הגדרת תושב חוזר
תושב חוץ ותושב חוזר הן הגדרות שונות וכדי לעמוד על ההבדלים ביניהן, יש להכיר את שניהן. ההגדרה חשובה לרשויות המס לצורך עניינים מיסים. אז איך זה עובד?
תושב ישראלי הוא אדם החי בישראל ומרכז חייו הוא בארץ. תושבות ישראלית ניתנת גם לבעלי אישור שהייה.
תושב חוץ הוא אדם שגר בחו"ל והוא כבר לא נחשב ישראלי גם אם בעבר היה גר בישראל. כדי להגדיר אדם כתושב חוץ בודקים היכן מרכז חייו. אם הוא חי יותר מחצי שנה קלנדרית בחו"ל (יותר מ-185 יום), הוא יוגדר כתושב חוץ.
תושב חוזר הוא אדם שהיה מוגדר בעבר כתושב חוץ אבל הוא חזר לישראל ובה הוא מתגורר ומנהל את מרכז חייו. תושב חוזר מקבלים הכרה מטעם המוסד לביטוח לאומי וכך הם מוגדרים כתושבים חוזרים מבחינת רשויות המס.
הקריטריונים להגדרת תושב חוזר
כדי שתושב חוץ שעלה לארץ יוכר כתושב חוזר מטעם המוסד לביטוח לאומי, הוא צריך לעמוד בקריטריונים מסוימים. ריכזנו לכם את הקריטריונים:
התושב החוזר הוא מעל גיל שבע עשרה.
זמן השהייה בחו"ל (בה הוגדרו כתושב חו"ל) נמשך שנתיים ומעלה בהם התושב היה בחו"ל מבלי להגיע לארץ לתקופה של יותר מארבעה חודשים בכל שנה קלנדרית. בעלי עסקים שהגיעו לארץ במהלך שהייתם בחו"ל, צריכים לשהות בחו"ל שלוש שנים כדי לקבל מעמד תושב חוזר בעת עלייתם.
איך מקבלים מעמד תושב חוזר?
כדי לקבל מעמד תושב חוזר יש צורך להגיש מסמכים רלוונטיים ממשרד הקליטה לצורך קבלת הכרה מטעם המוסד לביטוח לאומי.
תושב חוזר זכאי לקבלת הטבות?
לא כולם יודעים, אבל תושבים חוזרים זכאים להטבות שונות מהמדינה. אך בנושא המשכנתא, אין הטבות מלבד האפשרות לקבל מסלול זכאות כמו כל אחד מאיתנו שיכול להגיש בקשה לקבלת תעודת זכאות. תעודת זכאות מאפשרת להנות ממסלול משכנתא מסובסד מטעם משרד הבינוי והשיכון. המסלול מאפשר קבלת הלוואה בריבית נמוכה ממוצע הריביות בשוק לצד פטור מתשלום עמלה במקרה של פירעון מוקדם.
כדי לקבל תעודת זכאות לקבלת מסלול זכאות במשכנתא יש צורך להגיש בקשה לכך באחד מהבנקים למשכנתאות. במעמד זה נבחנים הקריטריונים הקובעים את הזכאות. הקריטריונים מתייחסים לגיל התושב, מספר שנות נישואיו, מספר ילדיו, מצבו המשפחתי, מספר שנות שירותיו בצבא / בשירות לאומי ומספר האחים שלו. כל נתון מתווסף לנקודות המצטברות ועשויות לזכות את התושב בקבלת תעודת זכאות. גם מי שזכאי לקבל את הלוואת הזכאות צריך ליטול משכנתא רגילה למימון רכישת הדירה. כיוון שמסלול זכאות ניתן על סכום חלקי בלבד מתוך הסכום הנדרש.
בסך הכללי, אם נבדוק, נראה כי תושב חוזר לא זכאי להטבות מיוחדות במשכנתא לעומת כל אזרח ישראלי אחר. ובמקרה של משכנתא לתושב חוזר אין הקלות מיוחדות וממילא, מדובר בהליך בירוקרטי מורכב יותר.
מה מאפיין משכנתא לתושב חוזר?
באופן כללי, משכנתא לתושב חוזר לא תהיה שונה ממשכנתא רגילה. אין הטבות מיוחדות לתושבים חוזרים בנושא המשכנתא כך שכמו שכל לווה יכול להיעזר בהלוואת הזכאות הממשלתית, גם תושבים חוזרים זכאים לה במידה והם עומדים בקריטריונים.
לא מעט תושבים חוזרים הם בעלי אמצעים אך למרות זאת הם לא מכירים את הדרך להוזלת מחיר המשכנתא. גופי המימון אליהם פונים תושבים חוזרים יודעים זאת והם מנסים לתמחר את הריביות בצורה יקרה יותר להגדלת הרווחים שלהם על חשבון הלווים שלא יודעים לעמוד על שלהם בצורה מקצועית.
גופי המימון ללקיחת משכנתא לתושב חוזר
תושב חוזר יכול לפנות לבנקים למשכנתאות להגשת בקשה להלוואת משכנתא. כדאי לדעת כי בישראל קיימים גופי מימון ייעודיים לתושבים חוזרים: הקרן לפיתוח עסקי מטעם משרד הקליטה והקרן לסיוע לעסקים קטנים – מדובר בקרנות בערבות מדינה וניתן לקבל מהם הלוואות משתלמות.
מה עושים כדי לקבל משכנתא משתלמת?
מי שמעוניין לקבל משכנתא משתלמת פונה להיעזר ביועץ משכנתאות מומחה בתחום. היועץ הוא זה שמנהל את כל תהליך לקיחת המשכנתא לאורך כל הדרך, הוא מכוון את הלווה באיסוף המסמכים ומגיש אותם לגופי המימון האפשריים. היועץ מנהל משא ומתן עם גופי המימון להוזלת מחיר הריביות וכך הוא פונה אל גוף המימון בו הלווה יקבל את מה שהוא צריך במסגרת המשכנתא שלו (מבחינת תנאי הלוואה, ריבית, תקופת פריסה וכו'). יועץ המשכנתא ימפה את צרכי הלווה ויראה איך נכון לבנות את תמהיל המשכנתא עבורו בהתאמה מושלמת לצרכיו.
תהליך לקיחת משכנתא לתושב חוזר
השלב הראשוני יהיה הסדרת המעמד והפיכתו מתושב חוץ לתושב חוזר. כל עוד והלווה לא מסדיר את מעמדו, הוא יצטרך ליטול משכנתא לתושב חוץ כי הוא לא מוגדר עדיין כתושב חוזר. לאחר שהוגדרתם כתושב חוזר כדאי שתפנו ליועץ משכנתאות שינהל את תהליך לקיחת המשכנתא על הצד הטוב ביותר.
חשוב לפנות דווקא אל יועץ משכנתאות המתמחה בתחום המשכנתאות לתושבים חוזרים. מדובר בתחום בו לא כל יועץ משכנתאות מכיר לעומק…
יעץ המשכנתאות אליו פניתם יכוון אתכם באיסוף המסמכים הנדרשים לצורך קבלת המשכנתא:
- אישור תושב חוזר מטעם המוסד לביטוח לאומי
- דפי עו"ש של שלוש החודשים האחרונים
- 3 תלושי שכר אחרונים
- תעודת זהות
- חוזה הרכישה של הדירה
- נסח טאבו
בשלב הבא יועץ המשכנתאות יגיש את הבקשה שלכם במספר גופי מימון לצורך קבלת אישור עקרוני. לאחר קבלת האישור העקרוני מתחילה עיקר העבודה. היועץ ממפה את הצרכים של התושב החוזר, ובונה תמהיל משכנתא מותאם עבור תנאי חייו. לאחר מכן הוא מתחיל בניהול משא ומתן להוזלת ריביות המשכנתא וכאן המרוץ למשכנתא מתחיל…
האישור הניתן על הריביות תקף ל-24 יום בלבד בהם יש צורך להביא את כל שאר הדו"חות הנדרשים, מייד לאחר קבלת האישור העקרוני פונים לשמאי מקרקעין שיעריך את שווי הנכס, פונים להסדיר את הבעלות של הדירה וכו'. היועץ מכוון מה צריך לעשות בכל שלב. וכך המסמכים הרלוונטיים מוגשים לגוף המימון, במקרה בו אין חוסרים, תיק המשכנתאות יעבור לבחינה וכספי המשכנתא יעברו לחשבון הבנק של מוכר הנכס.
משכנתא לוקחים עם Kar-ka
חברת Kar-ka היא חברה מובילה לייעוץ משכנתאות. לווה שרוצה ליטול משכנתא ולקבל שירות מקצועי וייחס אישי לאורך כל הדרך, פונה אל חברת Kar-ka המצמידה לכל לווה יועץ משכנתאות פרטי לקבלת מענה יעיל ומקצועי. כמו שראינו, הבנקים מנצלים את חוסר הידיעה של הלווים וברגע שאין מי שידרוש הוזלת ריביות עבור הלווה, הבנק יגבה ריבית גבוהה וחבל. אל תקחו משכנתא בלי עזרה מקצועית. החיסכון המתקבל במסגרת הייעוץ מקנה ללווה של חיסכון של מאות אלפי שקלים במצטבר. גם אתם יכולים להפחית את עלויות המשכנתא שלכם. השאירו כאן פרטים לקבלת פגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות כלל.
718
