לקיחת משכנתא היא החלטה כלכלית משמעותית, מדובר בסכום עתק שהחזריו מתפרסים על פני עשרות שנים בדרך כלל. מסיבה זו המשכנתא הנלקחת משפיעה על איכות החיים. כדי להבטיח שתקבלו את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם, חשוב להבין את התהליך לעומק ולהיערך כראוי. זו הסיבה שהחלטנו צוות חברת קרקע, לכתוב מאמר בנושא ולהנגיש פירוט כל השלבים החשובים בדרך ללקיחת משכנתא, כאן נציין את הטעויות הנפוצות מהן תדעו להימנע בכדי לקבל משכנתא משתלמת בצורה נכונה.
השלבים ללקיחת משכנתא
שלב ראשון – הערכת יכולת ההחזר
לפני שאתם פונים לבנק, בדקו היטב את הכנסותיכם החודשיות לצד גובה ההוצאות הקבועות. פנו ליועץ משכנתא בכדי להעריך את גובה ההחזר החודשי בו אתם מסוגלים לעמוד בכבוד. כך תוכלו לקבל תמונה ברורה ולדעת מה מחיר הנכס שאתם יכולים להרשות לעצמכם.
שלב שני – הנפקת אישור עקרוני
אחרי שאתם יודעים מה גובה ההחזר החודשי שאתם מוכנים לקחת על עצמכם, זה הזמן להביא ליועץ המשכנתא את התלושים של 3 החודשים האחרונים בכדי שיפנה עבורכם לבנק לבקשת אישור עקרוני. היועץ יבקש ממכם את המסמכים הנדרשים והוא יגיש אותם בדרך כלל במספר בנקים לאחר שהוא בדק את דירוג האשראי שלכם ווידא שאין בו חריגות. אחרי שקיבלתם אישור עקרוני, אפילו מבנק אחד, אתם יכולים לפנות לשלב הבא – לחפש נכס לרכישה.
שלב שלישי – חיפוש אחר נכס מתאים
אחרי שראיתם מהו התקציב החודשי בו תוכלו לעמוד, אתם אמורים להגדיר יחד עם יועץ משכנתאות את התקציב שאתם יכולים להרשות לעצמכם לרכישת דירה. אחרי שיש לכם סכום ברור, אתם יכולים להתחיל לחפש אחר נכס מתאים, לפני שאתם חותמים על חוזה, חשוב לבדוק שהנכס במצב תקין, יש מקרים בהם מומלץ לקרוא לשמאי מקרקעין לבדיקת הנכס, ולפני שאתם חותמים אתם מוודאים אם יועץ המשכנתאות שיש אישור עקרוני על הסכום הנדרש לתשלום.
שלב רביעי – תהליך לקיחת המשכנתא בצורה נכונה
יש לכם נכס עליו חתמתם חוזה רכישה ויש לכם גם אישור עקרוני מבנק מסוים? זה הזמן לפנות לעוד בנקים לבקשת אישור עקרוני, לאחר שתקבלו מספר הצעות, תוכלו לערוך השוואות ביניהן למציאת ההצעה המשתלמת ביותר. השוו בין ההצעות השונות של הבנקים השונים מבחינת ריבית, תנאי החזר, ועמלות.
לאחר שמצאתם את ההצעה המשתלמת, היועץ יסייע לכם בהתנהלות מול כל דרישות הבנק לקבלת המשכנתא. מדובר בתהליך בירוקרטי מורכב הכולל:
- הכנת מסמכים: הכינו את כל המסמכים הנדרשים על ידי הבנק, כגון אישורי הכנסה, תדפיסי חשבון בנק, אישורי שומה אם יש ועוד.
- ביטוח משכנתא: רכשו ביטוח משכנתא המכסה מקרים של מוות ונזק לנכס הנרכש (ביטוח חיים וביטוח מבנה).
- רישום השעבוד: רשמו את השעבוד על הנכס לטובת הבנק – את זה עו"ד מטעמכם יעשה.
בסיום התהליך הבנק יעביר את סכום המשכנתא לחשבון המוכר, אלא אם כן ביקשתם אחרת, ואתם תוכלו לרשום את הדירה על שימכם בטאבו. זהו, יש לכם דירה, משלכם!
טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא
- אל תקחו משכנתא גדולה יותר ממה שאתם יכולים להחזיר.
- בחירת מסלול החזר לא מתאים שיוביל לעלייה בהחזר החודשי בעתיד.
- שימו לב לעלויות השונות הנלוות למשכנתא.
עכשיו אתם יודעים איך לקחת משכנתא נכון.
לסיכום
לקיחת משכנתא היא החלטה חשובה הדורשת תכנון וזהירות. על ידי ביצוע השלבים המתוארים במאמר זה והתייעצות עם יועץ משכנתאות מקצועי, תוכלו להבטיח שתקבלו את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.
הערה חשובה: אל תסתמכו על פקידי הבנק לבדם. פקידי הבנק מייצגים את האינטרסים של הבנק, ולאו דווקא את האינטרסים שלכם. פנו ליועץ משכנתאות פרטי שיעבוד אך ורק לטובתכם ויעזור לכם למצוא את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
28
