מה זה יועץ להבראה כלכלית? 

יועץ להבראה כלכלית הוא איש המקצוע פיננסי שמטרתו להוביל אנשים לאופטימיזציה של מצבם הכלכלי. הוא מתמחה במשכנתאות, מימון פיננסי וכלכלת משפחה. תחומי המומחיות שלו כוללים פתרון לבעיות פיננסיות, כגון ניהול חובות, פיקוח על דירוג האשראי, שיפור כושר של ההחזר החודשי בהלוואות, בניית תקציב מאוזן, חיסכון והתמודדות עם גיוסי הלוואות. יועץ להבראה כלכלית יכול להפוך לשותף הכי חשוב בדרך שלכם ליציבות כלכלית והשגת היעדים הכלכליים שלכם.

מה זה הבראה כלכלית?

הבראת כלכלית היא תהליך שמטרתו לשפר את מצבו הכלכלי של אדם ולשפר את דירוג האשראי שלו בעיני גופי המימון. התהליך כולל פעולות שונות המבוצעות ע"י מומחי ייעוץ פיננסי ומשכנתאות ולעיתים אף בשיתוף פעולה עם עורכי דין ורואי חשבון.

קחו דוגמא,  לפני שנתיים, לקוח מסוים קיבל הלוואה מהבנק. לאחר מכן, בעקבות צרכים נוספים, הוא פנה לחברת מימון וקיבל ממנה הלוואה נוספת. אך ככל שהזמן חלף, הוא מצא את עצמו מתמודד עם משכנתא בריבית מופקעת ומסגרת עו"ש שהגיעה לשיאה. הוא הרגיש לחצים כלכליים כאשר ההחזר החודשי על ההלוואות הקודמות התרחק מהיכולת הכלכלית שלו, אך המשיך וקיבל הצעות להלוואות מהירות דרך הטלפון, החליט להימנע מהתייעצות מקצועית והמשיך לקחת הלוואות בצורה עצמאית, התוצאה הייתה, שדירוג האשראי שלו התדרדר, ובסיומו של הפרק הזה, חברות האשראי והבנקים סגרו את דלתותיהם בפניו. כעת הוא זקוק לתהליך של "הבראה כלכלית" כדי לשקם את המצב הכלכלי שלו.

למה לקחת יועץ להבראה כלכלי

יועץ כלכלי יכול לעזור לכם לשפר את מצבכם הפיננסי, גם אם אתם לא חושבים שאתם צריכים אותו ויכולים להתמודד עם זה לבד. הוא יכול לעזור לכם להבין את מצבכם הפיננסי, לפתח תוכנית הבראה כלכלית, לפעול מול גורמי מימון לטובת האינטרסים שלכם ולעקוב אחר ההתקדמות שלכם.

הנה כמה סיבות שבגללן כדאי לשקול לייעוץ עם יועץ כלכלי:

• הוא יכול לעזור לכם להבין את מצבכם הפיננסי. יועץ כלכלי יכול לסייע לכם לרכז מידע על הכנסותיכם, הוצאותיכם, חובותייכם וחסכונותיכם. זה יכול לעזור לכם להבין את הגורמים לקשיים הכלכליים שלכם ולבנות תוכנית לפתרון הבעיות הפיננסיות שלכם.
• הוא יכול לעזור לכם לפתח תוכנית להבראה כלכלית. יועץ כלכלי יכול לבנות לכם תוכנית איך לנהל את הכסף שלכם, איך להפחית את הוצאותיכם ואיך לשפר את דירוג האשראי שלכם. תוכנית זו יכולה להיות מותאמת אישית לצרכים הייחודיים שלכם.
• הוא פועל בפרונט מול גופי מימון ועוזר להתקדמות שלכם בדרך לעצמאות כלכלית. יועץ כלכלי יכול לבחון את ההתקדמות שלכם באופן קבוע ולעזור לכם לבצע שינויים בתוכנית במידת הצורך.

רבים טועים כשחושבים שיכולים לעשות את התהליך הזה בצורה עצמאית. הם פונים ליועץ רק כאשר הגיעו לבור עמוק. זוהי טעות, מכיוון שהיועץ יכול לעזור לכם לחסוך כסף, זמן ומאמץ ולמנוע מכם נפילה כואבת.

יועץ כלכלי יכול לחסוך לכם בריביות שמסתכמות בעשרות אלפי שקלים. הוא יכול להציע לכם פתרונות מימון אליהם לא הייתם מגיעים באופן עצמאי. הוא יכול למנוע מכם לעשות טעויות שעלולות להוביל לחדלות פירעון.

אם אתם חושבים שאתם צריכים עזרה בשיפור המצב הפיננסי שלכם, כדאי לשקול להתייעץ עם יועץ כלכלי.

אילו שירותים מציע יועץ להבראה כלכלית 

יועץ להבראה כלכלית יכול להציע מגוון רחב של שירותים, בהתאם לצרכים הייחודיים של כל לקוח.

להלן כמה מהשירותים הנפוצים ביותר:

• אבחון כלכלי: יועץ להבראה כלכלית יבצע אבחון כלכלי של הלקוח, ויאסוף מידע על הכנסותיו, הוצאותיו, חובותיו וחסכונותיו.
• פיתוח תוכנית להבראה כלכלית: יועץ להבראה כלכלית יפיק תוכנית מותאמת אישית ללקוח, הכוללת המלצות לשיפור המצב הפיננסי שלו.
• ניהול חובות: יועץ להבראה כלכלית יטפל בכל היבטי המימון של הלקוח, לרבות איחוד הלוואות, סגירת חשבונות שמורידים, הוספת הלוואות להתמודדות כלכלית, סגירת מינוס בחשבון, הלוואה כנגד נכס, משכנתא "הפוכה" ועוד… המטרה של יועץ להבראה כלכלית היא לעזור ללקוח לנהל את חובותיו, למצוא דרכים להפחית את ההחזרים החודשיים ולשפר את דירוג האשראי שלו.
• מעקב אחר התקדמות: יועץ להבראה כלכלית יעקוב אחר ההתקדמות של הלקוח ויסייע לו לעשות שינויים בתוכנית אם יש צורך.

• חיסכון לעתיד: יועץ להבראה כלכלית יכול לעזור ללקוח לפתוח תוכנית חיסכון לעתיד, לרבות חיסכון לפנסיה, חיסכון לילד או חיסכון לרכישת נכס.
• השקעות: יועץ להבראה כלכלית יכול לעזור ללקוח לבצע השקעות פיננסיות, בהתאם להעדפותיו ולצרכיו.

בחירת יועץ להבראה כלכלית היא חשובה. חשוב לבחור יועץ בעל ניסיון ומוניטין טוב, אשר יכול להבין את הצרכים הייחודיים שלכם ולסייע לכם להשיג את המטרות שלכם.

מה זה דירוג BDI? 

דירוג BDI, או דירוג אשראי, הוא כלי המשמש את כל הבנקים כיום. אם דירוג זה נמוך, עלולות להיווצר לך בעיות בעתיד, וזה לא קורה רק כאשר אתה לא משלם את ההלוואות שלך. זה יכול לקרות גם אם השיקים שלך חוזרים, הוראת קבע חוזרת, אם חרגת ממסגרת האשראי שלך בבנק, ועוד הרבה דברים שאנשים פשוט לא חושבים עליהם, אך הם לא מבינים מדוע הבנק דוחה אותם.

כמה עולה יועץ להבראה כלכלית 

מחיר ייעוץ כלכלי להבראה כלכלית יכול להשתנות בהתאם לגורמים רבים, כגון:

• הניסיון והמוניטין של היועץ: יועצים מנוסים יותר ומוכרים יותר עשויים לגבות יותר כסף.
• היקף השירותים הניתנים: יועצים המציעים שירותים רבים יותר עשויים לגבות יותר כסף.
• הצרכים הייחודיים של הלקוח: לקוחות עם בעיות כלכליות מורכבות יותר עשויים להזדקק לייעוץ מקיף יותר, מה שעלול להוביל לעלות גבוהה יותר.

בדרך כלל, ייעוץ כלכלי להבראה כלכלית עולה בין 8,000 ל-20,000 ש"ח. ישנם גם יועצים המציעים שירותים בתשלום לפי הצלחה, שיכולים להיות יקרים יותר. ישנם גם יועצים המציעים חבילות מחיר. לפני שאתם בוחרים יועץ להבראה כלכלית, חשוב לבקש הצעות מחיר מכמה יועצים שונים. כך תוכלו להשוות מחירים ולבחור את היועץ המתאים ביותר עבורכם.

איך בוחרים יועץ להבראה כלכלית

בחירת יועץ להבראה כלכלית היא החלטה חשובה, מכיוון שהיא יכולה לעזור לכם לשפר את מצבכם הפיננסי. חשוב לבחור יועץ בעל ניסיון ומוניטין טוב, שיבין את הצרכים הייחודיים שלכם ויסייע לכם להשיג את כל מטרותיכם.

להלן כמה טיפים לבחירת יועץ להבראה כלכלית:

• הבראה כלכלית היא תחום מורכב המצריך ידע וניסיון ספציפיים, כגון ידע בעבודה מול גופי מימון, היכרות עם מבחר הפתרונות בשוק והיכולת להתמודד עם בעיות פיננסיות מורכבות. יועצים בעלי ניסיון במשכנתאות או רואי חשבון לרוב לא יוכלו לספק לכם את העזרה הנדרשת, מכיוון שאין להם את הידע והניסיון הדרושים בתחומים אלו.

• בקש המלצות מחברים, משפחה או מכרים. אם אתם מכירים מישהו ששכר את שירותיו של יועץ להבראה כלכלית, בקש ממנו המלצה.
• קרא ביקורות באינטרנט. ישנם אתרים רבים המציעים ביקורות על יועצים להבראה כלכלית.
• שאל שאלות על הניסיון והמוניטין של היועץ. כשאתם פונים ליועץ, הקפידו לשאול על הניסיון שלו, ההשכלה שלו והמוניטין שלו.
• ודא שהיועץ מבין את הצרכים הייחודיים שלך. חשוב שהיועץ שלכם יבין את הצרכים הפיננסיים שלכם.

חשוב גם להרגיש בנוח עם היועץ שאתם בוחרים. אתם צריכים להרגיש שאתם יכולים לסמוך עליו ולהיות כנים איתו לגבי הצרכים הפיננסיים שלכם.

שיקום פיננסי

חווית חדלות פירעון עלולה להוביל לתחושות קשות של אשמה, בושה וחרדה. רבים מרגישים אבודים וחסרי אונים, וחוששים מפני עתידם הכלכלי. אך חשוב לזכור: חדלות פירעון אינה סוף פסוק. זוהי נקודת התחלה חדשה, הזדמנות לבנות חיים כלכליים יציבים וחזקים יותר.

הגדרת חדלות פירעון וסיבותיה

חדלות פירעון היא מצב בו אדם או חברה אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות. מצב זה יכול להיגרם ממגוון גורמים, ביניהם:

• אובדן עבודה או ירידה בהכנסה.
• הוצאות רפואיות גבוהות.
• ניהול כלכלי לקוי.
• אירועים בלתי צפויים ועוד.
• יותר מדי הלוואות 

השפעות כלכליות של חדלות פירעון

חדלות פירעון גוררת השלכות רבות. מבחינה כלכלית, חדלות פירעון עלולה להוביל:

• עיקול נכסים: אדם שחדל פירעון עלול לאבד את ביתו, רכבו וחפצים אישיים אחרים.
• פגיעה בדירוג האשראי: קשיים כלכליים פוגעים בדירוג האשראי של אדם, מה שמקשה עליו לקבל הלוואות ומימון בעתיד.
• קשיים במציאת עבודה: מעסיקים רבים נרתעים מלהעסיק אנשים עם היסטוריה של קשיים כלכליים.

שיקום פיננסי

על מנת לא להגיע לחדלות פירעון ופשיטת רגל, הצעד הראשון בשיקום פיננסי הוא גיבוש תמונת מצב כלכלית מקיפה. התהליך כולל:

• מיפוי חובות: רישום כל החובות, סכומם, גובה הריבית ותנאי ההחזר.
• מיפוי נכסים: רישום כל הנכסים, הן נכסים נזילים (כמו מזומן) והן נכסים לא נזילים (כמו נדל"ן).
• הערכת הכנסות והוצאות: ניתוח הכנסות והוצאות שוטפות, תוך זיהוי אפשרויות להגדלת הכנסות או צמצום הוצאות.
• בחינת היסטוריית אשראי: קבלת דוח אשראי וניתוח היסטוריית התנהלות כלכלית.

קביעת יעדים ריאליים ותכנון אסטרטגיה לשיקום

לאחר גיבוש תמונת מצב, ניתן לקבוע יעדים ריאליים לשיקום פיננסי. היעדים צריכים להיות:

• מדידים: ניתן לכמת ולהעריך את התקדמותם.
• ניתנים להשגה: מותאמים ליכולות ולמצב הכלכלי.
• רלוונטיים: תורמים להשגת המטרה הסופית של שיקום פיננסי.

לאחר קביעת היעדים, יש לתכנן אסטרטגיה לשיקום שתכלול:

• צעדים למימוש היעדים: תוכנית פעולה מפורטת עם לוחות זמנים ברורים.
• מקורות מימון: איתור מקורות מימון לפירעון חובות, כגון חסכונות, הלוואות או תוכניות ממשלתיות.
• תמיכה מקצועית: פנייה לייעוץ וליווי מקצועי של יועץ כלכלי או עורך דין.

בחירת מסלול חדלות פירעון מתאים

במקרים מסוימים, כאשר לא ניתן לעשות הבראה כלכלית, חדלות פירעון מחייבת בחירה במסלול משפטי מתאים. המסלולים הנפוצים הם:

• הקפאת הליכים: צו זמני המונע מנושים לנקוט הליכים משפטיים נגד החייב.
• צו כינוס: צו הממנה נאמן שתפקידו לנהל את נכסי החייב ולפרוע את חובותיו.
• פשיטת רגל: הליך משפטי שמביא למחיקת חובותיו של החייב, תוך הגבלות מסוימות.

בחירת המסלול המתאים תלויה בנסיבותיו האישיות של החייב, סכום חובותיו, יכולת ההחזר שלו ורצונו לשקם את חייו הכלכליים. חשוב להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני חדלות פירעון לפני בחירת מסלול.

ניהול חובות בפשיטת רגל

לאחר גיבוש תוכנית שיקום פיננסי וקביעת יעדים, ניתן לבחור בגישות שונות לניהול חובות:

• הסדר חובות.
• פריסת תשלומים.
• מחיקת חובות.

משא ומתן עם נושים והגעה להסדרים:

ניהול משא ומתן מוצלח עם נושים תלוי בכמה גורמים:

• הכנה יסודית: איסוף מידע על החוב, היכרות עם זכויות החייב והבנת עמדת הנושה.
• הצגת גישה עניינית ושקולה: הדגשת רצון החייב לפרוע את חובותיו תוך הצגת יכולותיו הכלכליות.
• גמישות ופתיחות לפשרות: נכונות להתפשר ולחפש פתרון יצירתי המקובל על שני הצדדים.

רצוי וניתן להיוועץ עם מומחים פיננסים, לדוגמת חברת "קרקע" המתמחה במגוון שירותים פיננסיים.

חברת "קרקע" יכולה לסייע לחייבים בניהול משא ומתן עם נושים, ניהול תקציב יעיל ופיתוח אסטרטגיה לשיקום פיננסי.

ניהול חובות יעיל תורם רבות לשיקום פיננסי. גישות שונות, ניהול משא ומתן מוצלח וניהול תקציב יעיל הם כלי מרכזיים בדרך להחזר חובות וחזרה לחיים כלכליים יציבים.

למה לשכור את חברת "קרקע" לשירותי הבראה כלכלית 

ישנן מספר סיבות לכך שתוכלו לשקול לשכור את חברת "קרקע" לשירותי הבראה כלכלית:

• ניסיון וידע: חברת "קרקע" מתמחה בתחום ההבראה הכלכלית כבר למעלה מ-6 שנים. החברה מעסיקה צוות של יועצים מוסמכים בשפות עברית, רוסית וערבית, כל היועצים בעלי ניסיון רב בתחום, אשר יכולים לספק לכם את העזרה הנדרשת להתמודדות עם הבעיות הפיננסיות שלכם.
• גישה כוללת: חברת "קרקע" מספקת שירותי הבראה כלכלית מקצה לקצה, המכסים את כל היבטי המצב הפיננסי שלכם. החברה תעבוד עמכם כדי להבין את הצרכים הפיננסיים הייחודיים שלכם, ולבנות תוכנית מותאמת אישית ותסייע בפועל להשיג את המטרות שלכם מול גופי המימון.
• יחס אישי: חברת "קרקע" מאמינה ביחס אישי לכל לקוח. הצוות של החברה זמין לכם לכל שאלה או בקשה, ויעשה כל מאמץ כדי לעזור לכם להשיג את המטרות שלכם.

שיקום פיננסי וחדלות פירעון היא אכן אירוע קשה, אך היא אינה סוף פסוק. עם התמדה, עבודה קשה וסיוע מקצועי ע"י יועצי חברת קרקע, ניתן לצאת ממעגל החובות ולבצע שיקום כלכלי כראוי.

זכרו, הדרך לשיקום כלכלי עשויה להיות ארוכה ומאתגרת, אך היא בהחלט אפשרית. עם גישה חיובית, נחישות ועבודה קשה, תוכלו לחזור לחיים כלכליים יציבים ובטוחים.