Ипотека — как старый контракт с мобильным оператором: вы оформили её много лет назад, тогда условия казались нормальными, но обстоятельства изменились, а платёж только растёт.
Неудивительно, что всё больше семей в Израиле задумываются, можно ли облегчить себе этот путь.
И цифры говорят сами за себя: по данным Банка Израиля, в первой половине 2025 года объём рефинансирования ипотеки в Израиле достиг рекордных 20,5 млрд шекелей — это на 32% больше, чем во втором полугодии 2024-го. Всё больше людей ищут способы платить за жильё меньше и чувствовать себя финансово спокойнее.
Проще говоря, рефинансирование ипотеки — это замена старой машканты на новую: с лучшей процентной ставкой, другим сроком или структурой машканты, на более выгодных условиях. Иногда — даже с другим банком.
Проверьте себя — возможно, вам стоит читать дальше особенно внимательно, если…
- вашей ипотеке уже несколько лет;
- вы платите высокий процент и давно (или никогда) его не пересматривали;
- ежемесячный платёж стал ощутимо тяжелее;
- изменились жизненные обстоятельства: пенсия, дети, доходы;
- вы хотите либо платить меньше каждый месяц, либо закрыть ипотеку быстрее.
Если узнали себя хотя бы в одном пункте — идём дальше.
Когда рефинансирование может быть выгодно?
1. Процентные ставки изменились.
Эксперты считают: задуматься о рефинансировании ипотеки в Израиле стоит, если разница между вашей ставкой и рыночной составляет около 1% и больше. На длинной ипотеке даже такой, казалось бы, небольшой разрыв превращается в десятки тысяч шекелей.
Для ориентира, в 2025 году в Израиле средние ставки выглядят так:
- Ипотека на покупку жилья
— не привязанная к индексу: 4,4-5,2%
— привязанная к индексу: 2,8-4% - Кредит «на любые цели»
— в банках: 6-7,5%
— внебанковские компании: 8-14%
Если ваши цифры заметно выше — это уже повод проверить варианты.
2. Платёж вырос, а спокойствия не прибавилось.
После повышения ставок Банка Израиля многие столкнулись с тем, что ежемесячная выплата увеличилась. Рефинансирование может помочь:
- снизить платёж;
- изменить маршруты (прайм, фиксированная, переменная);
- или сократить срок кредита, если позволяет бюджет.
Если коротко:
рефинансирование ипотечного кредита чаще всего имеет смысл, когда условия рынка меняются, а ваша ипотека — нет.
Сколько денег реально можно сэкономить?
Короткий ответ: много.
В среднем грамотное рефинансирование позволяет сэкономить десятки тысяч шекелей, а иногда и сотни тысяч — всё зависит от суммы кредита и разницы в процентах.
Пример:
снижение ставки всего на 1% по ипотеке 1 000 000 ₪ на 20 лет может дать экономию около 100 000 ₪ за весь срок.
Вывод простой: даже небольшое изменение процента = огромная разница на длинной дистанции.
Когда стоит действовать сразу, а когда можно подождать
Стоит рефинансировать машканту сейчас, если:
- ваша ставка выше рыночной более чем на 1%;
- вы хотите уменьшить платёж или сократить срок кредита;
- изменились прайм, индекс или другие ключевые параметры рынка.
Можно немного подождать, если:
- у вас уже хорошие условия;
- на рынке ожидаются серьёзные изменения, а финансового давления нет.
Главное правило простое: если разрыв в процентах большой — ждать обычно невыгодно.
А сколько это стоит и есть ли подводные камни?
Рефинансирование ипотеки в Израиле — не бесплатно, и это важно учитывать заранее:
- открытие дела в банке: 0,5-1% от суммы;
- оценка недвижимости: 2 000-3 000 ₪;
- юридические расходы: 1 000-2 000 ₪;
- услуги ипотечного консультанта: в среднем 5 000–10 000 ₪;
- возможна комиссия за досрочное погашение старой ипотеки — особенно при фиксированной ставке.
В большинстве случаев общие расходы составляют около 8 000–15 000 ₪, не считая возможного штрафа. Иногда он символический, а иногда — влияет на итоговую выгоду. Поэтому расчёт обязателен.
Подведём итоги
Рефинансирование машканты — не волшебная кнопка «платить меньше», а мощный финансовый инструмент. В одних ситуациях он даёт ощутимую экономию, в других — лучше оставить всё как есть.
Именно поэтому перед решением стоит не гадать, а спокойно всё посчитать. Проверьте, выгодно ли вам рефинансирование ипотеки с консультаном компании Kar-ka. Специалист поможет разобраться, стоит ли делать рефинансирование ипотеки именно в вашей ситуации — и если да, то как сделать это максимально выгодно и без лишних рисков.
Поделитесь
