משכנתא לרכישת נכס היא הלוואה ארוכת טווח שיכולה להיות לה השפעות, לא רק על היכולת שלנו לרכוש נכס אלא גם על היכולת שלנו לנהל משק בית בצורה נוחה מבחינה כלכלית. לכן יש חשיבות לאופן בו אנחנו עורכים משכנתא והדרך בה אנחנו לווים אותה מבנק או גוף פיננסי אחר.
על מנת לערוך משכנתא בצורה נכונה, אנחנו יכולים להיעזר בצוות של חברת קרקע שיספק לנו את כל הכלים והמידע הרלוונטי בנושא.
מה צריך לדעת לפני שמבקשים משכנתא
על מנת להבין איך לערוך משכנתא נכון, עלינו להבין כיצד בנוי תהליך רכישת נכס, מה החלק של המשכנתא במימון הנכס, ואלו דברים יכולים להשפיע על נטילת משכנתא ועל משק הבית, באופן כללי, בטווח הארוך.
מי שנוטל משכנתא לצורך רכישת נכס ראשון, יכול לקבל עד 75% מעלות הנכס. כלומר, אם הנכס עולה מיליון שקל, אז המשכנתא המקסימאלית שהוא יכול לקבל היא על סך 750 אלף שקל. שאר הסכום ישולם בעזרת הון עצמי של הרוכש. ככל שהחלק של ההון העצמי יהיה גדול יותר, כך הוא יידרש לקחת משכנתא קטנה יותר.
ישנם 5 גורמים עיקריים שיכולים להשפיע על תהליך נטילת משכנתא:
- עלות הנכס וגובה המשכנתא.
- גובה הריבית במשק והשפעתה על המשכנתא.
- הכנסות והוצאות חודשיות.
- צפי הכנסות והוצאות לעתיד.
- כלים אפשריים להתמודדות עם מצבי קיצון (לדוגמא, חסכונות).
כיצד עורכים משכנתא בצורה חכמה
לפני שניגשים לערוך משכנתא, צריך לאסוף את כל הנתונים האפשריים בשביל לדעת מה עומד לרשותנו, מבחינת היצע האפשרויות ומבחינת המשאבים בהם אנחנו יכולים להיעזר. כך נוכל לבצע חישוב תשלום משכנתא בצורה מדויקת מחד ומאידך להבין איזה מסלול משכנתא יכול להתאים לנו.
זה נכון, בין אם אנחנו רוצים לדעת איך לערוך משכנתא נכון במקרה שזו משכנתא חדשה וכן במקרה ואנחנו רוצים למחזר את המשכנתא הקיימת, לשנות את המסלול ולקחת משכנתא חלופית, בשביל להקל על החזרי המשכנתא.
הנתונים שיכולים לעזור לנו לערוך משכנתא בצורה נכונה הם:
- מסלולי משכנתאות אפשריים.
- עלויות נלוות למשכנתא.
- תלושי שכר עדכניים.
- הכנסות חודשיות ומשאבים כספיים נוספים.
- חשבון הוצאות חודשי.
הנתונים במסמכים השונים יעזרו לנו לבחון איזה מסלול משכנתא יכול להתאים, באופן שנוכל לעמוד בהחזר החודשי מבלי שחשבון ההוצאות יפגע וימנע מאיתנו לקיים משק בית סדיר. נשתמש במחשבון לצורך חישוב תשלום משכנתא, בשביל לדעת מה גובה הסכום שנידרש לשלם מדי חודש. כך נוכל לדעת בפני מה אנחנו עומדים.
על מנת לאסוף את כל הנתונים הרלוונטיים ולהשתמש בהם בצורה נכונה, מומלץ להיעזר באנשי מקצוע, יועצי משכנתאות המתמחים בתחום, בעלי ידע וניסיון בעריכת משכנתאות. לכן עלינו לפנות אל צוות חברת קרקע המתמחה בנושא ויודע איך לערוך משכנתא משתלמת.