החלפת משכנתא

המפתח לחיסכון ולתכנון פיננסי חכם

יש לכם משכנתא, אבל אתם רוצים להחליף אותה. עזבו את זה שהדשא של השני תמיד יהיה יותר ירוק, בין אם שמעתם על אפשרויות להוזלת המשכנתא שלכם ובין המשכנתא הקיימת הפכה ליקרה ומעיקה מידי, עכשיו  אתם מפנטזים על החלפה שלה במשכנתא אחרת. אז כן, אפשר להחליף משכנתא. בעגה מקצועית נקרא לפעולה זו מחזור משכנתא. מאמר זה יעסוק במחזור משכנתא = החלפת משכנתא ותודה לחברת קרקע על האכסניה המכובדת. צוות המומחים בחברה ישמח להנגיש לכם מידע נוסף בנושא, אתם מוזמנים לפנות אליהם.

בואו נבין רגע מהי משכנתא

כבסיס, חשוב לזכור כי משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח שניתנת לבעלי נכס כאשר הנכס עצמו משמש כ"בטוחה" להלוואה. המשמעות היא שהבנק רושם שעבוד על הנכס, כלומר, אם הלווה לא יעמוד בתשלומים, לבנק תהיה הזכות למכור את הנכס כדי להחזיר את הכסף. עלות המשכנתא מתבטאת בריביות שמשולמות לבנק לאורך תקופת ההלוואה. ומה לעשות, לפעמים העלויות מתייקרות…

המשכנתא שלכם הפכה ליקרה? יש פתרון!

שוק המשכנתאות דינמי וריביות משתנות. מה שהיה משתלם בעבר, עשוי להיות יקר יותר כיום. אם אתם מרגישים שהמשכנתא שלכם הפכה לנטל כלכלי, כדאי לבחון את האפשרות של מחזור משכנתא.

איך מחליפים משכנתא?

החלפת משכנתא מכונה בעגה מקצועית מחזור משכנתא, מדובר בתהליך בו המשכנתא הקיימת מסולקת ונלקחת משכנתא חדשה בתנאים משופרים לכיסוי המשכנתא הישנה. כך בעצם לוקחים הלוואה חדשה כדי לסגור את ההלוואה הישנה. האם זה משתלם תמיד?

מתי כדאי לשקול מחזור משכנתא?

• ירידה בריביות: אם הריבית במשק ירדה משמעותית מאז שנטלתם את המשכנתא, תוכלו לחסוך כסף רב על ידי מעבר למשכנתא חדשה בריבית נמוכה יותר.
• שינוי במצב הכלכלי: עלייה בהכנסה, ירידה בהוצאות או שינוי בהרכב המשפחה יכולים להשפיע על היכולת שלכם לעמוד בתשלומי המשכנתא. מחזור משכנתא יבטיח גובה החזר חודשי שאתם יכולים לעמוד בו.
• רצון לקבל הלוואה נוספת: אם אתם זקוקים להון נוסף, נניח לשיפוץ הבית או לרכישת רכב, תוכלו למחזר את המשכנתא הקיימת ולהגדיל את ההלוואה עד למימוש אחוזי המימון המקסימליים.
• שינוי בתנאי המשכנתא: אם תנאי המשכנתא הקיימת אינם גמישים מספיק, למשל תקופת החזר קצרה מדי או אפשרות לפירעון מוקדם מוגבלת, מחזור יכול לספק פתרון.

מהם היתרונות של מחזור משכנתא?

1. חיסכון בעלויות: ירידה בריבית יכולה לחסוך מאות אלפי שקלים לממחזר המשכנתא לאורך זמן.
2. התאמה אישית: תוכלו להתאים את תנאי המשכנתא החדשה לצרכים שלכם.
3. גמישות: מחזור משכנתא מאפשר לכם לשנות את תנאי ההלוואה בכל עת.

מה חשוב לדעת לפני שמחזרים משכנתא?

• עלויות נלוות: תהליך מחזור משכנתא כרוך בעלויות נלוות, כגון שמאות, עו"ד ועוד.
• בדיקת כדאיות: חשבו את ההחזר החודשי החדש, את תקופת ההלוואה ואת העלויות הנלוות כדי לוודא שהמחזור אכן משתלם. מומלץ לפנות ליועץ לבדיקת הכדאיות.
• ייעוץ מקצועי: ליווי מקצועי של יועץ משכנתאות מנוסה יבטיח לכם את האפשרות הטובה ביותר עבורכם.

שימו לב

אין הגבלה על מספר הפעמים שתוכלו למחזר את המשכנתא שלכם. עם זאת, כל מחזור כרוך בעמידה בנהלים ובדמי טיפול מצד הבנק.

לבעלי תעודת זכאות: אם אתם זכאים לסיוע במשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון, תוכלו למחזר את המשכנתא ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם על המשכנתא הקיימת. עם זאת, ייתכן שתשלמו עמלות אחרות הקשורות למשכנתא החדשה.

נסכם

החלפת משכנתא היא אפשרית, ניתן למחזר את ההלוואה הקיימת למחזר אותה להלוואת משכנתא חדשה בעלת תנאים מותאמים לתנאים החיים הנתונים.