מה זה הגדלת משכנתא קיימת?
ניתן להגדיל משכנתא ולקחת עוד אחוזי מימון מהבנק לצורך מימון מטרות שונות. הגדלת משכנתא נעשית במקרים שונים. הגדלת משכנתא יכולה להתפרש כהגדלת ההלוואה ולא בהכרח כאשר לווה אומר כי ברצונו להגדיל משכנתא, ניתן להבין את משמעות ההגדלה שהוא מתכוון אליה.
הגדלת משכנתא לפני לקיחתה
לפעמים אחוזי המימון המתאפשרים לא מנוצלים וכך הלווה מגיע בקשה לקבלת משכנתא בגובה מימון מסוים. אך לאחר תקופה, עוד לפני שכספי המשכנתא הועברו לחשבונו, הוא מגלה כי הוא רוצה אחוזי מימון גבוהים יותר ולכן הוא מעוניין בהגדלת בקשת המשכנתא. כך הוא צריך להביא הון עצמי נמוך יותר וכו'.
הגדלת משכנתא קיימת על ידי הרחבתה
מי שיש לו משכנתא שהוא משלם מידי חודש והוא זקוק למזומנים רבים, יכול להגדיל את אחוזי המימון שהוא קיבל על המשכנתא שלו ובעצם להרחיב את המשכנתא. אם הדירה היא דירה יחידה והסכום המשכנתא שנשאר הוא פחות מ-50% מערך הנכס, הוא יוכל להרחיב את המשכנתא לחמישים אחוז מימון ואף יותר, בהתאם לנתוני הלווה. משכנתא קיימת תוגדל בבנק המקורי. אך ניתן גם ליטול משכנתא שנייה על דירה ממושכנת בבנק אחר, מדובר בסיפור מורכב הרבה יותר שהוא לא מכונה הגדלת משכנתא קיימת אלא לקיחת משכנתא שניה.
איך מגדילים משכנתא על נכס קיים?
לצורך הגדלת המשכנתא הקיימת יש צורך בבדיקת אחוזי המימון הקיימים במשכנתא הנוכחית. תצטרכו להוציא דו"ח יתרות משכנתא בו תוכלו לראות את יתרת סכום המשכנתא שנשאר לכם לשלם וכמה כבר שילמתם. ערך הדירה שלכם עלה מיום הרכישה ולכן תצטרכו לקרוא לשמאי מקרקעין על פי דרישת הבנק להערכת שווי הנכס הקיים. לאחר קבלת דו"ח הערכת שמאי תוכלו לראות כמה אחוזי מימון אתם מממשים באמצעות המשכנתא שלכם. כל עוד ואחוזי המימון לא עברו את ה-50%, תוכלו להגדיל את המשכנתא הקיימת ולבקש אחוזי מימון של עד אחוזי המימון הניתנים בהתאם לנתוני הדירה שלכם (אם מדובר בדירה יחידה תוכלו לקבל 70% מימון. על דירה שניה אחוז המימון המקסימלי הוא 50%, אלא אם כן פונים לקבל מימון מגופים חוץ בנקאיים).
בתהליך הגדלת משכנתא על נכס קיים הלווה צריך לעמוד לכל דרישות הבנק כמו בלקיחת משכנתא, יכולת ההחזר שלו נבחנת יחד עם כל שאר הנתונים. מדובר בתהליך מורכב אך לצורך כך פונים ליועץ משכנתאות שינהל את תהליך בצורה היעילה ביותר.
הסיבות להגדלת משכנתא קיימת
לא מעטות הן הסיבות בשלן נוטלי משכנתאות מעוניינים להגדיל את המשכנתא הקיימת. ריכזנו כאן עבורכם את הסיבות הנפוצות ביותר. חשוב לציין כי כאשר הבנק בוחן בקשה להגדלת משכנתא, הוא גם רוצה לקבל מידע על הסיבה לבקשה.
עבור איחוד הלוואות
ישראלים רבים מתקשים לעמוד בהתחייבויותיהם החודשיות, במיוחד עם יוקר המחיה המאמיר. המוצא הקל (והלא באמת יעיל) הוא הלוואות. אנשים מוצאים את עצמם נוטלים הלוואות כדי לעמוד בהתחייבויותיהם החודשיות וכך גלגל ההלוואות מתגבר, הם לוקחים הלוואה לצורך כיסוי הלוואה אחרת ולמרות שהגלגל התחיל עם הלוואה קטנה, הם מרגישים מאוימים כלכלית. במקרה כזה יהיה נכון במסגרת הבראה כלכלית לאחד את ההלוואות להלוואה אחת אטרקטיבית ומשתלמת. הלווה ישלם סכום שפוי כל חודש ויתרת החוב תתפרס לתקופת ההלוואה. כאשר מדובר בהלוואת משכנתא הפריסה האפשרית היא ארוכה יחסית והריבית המוצעת היא הריבית הנמוכה ביותר משלל הלוואות האחרות. חשוב לציין כי איחוד הלוואות יעזור ויבריא מערכת כלכלית רק עם הלווה מתחיל להתנהל נכון כלכלית מעתה ואילך… כי מה יעזור איחוד הלוואות אם הלווה ימשיך ליטול הלוואות נוספות ולסבך את עצמו שוב…
נקודה חשובה שכדאי לדעת: במסגרת הגדלת משכנתא על נכס קיים ניתן ללוות רק סכום של מעל מאה אלף שקל.
עבור מימון טיפולים רפואיים
התמודדות רפואית במשפחה עלולה להמיט אסון כלכלי על בני המשפחה. פעמים רבות אנשים זקוקים למימון טיפול רפואי דחוף ואין להם מנין לשלם אותו. במקרים כאלו ניתן להגדיל את המשכנתא הקיימת על הנכס ולהרחיב את אחוזי המימון. כך הלווה מקבל מימון לטיפול הרפואי, חוזר לאיתנו וממשיך לשלם משכנתא בקלות ובבריאות.
עבור מימון אירוע משפחתי
חתונה, בר מצווה או כל אירוע משפחתי אחר מצריך מימון. כשאין מימון מספק רבים פונים לחיפוש אחר הלוואה. הלוואה מהמשכנתא היא הלוואה משתלמת מכיוון שהיא מציעה תנאים נוחים ומשתלמים יותר מכל הלוואה אחרת.
עבור סיוע לילדים ברכישת דירה
על פי תקנות בנק ישראל לא ניתן לשעבד נכס קיים לטובת רכישת דירה נוספת, אך כן ניתן לשעבד נכס קיים לטובת סיוע והגדלת ההון העצמי הקיים לאחד מקרובי המשפחה בדרגה ראשונה – אבא, אמא, אח, אחות וילדים. ניתן להגדיל את המשכנתא הקיימת כשרוצים לסייע לילדים לרכוש דירה משלהם בכבוד.
עבור שיפוץ הנכס הקיים
כל נכס מתבלה ומצריך שיפוץ אחת לתקופה. שיפוץ שנדחה ונדחה, עולה בסוף סכום גבוה יותר… למימון שיפוץ לנכס ניתן להגדיל את המשכנתא הקיימת ולהנות מהלוואת משכנתא בתנאים נוחים יותר מהלוואה הנלקחת לשיפוץ הבית.
למה הגדלת משכנתא קיימת ולא הלוואה אחרת?
אמנם לא תמיד מובן למה להשקיע ולהתחיל בתהליך לקיחת משכנתא לצורך הגדלתה ולא לפנות ללקיחת הלוואה רגילה מהבנק או מגוף חיצוני אחר. חשוב להבין כי ישנם יתרונות מובהקים להגדלת משכנתא על נכס קיים ויתכן מאוד שכבר קלטתם אותם לאורך כל הכתבה:
- הלוואה רגילה
- הגדלת משכנתא
- מחיר הריביות גבוה יחסית
- מחיר הריביות הוא הנמוך ביותר בהתאם לריביות על שוק הדיור.
- הפריסה המתאפשרת מוגבלת ולרוב היא לא תתאפשר ליותר מ-8 שנים
- הפריסה המתאפשרת היא ל-30 שנה בדרך כלל, בהתאם לגיל הלווה.
- גובה ההלוואה האפשרי הוא מוגבל וקטן יחסית
- גובה ההלוואה המתאפשר גבוה יחסית אך גם הוא מוגבל בהתאם לאחוזי המימון המנוצלים פעמים רבות יש צורך בהחתמת ערבים
- הנכס משמש כבטוחה ואין צורך בערבויות ובטחונות נוספים.
איך יודעים אם הגדלת המשכנתא משתלמת?
אמנם ישנם יתרונות רבים להגדלת המשכנתא, אך לצד היתרונות יש גם חסרונות ויש הוצאות הנלוות להרחבת המשכנתא. ההמלצה היא לפנות ליועץ משכנתאות שיבדוק את כדאיות הגדלת משכנתא אל מול כדאיות לקיחת הלוואה. נקודה חשובה לציון היא מחזור המשכנתא הקיימת לצד הגדלת המשכנתא הקיימת. הרי את המשכנתא אתם הולכים להרחיב, אך באותו זמן אצתם יכולים להפוך את תנאי המשכנתא למתאימים יותר למצב האישי שלכם ובכך להנות ממשכנתא נוחה ואטרקטיבית.
צוות Kar-ka כאן בשבילכם
יועצי המשכנתאות בחברת Kar-ka ישמחו להעניק לכם שירות מקיף הנותן מענה בכל תחום המשכנתאות. אין סיבה שתשלמו מחיר יקר על ריביות משכנתא יקרות רק בגלל שלא היה לרשותכם יועץ שיודע לנהל משא ומתן עם הבנק כמו שצריך…
977
