משלמים כל חודש שכירות על משרד, חנות או קליניקה? הכסף הזה הולך לשכירות — במקום לעבוד בשבילכם ולבנות נכס משלכם.
יותר ויותר בעלי עסקים אומרים לעצמם: עדיף לשלם על נכס משלנו, מאשר לשלם שכירות שנה אחרי שנה.
ופה נכנסת משכנתא עסקית — כלי שמאפשר להפוך הוצאה קבועה לנכס בבעלות.
משכנתא עסקית היא לא משכנתא רגילה
חשוב לעשות סדר: משכנתא רגילה מיועדת לרכישת דירת מגורים לשימוש פרטי.
משכנתא עסקית פועלת לפי כללים אחרים, והיא מיועדת ל:
- רכישת נכס לעסק
- הרחבת פעילות
- רכישת נכס מסחרי או להשקעה
כבטוחה אפשר לשעבד נכס מסחרי — ולעיתים גם נכס מגורים.
זה יכול להיות כל סוג של נכס מסחרי: משרדים, חנויות, מחסנים, קליניקות, מבני תעשייה ועוד.
אילו תנאים מציעים הבנקים?
משכנתא עסקית נבחנת תמיד לפי הנתונים של העסק, אבל יש כמה דברים שכל בנק בודק.
1. הון עצמי
- בדרך כלל צריך להביא 30%-50% הון עצמי.
- שיעור המימון המקסימלי יכול להגיע עד 70% משווי הנכס.
2. תקופת ההחזר וריבית
- תקופת ההחזר לרוב נעה בין 10 ל-25 שנה
- הריביות בדרך כלל גבוהות יותר לעומת משכנתא למגורים, כי נכס מסחרי נתפס כבעל סיכון גבוה יותר בעיני הבנק.
3. רגולציה
על משכנתא עסקית לא חלה אותה הגנה צרכנית כמו על משכנתא למגורים.
המשמעות: פחות מגבלות על הבנק — ויותר אחריות על בעל העסק.
לכן חשוב במיוחד לבדוק, לחשב ולהבין את כל התנאים מראש.
מה הבנקים בודקים קודם כל?
1. יכולת החזר
הבנק בוחן את תזרים המזומנים של העסק וגם את ההכנסות האישיות של הבעלים.
חשוב להראות יכולת לעמוד בהחזרים גם בלי להסתמך על ההכנסה העתידית מהנכס שנרכש.
2. ניסיון ויציבות
עסקים עם ותק, התנהלות פיננסית מסודרת והכנסות יציבות נתפסים כבעלי סיכון נמוך יותר.
עסק יציב = יותר ביטחון לבנק.
3. מיסוי והוצאות נלוות
רכישת נכס מסחרי כרוכה לרוב ב:
- מס רכישה גבוה יותר לעומת דירת מגורים
- הוצאות נוספות שכדאי להכניס מראש לתכנון
למי זה מתאים במיוחד?
בעלי עסקים רבים מרוויחים מזה — למשל:
- עורכי דין ורואי חשבון שרוכשים משרד משלהם
- רופאים וקליניקות פרטיות
- חברות לוגיסטיקה ובעלי מחסנים
- חברות הייטק וסטארטאפים
- בעלי עסקים קטנים שרוצים להפסיק להיות תלויים במשכיר
למה זה מהלך חכם לעסק
- אתם משקיעים בנכס — לא בשכירות
- הריבית יכולה להיות מוכרת כהוצאה לצורכי מס
- יש יותר יציבות ומרחב לתכנון וצמיחה
לסיכום
משכנתא עסקית היא לא פתרון קסם — אלא כלי פיננסי. אבל כשבונים אותה נכון, זה יכול להיות אחד המהלכים הכי חכמים לעסק.
רוצים לדעת אם משכנתא עסקית מתאימה לכם?
קבלו בדיקה ראשונית ללא עלות — בהתאם למצב שלכם ממומחי Kar-ka.
המומחים של Kar-ka עובדים בשבילכם — לא בשביל הבנק.
בניגוד לנציגי הבנק שמציעים רק את המוצרים של אותו גוף, יועצי Kar-ka פועלים באופן עצמאי, בוחנים הצעות מכל הבנקים ומאתרים את התנאים המשתלמים ביותר עבורכם.
הגישה הזו עוזרת להימנע מ”אותיות קטנות” ולהגיע לתנאים שלא תמיד מציעים בפגישה הראשונה בבנק.
שתף
