הלוואה כנגד נכס היא הלוואה שבה אתה משעבד את הנכס שלך (כמו דירה בבעלותך) לטובת הבנק או הגוף המממן. כך המלווים מבטיחים את עצמם במקרה של אי-תשלום.
במילים פשוטות, זו דרך יעילה לקבל סכום גבוה בריבית נמוכה. הלוואה זו מתאימה למי שכבר מחזיק בדירה או בית בישראל וזקוק למימון – לשיפוץ, להרחבת עסק, לסגירת חובות, למימון טיפול רפואי יקר או לעזרה לילדים.
במאמר הזה נסביר איך אפשר לקחת הלוואה כנגד נכס שלב אחר שלב, ומהם הדגשים שחשוב להכיר לפני שחותמים.
מהי הלוואה כנגד נכס?
מהי הלוואה כנגד נכס?זו הלוואה שבה הנכס שלכם משמש כבטוחה. הבנק או הגוף המממן רושם משכנתא על הנכס כבטוחה להחזר ההלוואה. זה מפחית את הסיכון של המלווה, ולכן התנאים טובים יותר עבורכם.
כמה אפשר לקבל?
בבנק – עד 50% מערך הנכס בשוק.
למשל, אם הדירה שווה 1,200,000 ש״ח (ואין עליה משכנתא) – אפשר לקבל עד 600,000 ש״ח.
בחברות חוץ־בנקאיות – לפעמים עד 70%.
כדאי לא להניח מראש שתקבלו את הסכום המקסימלי – מומלץ להתייעץ עם מומחה מראש.
יתרונות ההלוואה:
- ריבית נמוכה יותר מאשר בהלוואות צרכניות רגילות
- פריסה גמישה – עד 15–20 שנה
- אפשרות לקבל סכום גבוה – עד 50–70% מערך הנכס
- הנכס נשאר בבעלותכם – אין צורך למכור אותו
איך לוקחים הלוואה כנגד נכס – 5 שלבים:
איך לוקחים הלוואה כנגד נכס – 5 שלבים:- הערכת שווי הנכס
הבנק או שמאי יבדקו כמה הנכס שווה בשוק – זה ישפיע על סכום ההלוואה שתוכלו לקבל. - איסוף מסמכים
נדרש להציג טאבו, תעודת זהות, אישור הכנסה, אישור יתרות המשכנתא (אם קיימת). - בחירת מסלול הלוואה
אפשר לבחור ריבית קבועה או משתנה, עם החזר חודשי גמיש. - בדיקת יכולת החזר
הבנק יבחן את דירוג האשראי שלכם, חובות קיימים ויציבות ההכנסה. - קבלת הכסף ורישום הערת אזהרה
אחרי אישור – הכסף מועבר, ועל הנכס נרשמת הערה בטאבו.
דברים חשובים שכדאי לדעת:
- הלוואה כזו לא מבטלת משכנתא קיימת – לפעמים אפשר לקחת משכנתא שנייה.
- שימו לב לעמלות נלוות (נוטריון, ביטוח, דמי טיפול).
- לא מומלץ לקחת הלוואה בלי תכנון פיננסי ברור – מדובר בהתחייבות משמעותית.
הנכס שלכם הוא לא רק קירות – הוא גם משאב פיננסי שיכול להתחיל לעבוד בשבילכם כבר עכשיו.
שתף
