נטילת משכנתא היא אחריות כבדה מאוד מצד הלווים כלפי עצמו וכלפי הבנק המלווה לו את הכסף. לא כל אחד יכול לקבל משכנתא אלא רק מי שעומד בתנאים לקבלתה. אם אתם מעוניינים לקבל משכנתא לרכישת נכס, צוות חברת קרקע יעזור לכם להתמודד עם התנאים ולעמוד בהם, על מנת שתוכלו לקבל משכנתא בתנאים הנכונים עבורכם לרכישת נכס חדש.
מדוע הבנק מציג תנאים למשכנתא
משכנתא היא ההלוואה הכי משמעותית שמשק בית יכול לקחת על עצמו. מדובר בהלוואה של מאות אלפי שקלים בקרן פלוס ריביות שיש לשלם עבורה. זו הלוואה שתקופת ההחזר שלה יכולה להגיע ל-30 שנה. מדובר בהלוואה ברמת סיכון גבוהה יחסית לשאר ההלוואות שהבנק או גוף פיננסי אחר לוקח על עצמו.
בנק שמספק משכנתאות ללקוחות שלו לוקח על עצמו סיכון מסוים, שמא הלווה לא יוכל לעמוד בתנאי ההחזר והוא לא יראה את הכסף בחזרה. סיטואציה כזו משפיעה לא רק על הבנק אלא על המערכת הפיננסית כולה ולמעשה על כלל החברה. במצב קיצון בו לווים לא מחזירים משכנתאות, כל לקוחות הבנק מושפעים ממנו.
על מנת להקטין את רמת הסיכון מחד ולאפשר לבנק לספק משכנתאות למי שנדרש לכך, בשביל שיוכלו לרכוש נכסים, מאידך, נקבע שיש להציג תנאי קבלה למשכנתא. אלו תנאים שנועדו לסנן ולמנוע מאנשים שאינם מסוגלים לעמוד בהחזר המשכנתא, לקבל הלוואה בסדר גודל כזה.
מה צריך בשביל לקבל משכנתא
לפני שנציג את התנאים שהבנק דורש מכל לווה פוטנציאלי לעמוד בהם בשביל לקבל משכנתא, חשוב להדגיש 2 נקודות:
1.התנאים אינם זהים לכל לווה. מי שיש לו יכולות כלכליות גבוהות לא יצטרך לעמוד בתנאים של לווה עם יכולות פחות טובות. התנאים נגזרים מהמצב הפיננסי של הלווה.
2.התנאים יכולים להשתנות מעת לעת, על פי החלטות המדינה, החלטות בנק ישראל. יחד עם זאת, בדרך כלל הם לא ישתנו תוך כדי תנועה. כלומר, מי שנמצא בתהליך לאישור משכנתא יוכל להשלים אותו ולא יצטרך בהכרח לעמוד בתנאים חדשים שנקבעים באותה תקופה.
יועצי משכנתאות מנוסים, כמו למשל הצוות של חברת קרקע, לומדים היטב את התנאים ויודעים כיצד לעבוד איתם, בכל מצב, בין אם זה עבור לקוחות עם יכולות פיננסיות גבוהות ובין אם זה עבור לקוחות עם יכולות פיננסיות פחות טובות.
9 תנאים לקבלת משכנתא:
- הכנסה קבועה ויציבה –יש להציג תלושי שכר או שומת מס.
- הון עצמי מינימאלי –הון עצמי של 25% מערך הנכס.
- היסטוריה פיננסית יציבה – דירוג אשראי חיובי וסיכון נמוך מצד הלווה.
- כושר החזר חודשי
- מצב בריאותי תקין.
- הוכחה שיש כוונה לרכוש את הנכס – חוזה רכישה.
- הערכת שווי הנכס על ידי שמאי.
- רישום של הנכס – נסח טאבו מעודכן.
אלו התנאים שהבנקים דורשים לצורך קבלת משכנתא לרכישת נכס חדש.
17
