להאזנה
האם ניתן להחזיר את המשכנתא לפני הזמן?
באופן כללי התשובה על כך היא כן אך לא תמיד צעד שכזה הוא כדאי. פעמים רבות בתנאים המוקדמים שחתמתם עליהם מתייחסים לאפשרות שלכם להחזיר את המשכנתא מוקדם בתהליך שנקרא פירעון מוקדם. כלומר, עד כמה תוכלו בקלות וללא תשלומים נוספים להחזיר את המשכנתא לפני הזמן תלוי במסלול המשכנתא שלקחתם בעת החתימה על המשכנתא. אם לא לקחתם משכנתא מתאימה תהיו עלולים לשלם סכומים גדולים למדי כדי לסגור את המשכנתא מוקדם דבר שיהפוך את הצעד ללא כדאי.
חשוב לציין שכאשר יש לכם הלוואות נוספות או הוצאות גדולות שעתידות להתווסף לכם עדיף לשמור את הכסף ולהשלים את המשכנתא בזמן המתוכנן. פירעון מוקדם של משכנתא מתאים כאשר קיבלתם סכום גדול של כסף או קידום גדול בעבודה כך שכספים רבים שוכבים בצד ללא שום ערך כלכלי מוסף. במקרים כאלה כדאי לשקול להחזיר את המשכנתא מוקדם ואולי פוטנציאלית לחסוך כספים של תשלומי הריבית.
היתרונות
היתרונות הברורים הוא שניתן לקצר את הזמן בו אתם משלמים את הריביות ובנוסף לא תהיו חשופים לשינויים שעלולים להגדיל את סכומי ההחזר כמו מדד המחירים או ריבית הפריים. החזר מוקדם גם יכול לסייע בהתנהלות כלכלית רגועה יותר – כאשר יש לנו משכנתא שהיא עלות חודשית הדבר לעיתים משפיע על מצב הרוח שלנו והורדת העול הזה עשויה לשפר את כל ההתנהלות בחיינו.
חשוב לציין שניתן לסגור משכנתא באופן מלא או חלקי. לרוב הבנקים דורשים כי תחזירו לפחות עשרה אחוז מהיתרה שלכם ולעיתים גם עשרה אחוז ממסלול המשכנתא כולו. הבנקים לא ששים שאתם משלמים מוקדם כי פירוש הדבר מבחינתם הוא שלא תשלמו את הריבית. מסיבה זו יש לבנקים מספר הגבלות ועמלות שנפרט מיד.
מה כדאי לדעת לפני שמחזירים משכנתא?
קודם כל חשוב לדעת שברירת המחדל מבחינת הבנק היא להשאיר את המשכנתא כפי שהיא מבחינת הבנק חתמתם על חוזה בו אתם משלמים לו ריביות והוא יעדיף שתמשיכו לשלם לו אותן. הבנקים מרוויחים חלק ניכר מאוד מהכספים שלהם בעזרת המשכנתאות והם יערימו עליכם קשיים לפני שיתנו לכם לחרוג מברירת המחדל הזו. חשוב להודיע על הרצון לקיצור מראש – אם לא תודיעו מראש תדרשו לשלם עמלה של כ-0.1 אחוז מהסכום שתרצו לסלק.
בנוסף, חשוב להודיע לחברת ביטוח המשכנתא שלכם על סילוק הסכום המבוקש. הסכום של הביטוח מתעדכן מידי חודש בהתאם לסכום שנשאר לכם לשלם ולכן הודעה על סילוק סכום משמעותי עשויה להוריד מאוד את תשלומי הביטוח שיש לכם על המשכנתא ולחסוך לכם כספים רבים. חשוב שהתהליך יהיה רשום – תצטרכו לבקש מהבנק שטר פירעון משכנתא כדי שהבנק ימחק את רישום המשכנתא בטאבו.
הישמעות לכל אחד מהטיפים הללו יכול לחסוך לכם המון כסף וכאבי ראש בירוקרטיים. אם החלטתם ללכת על הצעד הזה כדאי שתעשו זאת כמו שצריך! חשוב מאוד להתייעץ עם יועצי המשכנתאות של חברת קרקע כדי לדעת איזה מן החלקים של המשכנתא לסלק וכן האם במצבכם הפיננסי מדובר בצעד הנכון עבורכם.
רוצים לדעת עוד פרטים? אנו בחברת Kar-ka מאמינים בהנגשת עולם המשכנתאות לכל אזרח מן השורה המבקש להבין, מה הוא משלם ומדוע?
רוצים לקבל ייעוץ מאחד המומחים שלנו? צרו איתנו קשר ונענה על כל שאלותיכם!
סיכום
להחזיר משכנתא לפני הזמן יכול להיות הצעד הנכון אם יש לכם כסף ששוכב ללא שימוש. בהחזרת המשכנתא מוקדם תוכלו להנות מחיסכון תשלומי ריבית והצמדה וכך להשיב לעצמכם את העצמאות הכלכלית. עם זאת, צריך לסגור את המשכנתא בצורה נכונה כדי להימנע מתשלומים מיותרים. מומלץ מאוד להיוועץ ביועץ משכנתא בעל ניסיון כדי שיוכל לחסוך לכם זמן וכסף רב בתהליך.
1132
