הלוואה לעסקים בערבות מדינה- מתווה מלחמת חרבות ברזל

תשובה: עסק אשר קיבל בעבר הלוואה מהקרן, וכבר שילם מחצית מהלוואה ניתן להגיש בקשה נוספת בהתאם לדרישות של מסלול הלוואה ,

בנוסף עסק שקיבל הלוואה פחות מסך 500,000 ₪. או פחות מ8%  ממחזור המכירות השנתי כיום, יכול להגיש בקשה נוספת להלוואה לאחר חצי שנה מיום אישור ההלוואה.

ניתן לפרוע את ההלוואה הקיימת באמצעות קבלת ההלוואה חדשה.

תשובה: כן, במידה ולא הועמדה ההלוואה לחשבונך, עלייך לפנות לחברה המקשרת בבקשת גניזה של הבקשה הקודמת ולהגיש בקשה מחדש.

בימים רגילים הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים, נועדה לסייע לעסקים שמתקשים בגיוס אשראי בנקאי באופן רגיל, וזאת לאור מחסור בביטחונות או מיצוי מסגרות האשראי שניתנו לו בבנקים.

יתרונות נוספים של הקרן הינם: סיוע לעסקים מכל תחומי העיסוק, הלוואות גם לעסקים חדשים וגם לעסקים קיימים וכן בחינה של הבקשה להלוואה לגופו של עניין מבחינה עסקית.

בימים אלו, במתווה הנוכחי, הריבית הרבה יותר אטרקטיבית מהריבית של הבנקים, והבטוחה נמוכה משמעותית.

עלות הגשת הבקשה הינה 250 ₪ תשלום למשרד האוצר, שנעשה לפני ביקור הכלכלן מטעמנו בעסק.

הבנקים עשויים לגבות סכום של 150 ₪ נוספים עמלה עבור בדיקה שלהם, חלק מהבנקים גובים את העמלה בתחילת התהליך וחלקם רק במידה וההלוואה מאושרת.

בהחלט ניתן להגיש ללא עזרה, יחד עם זאת, חשוב להיעזר בבעל מקצוע עם ניסיון בתחום שמבין את התהליך על מנת להגיש את הבקשה בצורה המיטבית ולקדם אותה במהירות. גם אם החלטתם למלא בעצמכם את הבקשה והטפסים, מומלץ להיעזר בייעוץ חיצוני על מנת לא לצרוך יותר או אפילו פחות אשראי מהנדרש.

אם מדובר בעסק קטן או בינוני גובה הבטוחה הינה 5% מסכום ההלוואה אשר יופקדו בפיקדון לשיקול דעת המלווה, אם מדובר בעסק גדול גובה הבטוחה תהיה 10% מסכום ההלוואה. חשובה להבהיר: הבטוחה נמשכת מההלוואה שאושרה בפועל ואין צורך להעמיד בטוחה בטרם. 

התאם לתנאי הסף של הקרן, עסק אינו יכול זכאי לקבל הלוואה במקרים בהם חשבונו של העסק וחשבונם הפרטי של מי מבעלי המניות בעסק מעוקל, מוגבל או מועמד להגבלה. כמו כן, העסק אינו יכול לקבל הלוואה במקרים בהם הוא מצוי בהליך חדלות פירעון, לרבות צו פתיחת הליכים מתנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם, וכן במקרים שלעסק קיים חוב שהגיע מועד פירעונו וטרם שולם לרשויות המס בישראל.

במידה והעסק היה מוגבל בעבר, ההגבלה הוסרה והעסק עונה על שאר הקריטריונים כפי שמתואר לעיל  – אין מניעה לפנות לקרן, ואין דרישה ל"תקופת צינון". יחד עם זאת, יש לקחת בחשבון שהיסטוריה עסקית שלילית, ככל שהיא טרייה יותר, אינה מוסיפה לסיכויי אישור ההלוואה.

עסק שהבנק החזיר לו המחאות לאחרונה ואינו מוגבל יכול להגיש בקשה לקרן, במידה והחזרי השקים הינם רק אירוע זמני לגביו יתקבלו הסברים סבירים, ושאר נתוני העסק הינם חיובים, אך כאמור, במקרים רבים החזרות אלו הן רק סימפטום למצב עסקי בעייתי. בהקשר זה נציין כי החזרת שקים מסיבת א.כ.מ (אין כיסוי מספיק) אינה סימן חיובי, ועשויה להעיד על קשיי תזרים והתנהלות כללית בעייתית של העסק.

כן, מחזור הלוואה קיימת תתאפשר עד 50% מסכום ההלוואה המאושרת , בנוסף לא ניתן למחזר אשראי באותו הבנק אשר אליו מופנת הבקשה להלוואה בערבות מדינה.

אם קיבלתם חלק מהסכום לו העסק זכאי לפי תנאי מסלול ההלוואה ובהתאם למחזור העסקים הנוכחי, באפשרותכם להגיש בקשה לקבלת הלוואה משלימה. את כפתור ההגשה של "הבקשה המשלימה" ניתן למצוא בדף ה"בקשות שלי" שבמערכת הממוחשבת. ניתן להגיש בקשה להלוואה משלימה לאחר 6 חודשים ממועד העמדת ההלוואה המקורית.

חרף התנאים המקלים, עדיין ישנם עסקים שלא יקבלו אישור, אך אל דאג, קיימים פתרונות מימון נוספים לעסקים, יועצינו ישמחו לעזור וללוות אתכם עד השגת המימון הנדרש.

עלות ליווי הגשת הבקשה משתנה בהתאם לסוג העסק: עוסק פטור, עוסק מורשה, חברה בע"מ והאם מדובר בעסק קטן או בינוני או עסק גדול. בתקופה זו לאור הצורך העז בהבראת הכלכלה ועזרה לעסקים כמונו, החלטנו ב"קרקע" להעניק 20% הנחה לכל העסקים בישראל, בנוסף עסקים שנמצאים במרחק של עד 40 ק"מ מרצועת עזה או 10 ק"מ מגבול הצפון יקבלו 50% הנחה.

חלק מהגופים הרשומים בקרן הינם בנקים וחלקם הינם גופים חוץ בנקאיים, להלן רשימת גופי המימון: בנק מזרחי טפחות, בנק לאומי, בנק מרכנתיל, בנק הפועלים, בנק יהב, בנק דיסקונט, בנק ירושלים, כאל, מקס, בי טי בי, גמא.

• ראשית כל מתבצעת שיחה/פגישת ייעוץ ראשוני ללא עלות, בפגישה זו נשאב מכם מידע, נבין את סדר גודל האשראי שאתם צריכים ותינתן הצעת מחיר מותאמת אישית.
• לאחר מכן, יתבצע איסוף מסמכים מסודר מכם או מרואה החשבון שלכם.
• לאחר איסוף המסמכים, המומחים שלנו ב"קרקע" יבצעו ניתוח מקצועי של מצבכם הפיננסי וצורך האשראי, בשלב זה תתקיים פגישה/ שיחה נוספת.
• מילוי המסמכים והגשה.
• קבלת סכום המימון הנדרש.