מה מאפיין דירה מפוצלת?
דירה מפוצלת מכונה גם דירה מחולקת. מדובר בדירה שנבנתה במקורה כדירה אחת גדולה ובעל הדירה החליט לפצל אותה למספר יחידות דיור. כך הוא יכול להשכיר אותן ולהנות מרווחים חודשיים נאים ללא מאמץ תמידי.
מספר הדירות המפוצלות בשנים האחרונות הולך וגדל יחד עם בעיית הדיור שלא מקבלת מענה מקיף ואמיתי. כך עוד ועוד דירות מפוצלות מידי יום. כדי לפצל דירה יש צורך באישורים והיתרים מהרשות העירונית המקומית. הבעיה היא שדירות מפוצלות רבות נבנות ללא ההיתרים הנדרשים. הרי המבנה החיצוני נשאר כשהיה ורק החלוקה הפנימית של הדירה משתנה. לכן אנשים חושבים שאפשר להקל בכך ראש. הרשויות גם הן מעלימות עין באופן יחסי מהתופעה וכך קל לפצל דירה. אך הבנקים למשכנתאות ממש לא ששים לתת הלוואת משכנתא לדירה מפוצלת שלא כחוק…
משכנתא לדירה מפוצלת שלא כחוק
קיום חריגות בניה עלולים להשליך באופן ישיר על האפשרות לקבל משכנתא. מרבית הבנקים יסרבו לאשר משכנתא לדירה מפוצלת שלא כחוק ולכן חשוב לבחון מהי חריגת הבנייה האמורה. ישנם שינויים קלים שניתן לבצע ולתקן את החריגה וישנם חריגות ששינוי קטן לא יועיל עבורם… מסיבה זו בנקים רבים מסרבים לאשר משכנתא מסוג זו שלא כחוק.
לעומת זאת, כאשר הבנק כן יאשר את המשכנתא לדירה המפוצלת שלא כחוק, הוא ינכה את גובה הקנס על חריגת הבנייה הקיימת מגובה ההלוואה המאושרת. כך שאם הלווה יכל לקבל 70% מימון, כעת הוא יוכל לקבל את אותו סכום בניכוי של 200,000 ₪ (בהתאם לגובה הקנס המשוער על חריגות הבנייה הקיימות).
איך הבנק יודע אם הדירה מפוצלת?
בתהליך קבלת המשכנתא תצטרכו להזמין שמאי מקרקעין לנכס הנרכש. השמאי יעריך את שווי הנכס ובהתאם להערכתו הבנק יבחן את גובה ההלוואה שתאושר. השמאי יגיע לדירה יסתובב בה ויכין את דו"ח השמאות שלו לאחר מכן. שמאי העובד מטעם הבנק ימסור לבנק את כל המידע הנכון וכך לא ניתן להתחמק ולהעלים מידע…
האם ניתן לקבל משכנתא לדירה מפוצלת?
התשובה לכך היא: כן! אמנם הבנקים לא ששים לאשר הלוואות משכנתא לדירה מפוצלת. אך הם בהחלט יכולים לאשר אותן, בפרט כאשר יועץ משכנתאות מקצועי מגיש את הבקשה לקבלת המשכנתא. ליווי מקצועי של יועץ משכנתאות הופך את תהליך לקיחת המשכנתא לבטוח ורגוע הרבה יותר.
מה מאפיין משכנתא לדירה מפוצלת?
משכנתא זו היא משכנתא שכדי לקבל אישור עבורה צריכים לדעת איך נכון להתנהל עם הבנק כדי שהוא בכלל יאשר את המשכנתא ובסך הכללי מדובר במשכנתא מורכבת יותר. יחד עם זאת, מאפיין עיקרי של משכנתא לדירה מפוצלת הוא מחירה היקר. הבנקים גובים ריביות יקרות על משכנתאות מסוג זה. כדי לקבל משכנתא במחיר משתלם, קריטי לערב יועץ משכנתאות מומחה בתחום.
למה צריך יועץ משכנתאות?
בבחירת יועץ משכנתאות חשוב להכיר בחשיבות הייעוץ. גם הבנקים מודים שמשכנתא הנלקחת ללא ליווי מקצועי לא מקבלת את אותם התנאים המתקבלים יחד עם ליווי מקצועי של יועץ המשכנתאות. בסך הכל, הבנק הוא לא עמותה ולא גמ"ח. מדובר בעסק לכל דבר שמטרתו היא להגדיל רווחים. רווחי הבנק מתקבלים מעיסוקו: מכירת כסף תמורת כסף… כך הוא מנסה לתמחר את הריביות על המשכנתאות ללווים במחירים גבוהים והמפסיד הראשי הוא הלווה שלא יודע להתמקח ולעמוד על שלו בכדי להוזיל את המשכנתאות. כך הבנקים מגדילים את רווחיהם על חשבון האזרח הפשוט. כדי להימנע מכך, פונים לקבלת ליווי מקצועי של יועץ משכנתאות לאורך כל תהליך לקיחת המשכנתא. אין סיבה לשלם מחיר גבוה כל כך. אמנם על ייעוץ משכנתאות תשלמו מחיר מסוים. אך את המחיר הגבוה יותר משלם מי שלוקח משכנתא באופן עצמאי ללא ליווי מקצועי. הפער יכול להגיע למאות אלפי שקלים במצטבר. וחבל.
איך בוחרים יועץ משכנתאות?
בבחירת יועץ משכנתאות, חשוב לבחון פרמטרים מסויימים שעשויים להשליך על המשכנתא שלכם:
מקצועיות
בררו על מקצועיות איש המקצוע אליו אתם פונים. כל אחד יכול לקום ולהחליט שהוא יועץ משכנתאות… אין שום פיקוח מסודר בנושא ולכן חשוב לבדוק את העניין לעומק.
ניסיון וותק
פנו ליועץ משכנתאות ותיק בתחום. אחד שכבר טיפל בתיקי משכנתא מורכבים ויש לו את הניסיון הדרוש לטיפול במקרים מורכבים. אף אחד לא היה מעוניין להיות שפן ניסיון, בכל תחום שהוא.
התמחות
בדקו אם יועץ המשכנתאות מומחה בתחום הספציפי אותו אתם צריכים (משכנתא לדירה מפוצלת). יש יועצים מומחים בתחום מסוים למרות שהם לא מבינים בתחום אחר.
שירות ומחיר
בררו מה המחיר הנגבה על הייעוץ ומה השירות כולל. אף אחד לא רוצה להרגיש שעושים לו טובה כשמטפלים בתיק המשכנתא שלו…
המלצות וחיבור אישי
לאינטואיציה הפנימית שלכם יש מה להגיד וכדאי להקשיב לה. בררו המלצות על איש מקצוע מומלץ ולכו עם הלב שלכם.
צוות המומחים של Kar-ka זמין לתת לכם מעטפת מקצועית לאורך כל תהליך לקיחת המשכנתא. לקבלת שירות מיועצי המשכנתא המובילים, צרו קשר.
992
