בית עם גינה ומרפסת – זה חלום של הרבה ישראלים. בפועל, התקציב בדרך כלל מאפשר רק דירה קטנה. אז איך אפשר בכל זאת להגשים את החלום על בית פרטי? האם אפשר בכלל לקחת משכנתא לבנייה? התשובה היא כן – אבל התנאים קצת שונים ממשכנתא רגילה.
איך זה עובד בפועל?
במשכנתא רגילה מקבלים בדרך כלל את כל הכסף במכה אחת. כאן זה עובד אחרת – הכסף משתחרר בשלבים – בהתאם להתקדמות הבנייה. לרוב זה נראה ככה:
- קודם קונים את המגרש.
- מציגים לבנק תוכניות בנייה + תקציב מפורט.
- הבנק משחרר את התשלום הראשון – למשל עבור היסודות.
- בהמשך מגיעים עוד "מנת כספים" – לקירות, לגג, לגמרים, וכך הלאה.
בכל שלב הבנק בודק שהעבודות באמת מתבצעות לפני שהוא מעביר את הכסף.
אז מאיפה מתחילים? הצעד הראשון הוא לרכוש את המגרש
אז מאיפה מתחילים? הצעד הראשון הוא לרכוש את המגרשברוב המקרים הבנק לא נותן משכנתא על מגרש ועל בנייה באותו זמן. קודם צריך לרכוש את המגרש – או מההון העצמי שלכם או בהלוואה נפרדת – ורק אחר כך אפשר לבקש משכנתא לבנייה עצמה. לכן חשוב מראש לקחת בחשבון שהתקציב מתחלק לשניים: קודם מגרש, ורק אחר כך משכנתא לבנייה.
תנאים שכדאי להכיר
- ההון העצמי שנדרש כאן גבוה יותר מאשר ברכישת דירה רגילה. לרוב לפחות 30% מהעלות הכוללת. בפועל, הבנקים מממנים עד 70% משווי הקרקע ועד 60% מעלות הבנייה, לפי הערכה שנעשית בתחילת התהליך.
- מסמכים – תוכניות בנייה מאושרות, היתר בנייה, חוזה עם קבלן.
- ריביות ותקופות – בדומה למשכנתא רגילה, אבל משתנה מבנק לבנק ותלוי בהכנסות המשפחה.
- החזרים – מתחילים לשלם כבר מהשלב שבו התקבל התשלום הראשון מהבנק.
חושבים על לבנות בית פרטי? אפשר לבדוק ביחד כמה מימון תוכלו לקבל ומה הכי מתאים לכם – השאירו פרטים כאן: משכנתא לבנייה עצמית.
היתרונות
היתרונות- בונים בית בדיוק בשבילכם – עם התכנון, החדרים והגינה שתמיד רציתם.
- שליטה על כל תהליך הבנייה עד בחירת החומרים.
החסרונות
- הרבה בירוקרטיה ובדיקות לאורך הדרך.
- תהליך ארוך – הבנייה עלולה להתעכב גם שנים.
- הוצאה עצמית לא מבוטלת – במיוחד על הקרקע והכנת התוכניות.
בשורה התחתונה
משכנתא לבנייה היא כלי אמיתי למי שחולם על בית פרטי ולא מוכן להתפשר על דירה מוכנה. זה בהחלט אפשרי, אבל מצריך היערכות נכונה – גם כלכלית וגם נפשית. עם תכנון נכון, בדיקה מוקדמת של כל התנאים והכנה של המסמכים – זה יכול להפוך לחלום שמתגשם.
שתף
