אם כבר יש לכם דירה או בית בבעלותכם, תוכלו להשתמש בהם כערבות לקבלת הלוואה. מדובר בשיטה נפוצה בישראל למיחזור חובות, השקעות או מימון הוצאות גדולות. עם זאת, חשוב להבין איך ההלוואות האלה פועלות כדי להימנע מסיכונים פיננסיים. נסקור מה כדאי לדעת לפני שמתחילים.
איך לוקחים הלוואה כנגד נכס
איך לוקחים הלוואה כנגד נכסתהליך קבלת הלוואה כנגד נכס בישראל כולל כמה שלבים מרכזיים:
- הערכת הנכס – שלב ראשון הוא לבדוק מה שווי הנכס שלכם בשוק. הבנק יקבע את הערך לפי נתונים עדכניים.
- בדיקת כשירות פיננסית – הבנק ירצה להבין מה ההכנסה שלכם, מה מצב החובות שלכם ואיך נראית היסטוריית האשראי או דירוג האשראי שלכם.
- קביעת תנאי ההלוואה – בשלב זה נקבעים סכום ההלוואה, סוג הריבית, משך ההלוואה וכל התנאים האחרים.
- חתימה ורישום הבטוחה – לאחר שמסיימים את כל הבדיקות והמסמכים, הכסף מועבר לחשבון שלכם.
תנאי ההלוואה כנגד נכס
התנאים משתנים בהתאם למספר גורמים:
- סכום ההלוואה (LTV):
- לדירה עיקרית: עד 75% משווי הנכס לאזרחי ישראל.
- לדירה שנייה או נכס להשקעה: עד 50% משווי הנכס.
- ריביות:
- הריבית הממוצעת על משכנתאות ב-2025 היא כ-5.12%.
- הריביות יכולות להשתנות לפי סוג ההלוואה ותנאי הבנק.
- משך ההלוואה: בדרך כלל בין 5 ל-20 שנה, בהתאם ליכולת הפיננסית ולמטרות שלכם.
- סוגי ריביות:
- ריבית קבועה: הריבית נשארת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה.
- ריבית משתנה: הריבית יכולה להשתנות בהתאם לתנאי השוק.
- ריבית מעורבת: שילוב של ריבית קבועה ומשתנה.
טיפים שימושיים
טיפים שימושיים- השוו בין הצעות מבנקים שונים: התנאים יכולים להשתנות משמעותית, במיוחד הריביות והעמלות.
- קחו בחשבון הוצאות נוספות: מעבר לסכום ההלוואה, עשויות להיות הוצאות נוספות כמו ביטוח, שירותי נוטריון ודמי רישום.
- העריכו את יכולת ההחזר שלכם: ודאו שהתשלום החודשי לא יעלה על 30-40% מההכנסה המשפחתית.
- השתמשו בייעוץ מקצועי: יועצים פיננסיים יעזרו לכם לבחור את תנאי ההלוואה הטובים ביותר ולהימנע מטעויות אפשריות.
הלוואה עם נכס כבטוחה בישראל יכולה להיות כלי מעולה לפתרון עניינים פיננסיים, כשניגשים לזה בחכמה ומבינים את כל הפרטים. השוו בין הצעות, קחו בחשבון את כל ההוצאות והתייעצו עם מומחים כדי למצוא את האפשרות הטובה ביותר עבורכם.
מאיר חמיאס
מנכ"ל/ בעלים
שתף
בעל ניסיון של למעלה מ-10 שנים בתחום הפיננסים, ובפרט בתחום המימון, מייסד מהחברה ויועץ משכנתאות מוסמך המתמחה בגיוס אשראי לעסקים ופרטיים, טיפול בתיקי משכנתא מורכבים ומסורבי בנקים.
+
0
/
-
0
שתף
