Когда вы идёте в банк с мечтой о собственной квартире, вы не всегда понимаете, что происходит за кулисами: какие критерии учитывает банк для принятия решения, и какие «мелкие условия» могут сделать вашу заявку неприемлемой. В этой статье мы развеем мифы, исправим ошибочные представления и объясним, как банки используют вашу информацию – чтобы вы шли подготовленными.
Мифы об ипотеке, в которые стоит перестать верить
Миф №1: «Если у меня высокий доход, мне точно одобрят ипотеку».
Правда: Не всегда. Банк оценивает не только зарплату, но и способность стабильно погашать кредит, имеющиеся финансовые обязательства и собственный капитал. Даже люди с высоким доходом могут получить отказ, если их кредитная нагрузка слишком велика.
Миф 2: «Банк заботится о моих интересах, он всегда на моей стороне».
Правда: Банк руководствуется бизнес-интересами, а не личными. Иногда то, что выгодно банку (например, высокая фиксированная ставка), может быть менее выгодно для заемщика. Проверять и сравнивать условия – ваша ответственность.
Что банк проверяет на самом деле
- Платежеспособность / отношение платежа к доходу: большинство банков одобряют ипотеку, если ежемесячный платёж не превышает 40% дохода. Рекомендуется держать соотношение около 30-35%, чтобы избежать финансового стресса.
- Минимальный собственный капитал: покупатели первого жилья могут получить финансирование до 75% стоимости недвижимости, то есть собственный взнос должен составлять как минимум 25%.
- Состав процентных ставок: по правилам Банка Израиля, минимум 33% ипотеки должно быть с фиксированной ставкой, а переменная ставка не может превышать 66,66% суммы кредита.
- Кредитная история, обязательства и регулярные расходы: проверяются кредитные карты, существующие займы, регулярные платежи, просрочки – на это важно обращать внимание.
- Релевантные документы: справки о доходах, отчёты бухгалтера для самозанятых, выписки со счетов за последние месяцы, договор купли-продажи, предварительные документы на недвижимость и др.
Как избежать неожиданных сюрпризов
- При заполнении заявки убедитесь, что все цифры точные, не пропускайте ни одной мелочи.
- Перед подписанием договора с банком проверяйте каждую деталь и изучите процесс получения ипотеки – это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Советы, которые сокращают путь к одобрению
- Ранняя подготовка: заранее соберите все документы и закройте мелкие долги.
- Улучшение кредитного рейтинга: обновите платежи в банке, закройте неиспользуемые карты.
Консультация с профессионалом: консультант Kar-Ka может «прочитать мелкий шрифт» банка, предвидеть проблемы заранее и подобрать самый безопасный для вас вариант ипотеки.
Поделитесь
