סיוע במשכנתא: איך להפוך את החלום לבית משלך למציאות

רבים מאיתנו חולמים לרכוש דירה משלהם, אך המסע אל הבית החדש יכול להיות מאתגר ומלא בשאלות, היסוסים ועיכובים. תהליך קבלת המשכנתא וההתמודדות עם הבירוקרטיה הנלווית לה, הופך במקרים רבים למסובך ומבלבל. במאמר זה נציג את האפשרויות השונות לקבלת סיוע במשכנתא, ונראה כיצד תוכלו להפוך את החלום לבית משלכם למציאות קיימת. שלכם, צוות חברת קרקע שרואה שליחות בהנגשת מידע מקצועי לכל המעוניין.  על כל שאלה בנושא, אתם מוזמנים לפנות למומחים שלנו.

למה בכלל צריך עזרה בקבלת משכנתא?

שוק המשכנתאות בישראל מציע מגוון רחב של אפשרויות. הריבית, תקופת ההחזר, סוגי ההצמדה ותנודתיות הריביות במשק – כל אלה משפיעים על ההחלטה הסופית והופכים אותה למורכבת יותר. לא פלא שלווים מבקשים עזרה במשכנתא.

במקרים רבים הגורמים העיקריים הם:    

• חוסר ידע: לא כל אחד בקי במונחים הפיננסיים ובכללי המשחק של שוק המשכנתאות.
• חוסך זמן: תהליך המשכנתא הוא מייגע ומצריך השקעת זמן. יועץ משכנתאות יבצע עבורכם את המחקר וההשוואות, ויחסוך לכם זמן יקר.
• התמקדות בצורך הקיים: על הלווה להכיר את הנתונים שלו היטב ולדעת להתאים את המשכנתא המתאימה לו ביותר, כך שהוא יוכל לעמוד בכבוד בהחזרים הצפויים. יועץ מנוסה ידע להתאים את המשכנתא למצב הכלכלי ולתנאים הנדרשים.
• סיוע בניהול משא ומתן: בלקיחת הלוואת משכנתא מומלץ לנהל עם הבנקים השונים משא ומתן בכדי לגייס את ההלוואה עם התנאים הטובים ביותר לצרכי הלווה.

מי יכול לסייע ללווים עזרה במשכנתאות?

כשאתם עומדים בפני לקיחת משכנתא, עומדות בפניכם מספר אפשרויות לסיוע. שתי האפשרויות העיקריות הן פקיד משכנתאות בבנק ויועץ משכנתאות פרטי. לכל אחת מהאפשרויות יש יתרונות וחסרונות משלה, וחשוב מאוד להבין היטב את ההבדלים ביניהם כדי למנוע נזקים מיותרים.

פקיד משכנתאות בבנק: פקיד המשכנתאות הוא עובד הבנק, והמטרה העיקרית שלו היא לקדם את מוצרי הבנק. אמנם הוא יכול לספק לכם מידע על מגוון רחב של מוצרי משכנתא, אך חשוב לזכור כי האינטרס העיקרי שלו הוא להציע לכם את המוצר הרווחי ביותר עבור הבנק. ייתכן שלא תמיד תקבלו תמונה מלאה על כל האפשרויות הקיימות בשוק, ויתכן שתפספסו הצעות אטרקטיביות יותר בבנקים אחרים. כדי לקדם את תלוש המשכורת האישי של הפקיד בנקי רבים מציגים את פקידי המשכנתא שלהם כיועצי משכנתא חינמיים מטעם הבנק, לטובת הלקוח. האם זה נכון? תחשבו לבד…

יועץ משכנתאות פרטי: יועץ משכנתאות פרטי הוא עצמאי, שאינו קשור לבנק מסוים. תפקידו לסייע לפונים אליו למצוא את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים ולמצב הכלכלי הנתון. יועץ טוב יבצע השוואה בין הצעות של מספר בנקים, יסביר ללקוח שלו את כל התנאים של המשכנתא הצפויה, וילווה את התהליך עד להשלמתו. האינטרס העיקרי של היועץ הוא לגייס ללקוח שלו משכנתא טובה וזולה ככל הניתן. לכן הוא יפעל למצוא את הפתרון המתאים ביותר, גם אם זה לא יהיה פתרון רווחי לבנק. בסופו של דבר, המציאות בשטח מציגה בצורה ברורה: משכנתאות שגויסו באמצעו יועץ חיצוני, נהנו מריביות נמוכות יותר. אז נכון, הלווה שילם ליועץ שכר טרחה, אך הרווח של הלקוח מהמשכנתא, היה גבוה פי כמה.

לסיכום

קבלת משכנתא היא החלטה כלכלית המשליכה על האפשרויות הכלכליות. התייעצות עם יועץ משכנתאות מקצועי מאפשרת ללווה לקבל את ההלוואה המשתלמת לו ביותר. פנייה לייעוץ משכנתא מצליחה לחסוך ללווה זמן, כסף ועוגמות נפש. אין סיבה לוותר על ייעוץ מקצועי רק בגלל מחיר / נגישות. לא מגיע לכם לקבל את הטופ שבטופ?