להאזנה לחץ כאן
משכנתא פרי פסו היא משכנתא בדרגה שווה. מדובר במצב די נדיר בו בנק אחר מהבנק מהבנק המנהל את המשכנתא הראשונה שלכם, שם הערת אזהרה באותה דרגה על הנכס, בגלל מימון שהוא הלווה לכם. משמעות המילה פרי פסו היא דרגה שווה. צוות יועצי המשכנתאות של חברת קרקע ריכז כאן עבורכם מידע על משכנתא פרי פסו, על כ לשאלה ממוקדת בנושא עליה תרצו לקבל מענה מקצועי, אתם מוזמנים ליצור קשר עם המומחים בתחום.
מה זה משכנתא בדרגה ראשונה?
משכנתא היא הלוואה הניתנת תמורת שיעבוד נכס. גוף המימון שנותן את ההלוואה, הוא גוף המימון ששם ראשון את הערת האזהרה לטובתו על הנכס. כאשר יש רק גוף מימון אחד ששם הערת אזערה לטובתו על הנכס, הוא נחשב לבעל משכנתא בדרגה ראשונה. במקרה בו הלווה לא יעמוד בתשלומים ולא יחזיר את התחייבויותיו לבנק המלווה, הבנק רשאי חוקית למכור את הנכס, לכסות את החוב ולהחזיר את היתרה ללווה עצמו.
יש מקרים בהם כספי המכירה לא מספיקים לכיסוי יתרת החוב וכך הלווה מחויב לבעל הערת האזהרה הראשונה. בקבלת הלוואת משכנתא הבנק מבטח בעצם את כספי ההלוואה, הוא משעבד את הנכס על גובה ההלוואה שנתן וכל עוד והוא לא מקבל את כספו, הערת האזהרה לא תסולק.
משכנתא מדרגה ראשונה היא המשכנתא המוכרת והנפוצה ביותר. עושים אותה כאשר רוכשים נכס ולוקחים משכנתא מהבנק למימון הרכישה. כמובן שהבנקים בודקים את הנכס המשועבד לפני רישום ואם הם מוצאים שהנכס לא מספק אותם כבטוחה, הם לא יאשר את המשכנתא.
כאשר עורכים רישום משכנתא בדרגה ראשונה חשוב לציין במדויק את גובה הסכום המשועבד. כך תמנעו מעצמכם אי הבנות בהמשך. במיוחד אם אתם מתכננים למחזר את המשכנתא בהמשך הדרך.
משכנתא מדרגה שניה לגוף מימון נוסף
יש מושג של משכנתא בדרגה שניה. מצב כזה מציג שיעבוד של שני גופי מימון על אותו נכס. כך יכול להיות שאמנם הנכס משועבד לבנק X בגלל המשכנתא שנלקחה ממנו, אך יחד עם זאת, הנכס משועבד לגוף מימון נוסף שאישר משכנתא לכל מטרה על אותו הנכס.
בלקיחת משכנתא בדרגה שניה, כמו בלקיחת משכנתא פרי פסו, יש צורך באישור בעל המשכנתא בדרגה ראשונה לרישום משכנתא נוסף. מה קורה כאשר לווה לא עומד בהתחייבויותיו במקרה כזה? כאשר יש משכנתא מדרגה שניה והלווה לא עומד בהתחייבויותיו, גוף המימון בעל דרגת המשכנתא הראשונה רשאי למכור את הנכס, לקבל את הכסף ובאמצעותו לכסות את החוב שהצטבר אצלו וכך, רק לאחר סילוק ההלוואה, הוא מעביר את יתרת הסכום לבעל המשכנתא בדרגה השניה. כמו שאתם מבינים, מדובר בסיכון מבחינת בעל המשכנתא בדרגה השניה. יש מקרים בהם הוא לא מקבל את חלקו מהסיבה שכספי המכירה לא מספקים לכיסוי החוב הראשון…
מסיבה זו גופי המימון לא ששים לתת משכנתא מדרגה שניה. בנק ישראל אליו כפופים כל הבנקים הורה כי על כל בנק למשכנתאות לאשר משכנתא בדרגה שניה אלא אם כן הוא מוצא סיבה מנמקת וסבירה. הבעיה היא שאף בנק לא מוכן להיות בעל רישום בדרגה שניה לתקופה של יותר משנתיים. מסיבה זו קמה משכנתא פרי פסו בה עושים שימוש בעת מחזור משכנתא.
מה זה משכנתא פרי פסו?
משכנתא פרי פסו היא משכנתא בדרגה שווה. לאחר שהבנו כי משכנתא מדרגה ראשונה מקנה לבעל המשכון את כל הזכויות ומשכנתא בדרגה שנייה מקנה את הזכויות אך ורק לאחר שגוף המימון הראשון מממש את זכויותיו. ניתן להבין למה הבנקים ויתר גופי המימון לא ששים להיות בעלי משכנתא בדרגה שניה. מסיבה זו משכנתא פרי פסו נמצאה כפתרון. מדובר במשכנתא בדרגה שווה וכך שני גופי המימון חשופים לאותה רמת סיכון.
מה קורה במימוש משכנתא פרי פסו?
אם נוטל משכנתא פרי פסו לא עומד בהתחייבויותיו, גופי המימון מקבלים את הסכום שהלוו, שווה בשווה. אין זכות קדימה לאף אחד מהם. יתרת הסכום תעבור ללווה עצמו. כמו כן, אם כספי המכירה לא יספיקו לכיסוי החובות, לווה המשכנתא מחויב להשלים ולכסות את החוב.
מתי נעזרים במשכנתא פרי פסו?
כמו שציינו קודם לכן, משכנתא פרי פסו מצריכה אישור של בעל רישום המשכנתא בדרגה ראשונה לצורך רישום יתר המשכנתאות ולהפיכת הרישום שלו לדרגה שווה. משכנתא כזו תיעשה כאשר בעל משכנתא מעוניין להגדיל את המשכנתא הקיימת על הנכס שלו, אך לא דרך גוף המימון הראשון.
מרבית הלווים מכירים את משכנתא פרי פסו מתהליך מחזור משכנתא. כאשר מבצעים מחזור משכנתא חיצוני בו המשכנתא עוברת להיות מנוהלת בבנק אחר, כל עוד והמשכנתא לא נרשמה בבנק השני והבנק הראשון עוד לא קיבל את כספי המשכנתא, הוא ירצה בטוחה ולצורך כך עורכים משכנתא פרי פסו באופן זמני. עד להסדרת העניין.
משכנתא לוקחים עם מומחים
תהליך לקיחת משכנתא הוא ארוך ומורכב. בלקיחת משכנתא אנו מתחייבים על הלוואה גבוהה שאף פעם לא התחייבנו על הלוואה בסדר גודל שכזה. אף אחד מאיתנו לא היה מעוניין לשלם מחיר יקר על ריביות הלוואה, במיוחד לא כאשר מדובר בריביות משכנתא העתידות ללוות את הלווה לשלושים השנים הבאות. וכזו היא הלוואת משכנתא. היא הלוואה גדולה הנלקחת לשלושים שנה. כל חדש מחדש צריכים לשלם אותה ובמרבית הפעמים היא גם תהיה מוצמדת למדדים המשתנים, כך שהסיכונים הנלווים לה גדולים. כדי להוזיל את מחיר ההלוואה, צריך להכיר את עולם המשכנתאות ולדעת היכן נכון לפעול. מסיבה זו חשוב למצוא את יועץ המשכנתאות המומחה והמתאים ביותר לטיפול בתיק המשכנתא שלכם.
על מה חשוב לשים דגש בבחירת יועץ משכנתא?
המקצועיות של יועץ המשכנתא בו תיעזרו עשויה להכריע על כדאיות המשכנתא שלכם. מסיבה זו חשוב להתמקד ולבחור בקפידה יועץ מתאים. אז על מה כדאי לשים דגש?
מקצועיות – כל אחד יכול להכריז שהוא יועץ משכנתאות בעידן של היום. פנו לאחד שהוא אכן כזה. יועץ שעבר הכשרה מקצועית בתחום ויש לו ניסיון עשיר שיעמוד לימינו.
אמינות – הבסיס בעבודה מול אנשים היא אמינות. יועצי המשכנתאות שמצליחים לעמוד במילה שלהם, לעמוד בזמנים, לבצע משימות שהבטיחו וכו', הם מי שתחפשו. חפשו יועץ אמין שאתם יכולים לסמוך עליו.
התמחות – עולם המשכנתאות מורכב ואם אתם צריכים משכנתא מסויימת, זה לא אומר שכל יועץ מומחה ידע לטפל בה על הצד הטוב ביותר, חפשו יועץ מומחה לסוג המשכנתא שלכם. יש יועץ משכנתאות מומחה למסורבים, מומחה לגיוס משכנתאות לדירה מקבלן וכן הלאה…
זמינות – אף אחד לא רוצה להרגיש שעושים לו טובה כשמטפלים בתיק המשכנתא שלו. חפשו יועץ בעל שירות וזמינות מותאמים לצרכים האישיים שלכם. אתם לא מעוניינים "לרוץ" אחרי אף אחד בדרך…
מחיר – המחיר גם הוא משמעותי, תוכלו לערוך השוואת מחירים ולפנות אל מספר יועצי משכנתאות להתרשמות ראשונית. שיחת ייעוץ ראשונית היא ללא עלות ואתם יכולים לנצל אותה.
צוות יועצי המשכנתאות של חברת קרקע המובילה בגיוס משכנתאות מורכבות, תשמח לסייע לכם ולהתאים עבורכם את אחד מיועצי המשכנתאות המובילים.
788
