אלפי בני הגיל השלישי בישראל מכירים את התחושה המורכבת: דירה יש – אבל כסף, כמעט ואין. הפנסיה מצומצמת, יוקר המחיה עולה, ההוצאות רק גדלות – אבל למכור את הבית שבו חיית עשרות שנים? זה כבר צעד שרבים לא מוכנים לעשות. בדיוק למצבים כאלה קיימת בישראל משכנתא הפוכה – פתרון שמאפשר לקבל כסף מבלי לוותר על הבית.
משכנתא הפוכה מאפשרת להפוך את שווי הנכס שלכם להכנסה קבועה ויציבה, בלי לעבור דירה ובלי תשלומים חודשיים.
איך זה עובד?
במשכנתא רגילה אתם לוקחים הלוואה כדי לקנות דירה.
במשכנתא הפוכה – אתם מקבלים כסף על בסיס דירה שכבר בבעלותכם.
הבנק או חברת הביטוח מעבירים לכם סכום כסף – כתשלום חד-פעמי, כהכנסה חודשית, או שילוב של השניים. אתם ממשיכים לגור בבית כרגיל, ואינכם נדרשים להחזיר את ההלוואה מדי חודש.
פירעון ההלוואה מתבצע רק לאחר פטירת הבעלים או מעבר לבית אבות.
היורשים יכולים לבחור בין:
- סילוק החוב ושמירת הדירה אצלם
או
- מכירת הדירה, סילוק החוב וקבלת היתרה שנותרה.
דוגמה מהחיים
רחל ומשה, זוג מחיפה בני יותר מ-70, מקבלים יחד פנסיה של כ-9,000 ₪ בחודש. כמעט חצי מהסכום הולך על תרופות יקרות, עזרה בבית, מזון וחשבונות. הדירה שלהם שווה כ-2.2 מיליון ₪.
השניים פנו לבנק וביקשו משכנתא הפוכה על 40% משווי הנכס – כ-880,000 ₪.
הם בחרו במסלול של קצבה חודשית וקיבלו כ-6,000 ₪ מדי חודש.
היום הם יכולים לממן תרופות, עזרה סיעודית, ביקורים אצל הילדים – וגם לפנק את הנכדים בלי לחשוש מהוצאות לא צפויות.
למי מתאימה משכנתא הפוכה?
✅ לבני 60+ שיש להם דירה בבעלותם
✅ למי שזקוק להכנסה נוספת אך לא רוצה למכור את הבית
✅ למי שאין לו יורשים, או שלא אכפת לו שהחוב ייפרע בעתיד מהנכס
✅ למי שמעוניין לשפר את איכות החיים עכשיו – ולא להסתמך רק על הפנסיה
מהם הסיכונים?
- פחות ירושה לילדים – הדירה תשמש לסילוק החוב, והיתרה תישאר ליורשים (אם תישאר).
- החוב גדל עם הזמן – הריבית נצברת לאורך השנים.
- פחות אפשרויות לקבל הלוואות נוספות, מאחר שהדירה כבר משועבדת.
מתי זה יכול להיות משתלם?
- כשמדובר בדירה באזור יקר (כמו הרצליה, תל-אביב או חיפה) ושווי הנכס מאפשר קבלת סכום משמעותי.
- כשהפנסיה אינה מספיקה לכיסוי ההוצאות השוטפות.
- כשרוצים לממן טיפול, עזרה בבית, או פשוט לחיות ברוגע וללא לחץ כלכלי.
לסיכום
משכנתא הפוכה היא לא מוצר שמתאים לכל אחד – אבל עבור רבים היא הפכה לכלי אמיתי ליצירת ביטחון כלכלי בגיל השלישי.
זהו פתרון שמאפשר ליהנות מהנכס שבו חייתם כל חייכם, ולקבל ממנו הכנסה מבלי לעזוב אותו.
הכי חשוב – לקבל ליווי מקצועי שיסייע לבחור את התנאים המתאימים ביותר למצב שלכם.
יועצים של חברת Kar-ka ישמחו ללוות אתכם, להסביר כל פרט ולבנות יחד פתרון שמתאים בדיוק לצרכים שלכם.
שתף
