להאזנה לחצו
בין אם זה בגלל יוקר המחיה המאמיר, ובין אם זה בגלל התנהלות כלכלית לקויה, לא מעט ישראלים מוצאים את עצמם שוקעים בתוך גלגל חובות וכדי לצאת ממנו, הם מעוניינים לאחד הלוואות ולהתחיל בתהליך הבראה כלכלית וכך הם פונים לקבלת משכנתא לאיחוד הלוואות. לא כל אחד יכול להיעזר בפתרון מימון זה. אך אין ספק שמדובר בפתרון מימון יעיל ונוח. צוות יועצי המשכנתאות של Kar-ka מנגיש לכם מידע בנושא, בתקווה שהוא יסייע לכם. על כל שאלה ספציפית בנושא, צרו קשר עם יועצי החברה לקבלת מענה מדויק למקרה הספציפי שלכם. אז בואו נתחיל.
מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה הניתנת תמורת שיעבוד נכס. לרוב היא ניתנת לצורך מימון רכישת הנכס עצמו. אך בלא מעט מקרים, היא ניתנת למגוון מטרות, תמורת שיעבוד נכס קיים. כך בעלי משכנתאות מגדילים את המשכנתא שלהם למימון מגוון מטרות כמו שיפוץ הבית, מימון לימודים ואפילו מחזור הלוואות ואיחודן. האם זה נכון מבחינה כלכלית? לפעמים כן ולפעמים לא. כל דבר חייב להיבחן לגופו.
למה לאחד הלוואות?
בתור בעלי הלוואות רבות, אתם יודעים איך זה עובד, יש הרבה הלוואות, הן אמנם קטנות ופחות משמעותיות בסכומים הקטנים שלהן, אך כל אחת מהן מחייבת החזר חודשי בתאריך אחר, וכך הלווה מוצא את עצמו דואג מסביב לשעון, כל תאריך חיוב מחדש למימון ההחזר החודשי של ההלוואה שיורדת באותו היום. כאשר ההלוואות הן קטנות, גופי המימון לא מסכימים לפרוס אותם לתקופה ארוכה. אך ככל שמדובר בהלוואה יקרה יותר, ניתן לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה יותר.
באמצעות משכנתא לאיחוד הלוואות מגדילים את גובה ההכנסה הפנויה. זו הסיבה העיקרית בשלה לווים מעוניינים לאחד הלוואות. הם מעוניינים להגדיל את גובה ההכנסה הפנויה וכך להגדיל את יכולת ההחזר החודשית.
למה לקחת משכנתא לאיחוד הלוואות?
כאשר היקף ההלוואה מגיע לסכומים גבוהים של מאות אלפי שקלים ואפילו יותר, ההמלצה היא לקחת משכנתא לאיחוד הלוואות ולא סתם עוד הלוואה גדולה למטרה זו. למשכנתא ישנה עדיפות על הלוואה מסיבות רבות.
משכנתא היא עם ריביות זולות
ריבית משכנתא ידועה כריבית זולה יחסית. הרבה יותר מהריביות על ההלוואות העסקיות. על משכנתאות מקבלים ריביות דיור שהן זולות יותר וכך, ניתן לקבל את ההלוואה הנדרשת במחיר נמוך יותר.
פריסה ארוכה יותר
ככל שההלוואה היא בהיקף גבוה יותר, ניתן לפרוס אותה לטווח שנים רחב יותר. כאשר מדובר במשכנתא, הפריסה המתאפשרת היא עד ל-30 שנה וכך ניתן לשלוט על גובה ההחזר החודשי המתקבל.
החזר חודשי נמוך
בגלל הפריסה הארוכה המתאפשרת, ניתן לפרוס באמצעות לקיחת משכנתא את ההלוואות הרבות לתקופה ארוכה וממילא גובה ההחזר החודשי יקטן בהתאם. איחוד הלוואות כזה יתאים למי שרוצה לעשות סדר כלכלי ולהפחית את הלחץ התמידי בו היה נתון מבחינה פיננסית. באמצעות איחוד ההלוואות תוכלו להתאים את גובה ההחזר החודשי למצב האישי שלכם, אתם אלו שמחליטים מה יהיה גובה ההחזר החודשי המועדף עליכם וכך אתם נהנים מתנאים אפשריים מותאמים למצב האישי שלכם.
מה חשוב לקחת בחשבון לפני לקיחת משכנתא לאיחוד הלוואות?
איחוד הלוואות הוא פתרון מימון נוח ויעיל לבעלי הלוואות רבות. אך לפני שאתם פונים לקחת הלוואה כזו, שימו לב כי יש דברים שחשוב להניח עליהם את הדעת:
לא כל אחד יכול לקחת הלוואה כזו
הלוואת משכנתא לאיחוד הלוואות מכונה גם משכנתא לכל מטרה והיא ניתנת אך ורק למי שיש לו נכס נדל"ן על שמו. אם יש לכם הלוואות רבות ואתם מעוניינים לאחד אותן, כל עוד ואין לכם נכס על שימכם, לא תוכלו ליטול משכנתא לאיחוד הלוואות. תוכלו לקחת הלוואה אחרת גדולה ולמחזר באמצעותה את ההלוואות הקטנות, למען הסדר הטוב.
חשוב לציין כי הבנקים מאפשרים אחוז מימון מסוים. מי שיש לו נכס נדל"ן על שמו אך הנכס ממושכן לגוף מימון, תהיה לו אפשרות להגדיל את המשכנתא הקיימת או ליטול משכנתא נוספת על אותה נכס. אך חשוב לבדוק את גובה אחוז המימון הקיים ביחס לגובה המימון המתאפשר. למניעת הפתעות לא נעימות בהמשך התהליך.
הוצאות נלוות כמו בכל משכנתא
כל לקיחת משכנתא מלווה בהוצאות כמו עלויות שכר שמאי, עורך דין, יועץ משכנתאות, עמלות, אגרות וכן הלאה. עלויות אלו עלולות להגיע לסכום בלתי מבוטל וכאשר המצב הכלכלי רגיש כל כך, חשוב לקחת כל נתון כזה בחשבון, כמה שיותר תהיו מחושבים, יהיה יותר טוב.
דירוג האשראי משפיע מאוד
לפני כל אישור משכנתא גוף המימון בודק את דירוג האשראי של מבקש ההלוואה. כל עוד והדירוג שהוא מגלה תקין וסביר, הוא יאשר את ההלוואה. אך במקרים בהם הדירוג הוא נמוך מהנדרש, הבנק יכול לסרב להלוואה וכך העניינים יהפכו למורכבים יותר. חשוב לקחת בחשבון שההלוואות רבות משפיעות מאוד על דירוג האשראי המתקבל. זה לא אומר שהמצב חסר תקנה, יש כאן עבודה שאיש מקצוע יוכל לעשות בשבילכם כדי לגייס לכם משכנתא משתלמת.
אילו גופי מימון נותנים משכנתא כזו?
משכנתא לאיחוד הלוואות ניתנת על ידי גורמים שונים בנקאיים וחוץ בנקאיים. זה יכול להיות בנקאים, חברות מימון, חברות ביטוח וכן הלאה. העצה היא להכיר את הנתונים לפני היציאה לבקשת הלוואה למניעת עוגמת נפש. לכל גוף מימון יש ריביות ומסלולים משלו ולכן לא כדאי לפעול בפזיזות. ההתייעצות עם איש מקצוע מומחה בתחום, היא קריטית בנושא זה.
מה חשוב לעשות יחד עם נטילת המשכנתא?
אמנם במסגרת ההבראה הכלכלית החלטתם לאחד את ההלוואות הקיימות ולקחת משכנתא עבור כך. אך אל תטעו לחשוב שאם התרגלתם לחיות ללא חשבון פיננסי, העניינים יתייצבו בשל כך… כדי לשקם מצב כלכלי, צריך נחישות, התמדה ולימוד התנהלות כלכלית נכונה עד להטמעתה.
אם אדם היה רגיל לקחת הלוואה בכל פעם בה הוא היה נתקל במחסור מזומנים, המצב לא ישתנה רק בגלל שהוא הוריד את גובה ההחזר החודשי… מי שרוצה לפתור בעיות, צריך לפתור אותן מהשורש. ולצורך כך כדאי לפנות להדרכה כלכלית בניהול תקציב משפחתי כמו שאתם מנהלים.
נקודה נוספת חשובה לציון היא ההתייעצות עם יועץ משכנתאות בדרך. לא מומלץ לפעול באופן פזיז ולפנות בצורה עצמאית לקבלת משכנתא כזו. לא כל אחד מכיר את הנקודות החשובות בלקיחת משכנתא וכך רבים מוצאים את עצמם מקבלים סירוב משכנתא רק בגלל התנהלות לא נכונה מול גופי המימון. יש היום לא מעט יועצי משכנתאות, חפשו יועצים מקצועיים שיהיו זמינים עבורכם ויתנו את השירות המקצועי שאתם צריכים לו.
צוות יועצי המשכנתאות של Kar-ka איתכם לאורך כל הדרך
נקלעתם לגלגל חובות מאיים ואתם מחפשים לצאת ממנו בצורה יעילה מבלי להותיר נזקים? עם צוות יועצי המשכנתאות של Kar-ka תקבלו ליווי והדרכה צמודה עד להבראה מהתהליך. יועץ משכנתאות מומחה בתחום יחפש עבורכם את פתרון המימון המשתלם ביותר למצב שלכם. אין סיבה לשלם מחיר יקר על הלוואות רבות. אין סיבה להיאנק תחתן. במיוחד כאשר יש פתרון מימון נגיש כמו משכנתא לאיחוד הלוואות. צרו קשר כבר עכשיו.
690
