מעבר דירה הוא תמיד אירוע מרגש – התחלה חדשה, שכנים חדשים, אולי אפילו עיר חדשה. אבל לצד ההתרגשות, עולה גם שאלה חשובה: איך שומרים על תנאי המשכנתא הטובים שכבר הצלחנו להשיג?
האמת היא, שיש דרך לעשות זאת – ולא כולם מודעים לה או מנצלים אותה, והיא הרבה פחות מסובכת ממה שנהוג לחשוב.
למה בכלל לשמור על המשכנתא הקיימת?
אם לקחתם משכנתא בתקופה שבה הריביות היו נמוכות, ייתכן שהתשלומים שלכם נוחים יותר ממה שניתן להשיג כיום. ויתור על המשכנתא הזו עלול לעלות לכם עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך.
הפתרון: העברת המשכנתא לנכס החדש
הפתרון: העברת המשכנתא לנכס החדשבמקרים רבים ניתן להעביר את המשכנתא הקיימת לנכס החדש – תהליך שמוכר בשם גרירת משכנתא. כך תשמרו את הריבית הנמוכה ואת יתר התנאים שכבר סיכמתם עם הבנק, במקום להתחיל הכל מחדש בריביות גבוהות יותר.
מתי גרירת משכנתא באמת משתלמת?
גרירת משכנתא יכולה להיות משתלמת במיוחד אם לקחתם את ההלוואה בתקופה של ריבית קבועה ונמוכה, או אם נותר לכם סכום משמעותי להחזיר. במקרים כאלה, הפער בין הריבית הישנה לחדשה יכול להגיע אפילו לכמה אחוזים – מה שמתורגם לחיסכון של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
דוגמה שממחישה את ההבדל
לדוגמה: זוג שלקח משכנתא לפני חמש שנים בריבית ממוצעת של 2% ונשאר לו חוב של 900 אלף ש"ח, עשוי לשלם היום על הלוואה דומה בריבית של 4% – מה שמוסיף להם כ-1,500 ש"ח להחזר החודשי. גרירת המשכנתא במקרה כזה שומרת על התנאים הישנים וחוסכת הוצאה מיותרת.
מה חשוב לבדוק לפני?
מה חשוב לבדוק לפני?- אישור מהבנק: לא כל משכנתא ניתנת לגרירה, אז חשוב לבדוק את התנאים המדויקים שלכם.
- התאמה לנכס החדש: הבנק יבדוק שהנכס עומד בקריטריונים מבחינת שווי, מיקום ומצב משפטי.
- סכום ההלוואה: אם הנכס החדש יקר יותר, תצטרכו אולי לקחת הלוואה נוספת, בריבית שונה.
טיפים לשמירה על ריבית נמוכה
- תכננו נכון את זמני המכירה והרכישה – זה יכול לחסוך לכם עמלות מיותרות.
- בדקו את כל האפשרויות – לפעמים כדאי לשלב בין גרירת המשכנתא למיחזור משכנתא.
- קחו יועץ משכנתאות – הוא יכול לחסוך לכם טעויות ולזרז את התהליך.
לסיכום
מעבר דירה לא חייב לגרום לכם לאבד את הריבית הטובה שלכם. עם תכנון טוב והכרות עם האפשרויות, תוכלו לשמור על התנאים ולהתחיל פרק חדש בראש שקט.
שתף
