Министерством финансов для предоставления кредитов.

До какой суммы можно получить займ под залог недвижимости?

Кредит такого вида будет предоставлен до максимальной суммы в размере 60% от рыночной стоимости имущества в соответствии с оценкой независимого оценщика недвижимости. Например, если вы хотите получить кредит на сумму более миллиона шекелей в обмен на залог имущества стоимостью полтора миллиона шекелей, и на него уже оформлена машканта на полмиллиона шекелей, вы не сможете получить такой займ.

Как вы поняли, если на имущество уже оформлена машканта, остаток ипотечного кредита уменьшает возможную сумму кредита. В большинстве случаев максимальная сумма кредита под залог недвижимости, которую банки позволяют получить, составляет 60% рыночной стоимости имущества. Однако существуют и исключительные случаи, когда может быть одобрен кредит в размере 70% от стоимости имущества (не полагайтесь на максимальную сумму займа, пока не проконсультируетесь с опытным специалистом в этой области).

Как оформляется кредит?

Прежде чем банк одобрит вам кредит под залог недвижимости, он проверит ваше финансовое положение. Чем выше запрашиваемая сумма займа, тем более жесткие условия может установить банк. В большинстве случаев, саму заявку вы можете подать онлайн через веб-сайт банка (небанковские организации также предлагают такие кредиты, но всегда стоит сначала обратиться к наиболее дешевому варианту — банку).

После получения одобрения на кредит вам потребуется предоставить все необходимые документы, выписки о заработной плате, выписки из счета за последние 3 месяца, оценочный отчет оценщика, страхование имущества, регистрация в Табо или ипотечной компании и так далее.

В заключение

И так, подытожим: кредит под залог недвижимости — один из самых популярных видов займов. Особенно популярен он среди инвесторов, стремящихся развивать свой бизнес. Сегодня больше невозможно заложить имущество в обмен на приобретение другого имущества, но это можно сделать другими способами. Если у вас есть недвижимость на ваше имя и вам нужен кредит на большую сумму, нет причин, чтобы не воспользоваться этой возможностью.

Однако не думайте, что кредит — всегда выгодное решение. Любой займ, даже если он особенно дешевый, должен быть тщательно изучен перед его получением. Нет смысла брать кредиты без крайней необходимости… Рекомендуется обратиться к профессионалам, чтобы они нашли для вас подходящий финансовый источник точно в соответствии с вашими индивидуальным потребностями.